Процедура банкротства физического лица предполагает последствия для самого гражданина, а в случае наличия общего имущества и для его родных. Банкротство физического лица (обычного гражданина) — это признание его неспособности в полном объеме погасить долги или вносить обязательные платежи. У меня были проблемы с инициированием вопроса банкротства перед судом, поскольку нашлись некоторые обстоятельства, исключающие банкротство физического лица, несмотря на наличие долга. img Дела о банкротстве физических лиц рассматриваются Государственными арбитражными судами.
Банкротство без суда и следствия
Если физ лицо признано банкротом, последствия могут быть очень печальными при неправильном ведении дела. Процедура банкротства физического лица имеет определенные последствия для должника. плюсы и минусы 2024: что ждет должников какие даются возможности чем придется пожертвовать какие будут последствия какая же стоимость?
Человеку, у которого и так ничего нет, незачем банкротиться
Большой блок вопросов программы финансового просвещения был посвящен обсуждению процедуры банкротства физических лиц. Последствия банкротства физического лица для родственников должника также определяются наличием общего имущества, как правило, недвижимого. Пишем заявление на банкротство физического лица и подаем в суд собранный пакет документов. У нас утверждают, что признание банкротом для физических лиц упрощено до предела, для этого необходимо всего-навсего завершить исполнительное производство. Юрист Хрусталева разъяснила, что может грозить за фиктивное банкротство.
Почему не надо соглашаться на банкротство?
У банкротства физических лиц последствия, плюсы и минусы есть не только для самого должника, но и для его близких. О сервисе Прессе Авторские права Связаться с нами Авторам Рекламодателям Разработчикам. Юрист Анастасия меня проконсультировала, порекомендовала банкротство За 7 мес. помогли полностью списать долг, финансовый управляющий хорошо отстаивал мои интересы в суде. Физические лица, попавшие в сложную финансовую ситуацию, могут подать на банкротство. Пишем заявление на банкротство физического лица и подаем в суд собранный пакет документов. Процедура банкротства физических лиц и ИП в России регулируется специальным законом, а начать процедуру банкротства может как сам человек, так и кредиторы или ФНС.
Банкротство физических лиц: самые полезные нюансы для должника
На бесплатной консультации в юридическом агентстве « Квадрат Курилина » мне разъяснили возможность списания долгов при помощи процедуры банкротства. Это помогло принять взвешенное решение. В этой статье я расскажу, какие наступают последствия банкротства для физического лица и его родственников. Какие есть ограничения во время процедуры банкротства?
После признания человека банкротом через суд назначается финансовый управляющий. Его задача — оценить имущество должника, которое можно внести в конкурсную массу. После реализации имущества на торгах управляющий распределяет вырученные средства для покрытия долгов перед кредиторами.
При этом единственное жилье и личные вещи изымать нельзя. Под распоряжение финансового управляющего поступают и доходы должника зарплата, пенсия, другие выплаты. Из них он выделяет часть суммы для обеспечения жизненных потребностей должника и его семьи, а остальное уходит в пользу погашения долгов.
Среди обязательных последствий после банкротства — наложение временных ограничений: нельзя управлять ООО и другими формами юридического лица в течение 3 лет с момента признания банкротом; нельзя регистрировать ИП в течение 5 лет; не положено участвовать в управлении кредитной компанией в течение 10 лет; нельзя совершать сделки с движимым и недвижимым имуществом, ценными бумагами; не получится открыть счет или депозит в банке; запрещается повторно объявлять себя банкротом в течение следующих 5 лет через суд; не получится заявить о банкротстве во внесудебном порядке в течение следующих 10 лет; не положено занимать никакие должности в финансовых организациях на протяжении 5 лет; нельзя быть поручителем по кредиту другого лица; при обращении в банк или МФО за кредитом обязательно уведомлять о факте банкротства следующие 5 лет. Возможен запрет на выезд за границу, но это налагается только судом и наступает не в каждом случае. Как видите, никаких критичных последствий нет.
