Если отказали в кредите — следить за новостями, работать над долговой нагрузкой и подать новую заявку на кредит во втором квартале 2024 года (в апреле, мае или июне).
Экономист Дайнеко: Запрет на взятие кредитов не спасет пенсионеров
Жертва сумеет опомниться и понять, что ее обманывают. Для кого разработан самозапрет Самозапрет на выдачу кредитов, по мнению законодателей, пригодится всем россиянам. Даже если финансовая грамотность на высоком уровне — это не защитит от случайной компрометации персональных данных или потери документов. Например, преступники могут взломать базу данных обслуживающего банка или украсть паспорт. Если с финансовой грамотностью не все в порядке, опция самозапрета еще более полезна. Даже россияне с высшим образованием, которые работают на высокооплачиваемых должностях и хорошо разбираются в экономике, нередко становятся объектами злоумышленников. Известны примеры, когда дети и родители высокопоставленных чиновников «добровольно» переводили деньги мошенникам или раскрывали конфиденциальную информацию. Но особенно полезен самозапрет для пожилых россиян, которые чаще всего становятся жертвами аферистов. Этим лицам блокировка поможет не только сохранить деньги, но и эмоциональное здоровье. Даже если они сами не разберутся как установить самозапрет, можно попросить помощи у своих более «продвинутых» родственников, а им останется только подписать документ.
Самозапрет желательно активировать, если: вы никогда не берете займы, кредитный карты и другие кредитные продукты по внутреннему убеждению; планируете уехать за рубеж и хотите быть уверены, что на ваше имя никто не оформит долги во время вашего отсутствия; у вас уже есть долги — оформлена ипотека, автокредит, потребительский заем или рассрочка на бытовые товары, и вы точно знаете, что вам наверняка не понадобится еще один заем или новая кредитная карта. Так как самозапрет можно будет устанавливать и снимать неограниченное число раз в течение года или даже месяца, он может выступать как предупредительная мера для непредвиденных случаев. То есть если доступ к кредитам заблокирован в Бюро кредитных историй, вы будете защищены, даже если потеряете паспорт или скомпрометируете персональные данные. Однако самозапрет — это не повод расслабляться. О потере паспорта все равно нужно заявить в правоохранительные органы, а данные поменять. Но заблокированный доступ к оформлению кредитов сохранит моральное спокойствие хотя бы в отношении кредитной истории. Подводные камни запрета на кредиты Как у любой законодательной инициативы у самозапрета на кредиты есть как сторонники, так и противники. Вторая категория заостряет внимание на моментах, которые неочевидны на первый взгляд. Например: самозапрет не защитит от методов социальной инженерии, а также утечки и взлома баз данных банков, МФО и других кредиторов; при взломе аккаунта на Госуслугах мошенники смогут снять самозапрет, о чем жертва может узнать далеко не сразу.
Преимущества и недостатки установления самозапрета на кредиты Основные плюсы установки самозапрета на оформление кредита: защита от несанкционированных кредитов при потере персональных данных и документов, удостоверяющих личность; защита от необдуманных шагов под воздействием социальной инженерии; нет ограничений по числу установок и снятия блокировки; активация возможна даже при нулевой кредитной истории, что важно для тех, кто принципиально не хочет брать кредиты; защита от требований кредитора вернуть займы, которые были выданы при подключенном самозапрете. Минусов у самозапрета на кредиты значительно меньше, чем плюсов, но они тоже есть. Однако некоторых из них можно избежать или снизить негативные последствия: Минусы Пути решения Срок от поступления заявки до появления информации о самозапрете минимум сутки или двое, что может быть слишком долго для экстренных ситуаций — утечка персональных данных, потеря паспорта Установить самозапрет, как только эта услуга станет доступна Минимальный срок для снятия самозапрета два дня, если деньги нужны срочно — это может стать проблемой Можно занять деньги на два дня у знакомых или родственников, а вернуть долг как только появится доступ к оформлению кредитов Порча кредитной истории при подаче заявок с установленным самозапретом. Это могут быть как заявки от самого человека, так и от мошенников, которые завладели персональными данными Не подавать самому заявки на кредитные продукты, до тех пор, пока не будет снят самозапрет. Защиты от несанкционированных запросов на займы и кредиты от мошенников пока нет Активирован самозапрет или нет, можно узнать только из кредитной истории, а бесплатный отчет доступен всего два раза в год Дважды в год любой россиянин может запросить свою кредитную историю в БКИ.
