это профессионал в финансовой сфере, который помогает клиентам получить кредиты на выгодных условиях, выступая посредником между заемщиком и кредитными учреждениями.".
Кредитный брокер: помощь в получении кредита, отзывы, кто это такой и чем занимается
Кредитные брокеры, в отличие от коллег, работающих на рынке ценных бумаг, действуют свободно, с соблюдением общих норм оказания услуг физическим и юридическим лицам. Узнайте, как кредитный брокер может помочь вам получить выгодный кредит без лишних хлопот и рисков. Кредитный брокер — это посредник, который помогает людям получить кредит, оформить ипотеку или реструктурировать заём в банке.
Кредитный брокер: кто это и как его выбрать?
Кредитный брокер может вести самостоятельную деятельность, представлять специализированную компанию или консалтинговую фирму. Брокер отстоит его интересы в кредитной организации, например, потребовать не включать в договор услугу страхования. Кто такие кредитные брокеры и чем они полезны при выборе оптимальных условий оформления займа.
Кто такой кредитный брокер, чем занимается и как воспользоваться его услугами
Если кредитный брокер уверяет в том, что поможет получить кредит любому заемщику, то это явная ложь. Узнайте, как кредитный брокер может помочь вам получить выгодный кредит без лишних хлопот и рисков. Услуги кредитного брокера – это посредничество между банком и заемщиком, который помогает брать кредит.
Кредитный брокер: реальный шанс получить заем
Он работает как с физическими, так и с юридическими лицами, упрощая процедуру подбора и оформления кредитного продукта. Это посредники между банками и потенциальными заемщиками. Кредитные брокеры могут: составить список банков по вашим критериям, например, с невысокими ставками по ипотеке и большой сетью банкоматов, в которых можно вносить платежи без комиссии; помочь собрать пакет документов для кредита; разослать ваше заявление по нескольким банкам и микрофинансовым организациям МФО ; исходя из собственного опыта рассказать, в каких организациях вероятность получить кредит выше, а какие кредиторы тщательно проверяют платежеспособность заемщиков.
Как только вы услышали фразу «занести» и «решить вопрос» — уходите и никогда не возвращайтесь. Даже если это прозвучало в пафосном офисе в «Москве-сити», а брокер перед вами размахивает золотыми часами и кубинскими сигарами. Как только вы услышали фразу «занести» и «решить вопрос» — уходите и никогда не возвращайтесь Как определить хорошего брокера Проверьте его юрлицо по реестру, особенно дату регистрации. Посмотрите на рейтинги финансовых организаций и кредитных брокеров — любые, которые вызывают у вас доверие.
Даже если ваш брокер там на сотом месте, это уже что-то. Задайте открытый вопрос: «Как вы работаете? Задайте вопрос о гарантии результата. Спросите о клиентах, которых он раньше обслуживал. Если расскажет — не поленитесь навести справки. Но может не рассказать, потому что это коммерческая тайна.
На что не вестись На пафос, дорогие игрушки, телефоны, часы, офис, кожаные кресла и сексапильных ассистенток. Вся эта бутафория стоит не так недорого, как выглядит. На уверенность в результате. Потому что он не может влиять на решение банка напрямую. Единственное, в чем брокер может быть уверенным — в том, что он вас не бросит в случае первой неудачи. На многостраничные договоры.
Никогда не подписывайте то, что не прочитали и не поняли до конца. Если вы что-то не понимаете в договоре — потребуйте разъяснения. Если не согласны — не подписывайте. На сложную лексику. Не стесняйтесь, что вы не поймете всего, о чем говорит брокер. Попросите разъяснить и докопаться до сути.
Судя по тому, что они говорят, большинство из них живет в страшном мистическом мире. В этом мире нельзя ходить в банки, потому что они обязательно тебя обманут, поставят на колени и закабалят на всю жизнь. Нельзя связываться с инвесторами, потому что они отнимут у тебя бизнес и посадят в тюрьму за долги. Они не знают, что конкурентов можно купить, даже не имея на это собственных денег.
К недостаткам можно отнести: Дополнительные расходы, которые в трудных обстоятельствах могут не принести пользы. Дополнительное звено вносит дополнительные риски.
Всегда есть вероятность встретить мошенников на своем пути. В отдельных случаях посредник может помочь договориться, к примеру, получить кредитные средства даже в том случае, если испорчена кредитная история. Достоинство это или недостаток, каждый должен решить сам, так как правильный ответ на вопрос зависит от индивидуальных обстоятельств. Получи лимит на покупки прямо сейчас за две минуты Сколько стоят услуги брокеров Стоимость услуг кредитных брокеров сильно разнится. Если брокер просит аванс за неоказанные услуги, задумайтесь, возможно, он просто зарабатывает консультированием, а не помощью в оформлении кредитов. Когда стоит работать с брокерами Помощь брокера нужна ровно в тех же случаях, когда требуется помощь риелтора: есть все возможности получить кредит, но нет понимания, какой продукт подойдет лучше всего, куда обратиться, и как договориться о выгодных условиях.