Большинство областей для бизнеса, в которых наступают ограничения, я не использовала и до банкротства не руководила финансовой организацией, не управляла кредитной компанией. Еще есть нюансы, упрощающие жизнь после начала процедуры банкротства. Например, нельзя регистрировать ИП в течение 5 лет при признании банкротом через суд.
Но это применимо в случае банкротства как ИП. Если вы планируете впоследствии продолжать предпринимательскую деятельность, нужно предварительно закрыть ИП, обанкротиться как физлицо, а потом заново открыть ИП. Однако при внесудебном порядке это не пройдет, поскольку правила распространяется на физлиц, закрывших ИП в течение 1 года до начала процедуры банкротства.
В ряде случаев могут отказать. Это возможно по формальным критериям: если заявление оформлено некорректно или не хватает документов. Но отказ возможен и по другим, более серьезным причинам, например, если у должника есть имущество, с помощью которого можно погасить долги, то есть он не является неплатежеспособным. Если решение суда положительное, долг фиксируется , перестают начисляться проценты и пени. Назначается финансовый управляющий. Далее по закону возможны три варианта: реструктуризация долга, реализация имущества или мировое соглашение. По ним не начисляются проценты, не вводятся другие финансовые санкции, отменяются требования по обеспечению долга. Реструктуризация возможна, если должник имеет регулярный доход, которого достаточно, чтобы погасить долги в течение трех лет на обновленных условиях. В этот период имуществом должника распоряжается финансовый управляющий. Если долг будет погашен в указанный срок на утвержденных условиях, банкротство не наступает.
Реализация имущества проводится, если не помогла реструктуризация или если должник не имеет достаточных или никаких доходов. В таком случае финансовый управляющий вместе с кредиторами определяют стоимость имущества должника и сроки его продажи. Должнику оставляют единственное жилье, личные вещи, предметы первой необходимости. Управляющий организует торги, а вырученные деньги идут кредиторам. Если суммы от продажи недостаточно для покрытия всех долгов, оставшиеся непогашенными долги списываются, а должник признается банкротом. Достижение такой договоренности допускается на любом этапе до признания должника банкротом. Дело о банкротстве останавливается, финансовый управляющий прекращает работу. Должник обязан платить по новым условиям, а если их нарушает, дело возвращается в суд, процедура признания банкротства возобновляется. Все это достаточно долгая и дорогая процедура.
Большой блок вопросов программы финансового просвещения был посвящен обсуждению процедуры банкротства физических лиц. Эксперт Новикомбанка обратил внимание, что данная процедура приобрела большую популярность: по данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, за первое полугодие 2022 года российские суды признали банкротами 121,3 тыс. При этом граждане часто не знают о негативных последствиях личных банкротств. Мы видим множество примеров, когда объявивший себя банкротом человек лишался единственного жилья.
Запомните: если при оформлении кредитов никто из ваших родственников не подписывал договор поручительства и не брал на себя обязательства погасить долги за вас, то никто не имеет права требовать уплаты ваших долгов с ваших родственников. Это еще один распространенный миф в вопросе: "Какие последствия ожидают физическое лицо после банкротства? Помните, что запрет на выезд за границу может наложить судебный пристав в рамках действующего исполнительного производства, возбужденного на основании решения суда, по которому взыскали долг по кредиту. После того, как вас признают банкротом и введут процедуру банкротства, все исполнительные производства в отношении вас будут прекращены и все запреты и аресты - сняты, в том числе запреты на выезд за границу. После завершения процедуры долги будут списаны. Поэтому никаких арестов и запретов на выезд за границу для физических лиц быть не может. Теперь 3 значимых последствий банкротства для физических лиц, которые действительно вас ждут по закону в 2023 году. Согласитесь, эти законные последствия после банкротства для физических лиц не такие уж и страшные. Но при этом вы избавляетесь от непосильных долгов на сумму более 500 тыс. Поэтому если задолженность растет с каждым днем и ваши доходы меньше платежей по кредитам, то банкротство - действенный способ улучшить свое финансовое состояние.