По типу кредита. Например, гражданин сможет установить самозапрет на оформление только займов в МФО. По способу подачи заявки онлайн или лично. Сейчас законопроект находится на рассмотрении в Госдуме. Ожидается, что закон вступит в силу весной, так как вероятность его одобрения весьма высока. Как обезопасить себя от мошенников Немногие россияне знают, что имеют право 2 раза в год бесплатно узнавать свою КИ в любом Бюро кредитных историй.
Авторы документа предлагают предоставить гражданам право устанавливать и снимать в их кредитной истории запрет для кредитных и микрофинансовых организаций заключать с ними договоры о потребительском кредите. Информация о запрете гражданина будет храниться в кредитных историях, сформированных в квалифицированных бюро кредитных историй. Инициатива связана с предупреждением мошеннических действий по получению потребительских займов кредитов третьими лицами. Например, таких как незаконное использование преступниками персональных данных гражданина с целью оформления кредита на его имя. Или же когда мошенники подталкивают заемщика к получению потребительского кредита с последующей передачей им денег. Средняя сумма хищения у отдельных физлиц и юрлиц начиная с 2019 года растет и по данным, представленными авторами проекта, за 2022 год составляет практически 15 тыс.
Известны случаи, когда они с помощью методов социальной инженерии, запугивая или уговаривая людей, принуждают их оформить на себя кредиты с дальнейшим переводом средств третьим лицам. Также распространена схема оформления кредитов с использованием персональных данных, полученных незаконным путем. Самозапрет на кредитование должен стать надежной преградой для таких действий. Оформить самозапрет можно при помощи портала Госуслуг или МФЦ.
Закон о самозапрете кредитов могут принять до конца года
Что случилось: президент России Владимир Путин подписал закон, который разрешает людям устанавливать запрет на выдачу кредитов в банках и микрофинансовых организациях на своё имя. Во вторник, 10 октября, Госдума приняла в первом чтении законопроект о праве гражданина установить в своей кредитной истории запрет на заключение с ним кредитными и микрофинансовыми организациями МФО договоров потребительского займа (кредита). Получается, что не вводится запрет на выдачу кредитов, а усиливаются и ужесточаются нормы к предоставлению займов», — заявил эксперт. Самозапрет на кредиты — это возможность россиянину самому установить запрет на оформление кредитов и кредитных карт. Новые ограничения ЦБ РФ по кредитованию, вступающие в силу в 2023 году. Если гражданину, установившему запрет, выдадут кредит, он будет иметь полное право не гасить его, а кредитная организация не сможет требовать возврата денег.
Кабмин поддержал идею с запретом выдачи кредитов гражданам по их инициативе
С 1 июля 2024 года клиенты банков смогут самостоятельно накладывать запрет на взятие кредитов – это поможет снизить риск махинаций с получением кредитов с помощью украденных персональных данных, передает корреспондент Агентства новостей «Доступ». Говорили, что запрет на выдачу кредитов и займов можно будет оформить в госуслугах сразу на все кредитные учреждения. Председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов считает, что простые операции, такие как запрет на взятие кредитов, разместить в БКИ будет не сложно. Согласно законопроекту, граждане смогу запретить себе выдачу кредитов банками и займов микрофинансовыми организациями. Пошаговая инструкция по оформлению самозапрета на выдачу кредита через госуслуги. При наличии такого запрета организация обязана будет отказать в заключении договора и выдаче кредита.
Россиянам разрешили запрещать себе брать кредиты
Снять запрет предлагается через определенный промежуток времени, например, через день после установления такого ограничения. Установление запрета на получение кредита позволит сократить число хищений, добавил Аксаков. Центробанк предложил ввести механизм, с помощью которого россияне смогут внести в свою кредитную историю запрет на выдачу им кредитов, чтобы обезопасить себя от мошенников, сообщила пресс-служба регулятора. Предполагается, что при наличии действующего запрета кредитор должен будет отказать гражданину в заключении договора потребительского займа.