Брокер может ответить на все эти вопросы с профессиональной точки зрения. Не стоит идти в самый крупный и привычный банк с его высокими процентами. Кредит, в отличие от вклада, можно оформлять в любом финансово-кредитном учреждении, так как банкротство банка не влечет для заемщика никаких неприятных последствий. Главное, правильно выбрать брокера, не полениться проверить историю предприятия или специалиста. Не стоит экономить и обращаться к брокеру без репутации только потому, что он обещает «золотые горы». Нужно реалистично оценить перспективы сотрудничества.
Заключение Если у вас недостаточно свободного времени на поиск подходящих условий кредитования, переговоры с банком, сбор документов, а также нет уверенности в том, как действовать, но есть свободные деньги, стоит обратиться к брокеру. Если специалист предложит выгодные условия, расходы не кредит с его помощью будут ниже, чем расходы при оформлении займа в знакомом вам крупном банке, стоит согласиться на сотрудничество. Чтобы вы не выбрали, помните, что оплачивать нужно не обещания, а оказанную услугу. А гарантией соблюдения предварительных договоренностей может стать только письменный договор. Важно отразить в нем все тревожащие моменты. Если партнер отказывается брать на себя ответственность под письменные обязательства, от соблазна начать сотрудничество стоит отказаться и поискать другого кредитного брокера, который готов работать честно.
Оптимизируй свой бюджет за счет выгодных покупок вместе с Мокка: тебе доступна оплата долями по удобному графику без первоначального взноса и переплат. Также ты можешь платить частями в любых магазинах с помощью сервиса Мокка Мегамолл прямо в нашем мобильном приложении!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы Плюсы обращения к кредитному брокеру У опытных брокеров есть договоры сразу с несколькими банками. Они изучают продукты досконально, знают обо всех деталях кредитных договоров, акциях, «мелком шрифте» в программах и других особенностях займов. Это входит в обязанности кредитного брокера. Грамотные специалисты видят ситуацию клиента, понимают, почему банк может отказать или уже отказывал заемщику, и как это исправить.
Поэтому плюсы обращения к кредитному брокеру будут в следующем: экономия времени вам не придется самостоятельно изучать кредитные программы разных банков, сравнивать и отбирать лучшую для себя, специалист найдет подходящие варианты и представит вам их плюсы и минусы ; возможность найти кредит по сумме, ставке и другим параметрам; помощь с документами и заявкой очень часто именно на стадии заполнения заявки на кредит случаются неприятности, человек указывает неверные сведения, размер зарплаты, или состав семьи, и банк отказывает в выдаче займа, кредитный брокер знает, как заполнить документ и что там нужно прописывать ; снижение риска получения невыгодных условий по займу и отказа подбор предложений и знание брокером «нюансов» кредитования в том или ином банке дают возможность заемщику рассчитывать на более лояльные условия. Подводные камни посредничества в кредитовании Недостатки при работе с брокерами по кредитам действительно есть. Поэтому каждый решает для себя сам, пользоваться ли их услугами или просто консультироваться у кредитного специалиста в банке. Кредитный брокер чаще всего оговаривает сумму вознаграждения заранее, и она фиксированная. Также возможен вариант процентного соотношения. Стоит учитывать такое уменьшение займа.
Как проверить кредитного брокера Брокера по кредитам можно проверить через налоговую службу. Там вы выясните, сколько лет компания на рынке, когда была зарегистрирована. Если организации 2-3 года — уже хорошо, а если несколько дней или ее название часто меняется, это повод насторожиться. Многое может рассказать офис компании или его отсутствие. Например, если вам предложили встретиться в кафе для консультации, ищите другого брокера. А если вы пришли в офис и видите, что люди явно здесь давно работают, можно смело идти дальше.
Банки заключают с кредитными брокерами партнерские соглашения, у опытных и активных специалистов есть благодарственные письма, ведь, по сути, брокер приводит клиентов банку.
Основные материалы
- Кто такой кредитный брокер?
- Кредитный брокер: кто это и как работает? | fcbg
- Кредитный брокер – кто это и чем занимается
- Чем занимается кредитный брокер | ИА "Орелград"
Кто такие кредитные брокеры и чем они могут помочь
Суть работы кредитного брокера заключается в консультации клиентов, желающих получить заемные средства. Услуги кредитного брокера – это посредничество между банком и заемщиком, который помогает брать кредит. Кредитный брокер: кто это, в чем состоят обязанности, как работает, сколько стоят услуги.