Банкротство физических лиц: как обнулить долги и что будет потом
Даже не спросили, были ли у меня сделки с недвижимостью за последние три года. Но тогда это казалось подарком небес — даже в суд самой идти не нужно, все брал на себя юрист из этой конторы». Чтобы оплатить услуги агентства, она заняла деньги и заплатила около 50 тыс. Юрист подготовил иск в арбитражный суд, который признал женщину несостоятельной и назначил финансового управляющего. За два месяца до того, как реализация подошла бы к концу, он позвонил мне и сказал, что нужно готовиться к суду. Один из банков хотел забрать землю сына», — рассказывает Екатерина Петровна. Почему кредитор хотел признать дарственную недействительной Когда женщина еще работала, она подарила своему сыну земельный участок под строительство. Это обнаружил один из кредиторов и пошел в суд признавать эту сделку недействительной, чтобы потом реализовать участок на конкурсной основе. Я допустила одну просрочку по платежам по своей вине еще до того, как начались финансовые проблемы». Заявление приняли к рассмотрению. Юрист из агентства и конкурсный управляющий сказали, что сделку, скорее всего, признают недействительной и землю придется реализовывать.
Сын со своей женой продали недвижимость в городе и построили дом на участке. Фактически это значило бы, что сын и внуки могли остаться без жилья». Представитель банка поступил верно. Договоры дарения между близкими родственниками признают недействительными, если будущий банкрот переписал недвижимость за два года до процедуры и уже тогда были признаки несостоятельности. К примеру, в Хабаровском крае суд отменил передачу двух квартир дочери должника и ввел недвижимость в конкурсную массу, так как дочь знала, что у отца финансовые проблемы.
Последствия для родственников На текущий момент в нашей стране функционирует 2 института банкротства: судебное полноценная процедура через арбитражный суд и упрощенное внесудебное банкротство. При этом необходимо понимать, что упрощенный порядок реализации мероприятия вовсе не означает отсутствия последствий банкротства физлица. Они окажутся точно такими же, как при обычной процедуре банкротства, что прямо следует из положений статьи 223. Рассмотрим подробнее, чем грозит банкротство физическому лицу? Банкротство физических лиц: последствия для должника Сначала целесообразно привести полный перечень последствий банкротства для физического лица на 2024 год. Он установлен статьей 213. На первый взгляд, ничего страшного в списке нет, особенно — если учесть списание всех долгов гражданина. Перечень содержит такие последствия банкротства физлица с указанием длительности действия: обязательное предупреждение кредитора о факте финансовой несостоятельности при получении нового займа или кредита 5 лет ; невозможность повторного проведения процедуры 5 лет для судебной и 10 лет для упрощенной процедуры ; запрет на занятие должностей в руководстве страховых компаний, инвестиционных, паевых инвестиционных и негосударственных пенсионных фондов, микрофинансовых организаций или влияние на решения по их управлению 5 лет ; запрет на управление юридическими лицами или влияние на решения по ух управлению 3 года ; запрет на занятие руководящих должностей в учреждениях кредитно-финансовой сферы. Перечисленные меры вводятся только после завершения процедуры, когда человек официально признан банкротом. Но в ходе реализации мероприятия применяется большое количество дополнительных ограничений — текущих — которые носят намного более жесткую форму и заслуживают более детального рассмотрения. Ограничения в процедуре реструктуризации долгов Если должник, заинтересован в процедуре реструктуризации долгов, то сначала вводится именно эта процедура, и появляется возможность утвердить план реструктуризации долгов. Тем не менее наиболее значимые ограничения, накладываемые на должника сразу после начала процедуры, даже реструктуризации, касаются запрета распоряжаться собственным имуществом. Они регламентируются статьей 213. Прежде всего, речь идет о невозможности совершать сделки с имуществом, стоимость которого превышает 50 тыс. Требование распространяется и на покупку, и на продажу любых активов, включая объекты недвижимости, транспорт, доли в ООО, ценные бумаги и т. Для осуществления некоторых операций требуется согласие управляющего. К ним относятся: получение или выдача кредитов и займов; перевод долгов; передача активов в доверительное управление или залог; любые операции с расчетных счетов, за исключением специального открытого, на котором установлено ограничение в 50 тыс.