Запрет на оформление кредитов. Новая функция появилась в eGov mobile
Установление запрета на получение кредита позволит сократить число хищений, добавил Аксаков. Центральный банк России с 1 июля ужесточит требования к банкам, замеченным в выдаче необеспеченных потребительских кредитов и автокредитов; В заявлении регулятора говорится, что такие меры направлены "на ограничение долговой нагрузки граждан, накопление. Банки должны соблюдать МПЛ по ПДН и сроку по отдельности в отношении обычных потребительских кредитов и кредитных карт.
В нем учтут замечания тех, на кого близкие оформили займы без их ведома
- В РФ с 1 марта 2025 года можно будет устанавливать самозапрет на выдачу кредитов
- В ЦБ заявили, что законопроект, позволяющий запретить брать себе кредиты, готов к рассмотрению
- Предлагается разрешить заемщикам ставить себе запрет на взятие потребительских кредитов | ГАРАНТ.РУ
- ЦБ надеется на принятие закона о самозапрете граждан на выдачу кредитов до конца 2022 года
- Не слухи, а факты: читайте в Telegram-канале «Ведомостей»
- Наши проекты
Госдума в первом чтении одобрила законопроект о самозапрете на выдачу кредитов
Отмены кредитов, конечно, не будет, но нам нужно осознание того, что подстёгивание потребления с помощью кредитования – не только преступление (поощрение ростовщичества), но и ошибка. Гражданин сможет подать заявление и установить запрет на получение кредитов в банках и микрофинансовых организациях (МФО) на определенный срок по своему усмотрению. Если кредит будет оформлен от имени заемщика, невзирая на запрет, банку придется самому разбираться в ситуации. С 1 июля 2024 года граждане смогут установить запрет на заключение с ним договоров потребительского кредита или займа. Если гражданину, установившему запрет, выдадут кредит, он будет иметь полное право не гасить его, а кредитная организация не сможет требовать возврата денег. Во вторник, 10 октября, Госдума приняла в первом чтении законопроект о праве гражданина установить в своей кредитной истории запрет на заключение с ним кредитными и микрофинансовыми организациями МФО договоров потребительского займа (кредита).
Россиянам разрешили запрещать себе брать кредиты.
Также распространена схема оформления кредитов с использованием персональных данных, полученных незаконным путем. Самозапрет на кредитование должен стать надежной преградой для таких действий. Оформить самозапрет можно при помощи портала Госуслуг или МФЦ. Добавим, что заявление на введение или снятие самозапрета можно подавать неограниченное количество раз.
Согласно законопроекту, ограничения будут разделены на виды: По кредитору. Можно запретить брать кредит только в банках или только в микрофинансовых организациях МФО. По типу кредита.
Например, гражданин сможет установить самозапрет на оформление только займов в МФО. По способу подачи заявки онлайн или лично. Сейчас законопроект находится на рассмотрении в Госдуме.
В ЦБ отметили, что часто граждане, получая льготный кредит, забывают выполнить условие, из-за чего получают штрафы, существенно удорожающие займ. Чтобы обезопасить людей, регулятор предложил поправки к законопроекту о потребительском кредите, которые позволят Центробанку устанавливать максимально допустимую долю заемщиков. А тем банкам, чьи клиенты превысят этот порог, будет запрещено выдавать новые льготные кредиты.
Средняя сумма хищения у отдельных физлиц и юрлиц начиная с 2019 года растет и по данным, представленными авторами проекта, за 2022 год составляет практически 15 тыс. В случае принятия законопроекта подать заявление о запрете снятии запрета гражданин сможет через Единый портал госуслуг. В качестве идентификатора личности гражданина для этих действий авторы предлагают использовать СНИЛС, как документ, который, в отличие от паспорта, не меняется в течение жизни. Законопроект предусматривает оперативные сроки для включения в состав кредитной истории сведений о запрете его снятии — не позднее окончания дня получения заявления бюро кредитных историй, если оно подано до 22 часов по московскому времени или на следующий день, если после. Датой начала действия запрета будет календарный день, следующий за днем включения в состав кредитной истории сведений о запрете. При этом заключить потребительский кредит после снятия запрета можно будет только на второй календарный день, следующий за днем включения.