Cотрудники
- Кредитный брокер: кто же он такой и зачем существует
- Работа брокера
- Кредит заказывали? Кто такой кредитный брокер и чем полезна его помощь
- Кто такой кредитный брокер и чем он занимается
- Кто такие кредитные брокеры и чем они могут помочь?
Кто такой кредитный брокер и зачем он нужен
Кредитный брокер поможет заказчику урегулировать все вопросы с банками и взять выгодный кредит даже с имеющимися непогашенными просроченными платежами. Кредитный брокер — это посредник, который консультирует клиента, как и где выгодно получить кредит. Брокер помогает клиенту выбрать лучшую квартиру в новых и строящихся домах. Заемщик просит кредитного брокера исправить его кредитную историю и получает отказ Брокеры не могут менять кредитную историю и гарантировать 100% выдачу займа. Александр Широков, профессиональный кредитный брокер с шестилетним опытом работы, расскажет, что дает клиенту работа с кредитным брокером и как найти настоящего профессионала. Если ранее кредитные брокеры вели к ним надежных, добросовестных кредитополучателей, риски сотрудничества с которыми были минимальны, то сегодня – это зачастую ненадежные клиенты.
Нужен ли народу кредитный брокер: что это за деятельность
- «Помогу взять кредит»: как распознать «черного» брокера
- Взаймы через посредника. Стоит ли пользоваться услугами кредитных брокеров?
- Кто такой кредитный финансовый брокер и чем он занимается
- Кто такой кредитный брокер, и чем он может быть полезен?
- Когда стоит обратиться за помощью к кредитному брокеру
«Любое обещание "договориться" — мошенничество»: как распознать черных кредитных брокеров
Нюансы Когда говорят о брокере, в основном имеют в виду биржевых брокеров. В России это могут быть банки, инвестиционные и брокерские компании. У брокера должна быть лицензия Центробанка, чтобы проводить операции на бирже. Проверить наличие лицензии можно на сайте ЦБ.
О степени надёжности брокеров можно судить по рейтингу, который присваивают им рейтинговые агентства. О месте компании на рынке — по отчётам , которые выкладывают на сайте Московской биржи. После заключения договора брокер открывает клиенту брокерский счёт, на котором будут находиться деньги, и депозитарный счёт — он нужен для ценных бумаг.
С помощью брокера инвестор может торговать ценными бумагами, валютой или сырьём. Брокер передаёт заявки на биржу и переводит деньги за бумаги. Также брокер выступает налоговым агентом — удерживает подоходный налог с прибыли клиентов от сделок и дивидендов и перечисляет деньги в бюджет.
Брокерская компания может предлагать услуги финансового консалтинга, разрабатывать инвестиционную и торговую стратегии. Факт Брокеры появляются там, где рынок дорос до определённых размеров, чтобы обеспечить посредникам достаточный объём работ и комиссионные.
Разъяснение заемщику разницы между подобранными программами и их особенностями. Помощь в сборе документации для получения кредита. Оформление некоторых из бумаг самостоятельно.
Консультирование по вопросам улучшения кредитного рейтинга, что в дальнейшем увеличит шанс на получение займа с лучшими условиями. Сопровождение клиента на всех этапах, начиная от выбора кредитного предложения и заканчивая получением денег. Стоит обратить внимание на то, что в законодательных базах не прописано то, как должна регулироваться работа кредитных брокеров. То есть, они могут работать без специальной лицензии. Обращение к таким специалистам нельзя назвать безопасным.
Лучший совет клиенту, который находится в поисках кредитного брокера, - обращаться только в специализированные компании с хорошей репутаций.
Есть и другие признаки, по которым можно распознать честного кредитного брокера: Он должен быть членом саморегулируемой организации — Национальной ассоциации кредитных брокеров. На официальном сайте СРО есть информация обо всех прошедших аккредитацию частных брокерах и финансовых консультантах. Чтобы исключить вероятность незаконного использования посредником чужой лицензии, нужно попросить у него паспорт и саму лицензию. Профессионал, работающий легально, обязательно выявляет слабые стороны своего клиента, прежде чем подавать заявку, что помогает лучше подготовиться и повысить шансы на успех. Он может предоставить клиенту его кредитную историю и рассказать, как можно улучшить финансовый рейтинг.