Таким людям действительно не с руки процедура банкротства. Итак, пришло время по существу рассмотреть все варианты, позволяющие обойтись без подачи заявления о признании несостоятельности. Какими будут последствия банкротства в вашем случае? Для начала рассмотрите традиционные способы решения проблемы: Реструктуризация кредита в банке. Если у вас только один кредит, который мешает жить, попробуйте договориться с банком о реструктуризации. Процедура предполагает изменение прежних условий: перенос сроков оплаты, пролонгацию кредитного договора, частичное списание задолженности и так далее. Если у вас есть, скажем, 4 кредита, найдите удобную программу рефинансирования в стороннем банке и сделайте консолидацию. Это позволит вам снизить процентную ставку и, соответственно, переплату. В конце концов, погашать один кредит и морально легче, чем четыре. Кредитные каникулы или временная отсрочка. Многие банки предлагают такой «перерыв» заемщикам, у которых начались временные неприятности. В течение льготного периода клиент платит только проценты или вовсе ничего не уплачивает. Условия определяются индивидуально банком-кредитором. Как вы уже поняли, представленные услуги подойдут людям, которые испытывают временные неприятности по кредитам и не теряют надежды в скором времени восстановить платежеспособность. Безнадежным должникам эти способы как мертвому припарка. Вот почему придется соответствовать некоторым условиям: у человека должны быть документы, которые подтверждают временные затруднительные обстоятельства; текущих просрочек по кредитам быть не должно. К сожалению, вытребовать у банка такие услуги тяжело, а то и невозможно. Если рефинансирование еще как-то одобряют, то вот с реструктуризацией и с кредитными каникулами регулярно возникают сложности — клиентов проверяют с особым пристрастием. Заемщики, которым посчастливилось иметь дело с реструктуризацией или рефинансировать обязательства, часто выкладывают свои впечатления на ресурсе banki. Ниже мы приводим некоторые из них: Один из отзывов составлен в адрес Азиатско-Тихоокеанского банка клиентом из г. Вишенкой на торте стали слова сотрудника о том, что без страховки даже на таких кабальных условиях рефинансирование провести нельзя. В следующем отзыве клиентка Сбербанка возмущается безосновательным затягиванием рассмотрения запроса на рефинансирование.
А если подключать юристов, то получится минимум 100 тысяч Имущество продают с молотка Если реструктурировать долг, то есть договориться о новых условиях выплаты кредита, будет невозможно, управляющий продаст все ценное, что есть у должника. На аукцион выставляются машины, квартиры, земельные участки, предметы роскоши и дорогая техника. Мебель, бытовую электронику и личные вещи не тронут. Также неприкосновенно единственное жилье, если оно не в залоге по ипотеке и не считается роскошным. Вырученные деньги направят кредиторам Должника ограничивают в правах Пока идет судебная процедура, всеми деньгами должника заведует финансовый управляющий. С ним же придется согласовывать расходы. Во время реструктуризации долга закон разрешает тратить не более 50 тысяч рублей в месяц, а во время реализации имущества — лишь сумму в пределах прожиточного минимума. При этом процедура банкротства может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет. А еще суд может запретить должнику на это время выезд из страны В банкротстве могут отказать Если должник не сможет доказать, что у него упали доходы, суд может отклонить заявление.
Банкротство физических лиц: как обнулить долги и что будет потом
Основные изменения в законе и процедура банкротства физических лиц в 2024 году в России с отзывами специалистов. При банкротстве физических лиц последствия и финансовые ограничения разные, они наступают с момента принятия заявки, рассмотрения, вынесения судом положительного решения. Возможность банкротства для физических лиц в России доступна с октября 2015 года. Порядок и условия получения статуса банкрота регламентированы Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Процедуру банкротства физических лиц в России регулирует закон «О несостоятельности (банкротстве)».