У добросовестных кредитных брокеров есть штат специалистов, а иногда и филиалы в нескольких регионах, чего нельзя сказать о нелегалах. Прежде чем воспользоваться брокерскими услугами, следует изучить сайт выбранного посредника, отзывы о нем, а также проверить документы путем поиска реквизитов в Интернете. Может оказаться, что они принадлежат другим фирмам, либо вообще консультант является участником судебных тяжб. Черные финансисты не назначают встреч в офисе, поскольку у них его нет, как и городского телефона. Тогда как лицензированные посредники всегда встречаются со своими клиентами лично, чтобы взять документы и рассказать об имеющихся предложениях. Таким образом, пользоваться брокерскими услугами стоит только после изучения информации о предоставляющей их компании в реестре Национальной ассоциации кредитных брокеров.
Немаловажное значение имеет также рейтинг посредника и отзывы его клиентов. Кроме того, стоит прислушиваться к рекомендациям знакомых и проверенных специалистов. Помните, нельзя давать предоплату кредитному брокеру. Мошенники часто включают в договоры положения о том, что клиент оплачивает консультацию, информационные услуги. И когда банк отказывает в выдаче кредита, не возвращают средства, ссылаясь на договор. Брокер предлагает «сделать» копию трудовой книжки или 2-НДФЛ.
Заключать договор с таким посредником однозначно нельзя, ведь подделка документов уголовно наказуема, к тому же если кредитор уличит вас в ней, то занесет в стоп-лист, доступный всем банкам. Кредитная история будет испорчена навсегда. Банки ведут базы фантомных компаний, поэтому сложностей с вычислением поддельных документов у них нет. К тому же существует процедура проверки налоговой истории фирмы, звонков по указанному номеру и даже выезда на рабочее место потенциального заемщика. Задумайтесь: будет ли хороший специалист открывать секреты своего успеха широкой аудитории? Зачем ему «подкармливать» конкурентов?
Обычно вебинары проводят для привлечения аудитории либо поиска покупателей своей «эффективной» бизнес-схемы. Если говорить о телевизионных выступлениях и наличии сертификатов, то это обычная реклама, целью которой тоже является увеличение клиентской базы. Однако, если брокер работает профессионально и добивается одобрения большинства заявок, ему не нужна реклама и публичные выступления. У специалистов другие методы привлечения заемщиков. Кредитный брокер говорит, что у него связи в службе безопасности банков. Заявки в банках рассматриваются без участия сотрудников службы безопасности, поэтому такие связи бесполезны.
В России понятие «брокеридж» применяется не редко. В каких случаях нужны услуги кредитного брокера К посреднику обращаются в разных ситуациях — одни хотят оформить крупную сумму, другие — получить кредит без подтверждения места работы. Рассмотрим распространенные случаи. Плохая кредитная история У заемщика отрицательная кредитная история , поэтому банк отказывает в займе. В этой ситуации брокер запрашивает информацию в Бюро кредитных историй, анализирует ее и предлагает пути решения. Например, оформить небольшой потребительский займ и вовремя погасить его, тем самым доказав банку свою платежеспособность. Или вместо кредита наличными подать заявку на получение кредитной карты. Брокер в курсе, какие выдают деньги без проверки сведений о кредитной истории.
Он знает все тонкости кредитного дела и поможет подобрать подходящий вариант. Отсутствие официального места работы Даже если заемщик имеет регулярный доход, но при это нигде официально не устроен , банк может отказать в займе. Официальный работодатель — обязательное условие большинства банков. Однако есть и такие предложения, где деньги выдают только по паспорту. Брокер знает, куда обратиться, если клиент не может предоставить справку с места работы. Также он предложит взять кредит, где трудоустройство значения не имеет, при этом нужно предоставить имущество в залог или привлечь созаемщиков или поручителей. Большая долговая нагрузка Если у заемщика есть действующие долги в других банках, то скорее всего в новом кредите ему откажут. Причина — наличие невыполненных долговых обязательств.
В этом случае брокер предложит реструктуризацию или рефинансирование долга, чтобы объединить несколько займов в один или снизить размер ежемесячного платежа. Брокер полезен в ситуациях, когда у заемщика низкий доход, есть административная или уголовная судимость, неоплаченные штрафы или алименты. Виды Условно брокеров разделяют на две категории — для работы с физическими лицами или ИП и для работы с субъектами бизнеса ООО, ПАО, товарищества, унитарные предприятия. Первая группа содействует в получении потребительского , ипотечного, автокредита и других видов займов. Вторая помогает одолжить деньги на развитие бизнеса, погасить крупные долги, оформить ипотеку на покупку коммерческой недвижимости. В России большинство посредников принадлежат к первой группе. Список проверенных брокерских фирм Выбирают брокеров тщательно — изучают репутацию компании, ее правоустанавливающие документы, срок работы и отзывы о ней. Есть негласное правило: лучше обращаться к крупным компаниям, а не к физическим лицам.