Банкротство физического лица в 2024 году: пошаговая инструкция
| Мифы о последствиях банкротства физического лица | Новые правила банкротства физических лиц с 3 ноября 2023 по Закону 474-ФЗ. |
| Минусы и плюсы банкротства: сценарии процедуры, риски и последствия | Признание физического лица банкротом имеет последствия для финансового положения человека. |
| 7 причин, почему личное банкротство — нелучший вариант избавиться от долгов | Если физ лицо признано банкротом, последствия могут быть очень печальными при неправильном ведении дела. |
| Человеку, у которого и так ничего нет, незачем банкротиться | Процедура банкротства физического лица предполагает последствия для самого гражданина, а в случае наличия общего имущества и для его родных. |
| Банкротство физических лиц: последствия | Процедура банкротства физического лица предполагает последствия для самого гражданина, а в случае наличия общего имущества и для его родных. |
Вся правда о банкротстве физлиц: как нас обманывают банки, чтобы не дать списать долги
Признание физического лица банкротом имеет последствия для финансового положения человека. Физ лица банкротятся, чтобы избавиться от непосильной долговой нагрузки и сопутствующих проблем. Право физического лица на банкротство – неотъемлемый социальный инструмент цивилизованной страны. Если должник вел себя недобросовестно, его могут не освободить от долгов по итогам процедуры банкротства. Для других родственников должника будет действовать похожая логика относительно последствий после банкротства физического лица. Банкротство физического лица – это освобождение от финансовых обязательств, исполнить которые не имеется возможности по тем или иным причинам.
Банкротство физических лиц: самые полезные нюансы для должника
Возможности отобрать у родителей их детей предоставляются только суду и только на основании очень веских причин, изложенных в ст. Например, на основании алкоголизма, наркомании родителей, оставления детей в опасности. Но там нигде не указано, что родителей нужно лишать детей за долги или за признание банкротства физического лица. Увы, но некоторые наиболее непорядочные коллекторы «переходят все границы» и даже сами обращаются в орган опеки и попечительства.
Они пишут гнусные доносы на должников: мол, семья неблагополучная, дети голодают, и их нужно срочно изъять. Но, к счастью, за последние годы органы опеки уже привыкли к подобным фокусам. Они оформляют показательный выезд на адрес и, не найдя там ничего криминального, фильтруют подобные кляузы.
Неплательщики опасаются лишиться имущества, в особенности того, которое оказалось под залогом. А вот эти страхи уже обоснованы. И все же вы не останетесь без единственного жилья, без бытовой техники и мебели, без личных вещей и украшений, без еды, домашнего скота, инструментов и других важных вещей — все это перечислено в ст.
Но да, к сожалению, банкротство лишит вас залоговой квартиры или кредитного автомобиля. Страхи на этой почве понять можно — обидно терять ипотеку, если уже оплачены половина или две трети кредита за квартиру. Поэтому таким должникам как раз в первую очередь стоит задуматься, как избежать признания несостоятельности и сохранить имущество с обременением.
Должникам на руководящих постах страшно остаться без кресла начальника. И этот страх тоже вполне обоснованный — дело в том, что после признания несостоятельности человеку запрещается в течение 3 лет занимать руководящие посты в юридических лицах. А если фирма оказывает финансовые или кредитные услуги, то срок увеличивается.
Речь идет о должностях, которые серьезно влияют на судьбу компании. Например, это место генерального директора, члена Совета правления и так далее. Таким людям действительно не с руки процедура банкротства.
Итак, пришло время по существу рассмотреть все варианты, позволяющие обойтись без подачи заявления о признании несостоятельности. Какими будут последствия банкротства в вашем случае? Для начала рассмотрите традиционные способы решения проблемы: Реструктуризация кредита в банке.
Они смогут заявить свои требования. Требования могут относиться не только к долгам, но и, например, к компенсации судебных издержек. Суд рассмотрит заявление каждого кредитора и включит его в реестр требований кредиторов.
Чтобы удовлетворить требования кредиторов, финансовый управляющий сформирует конкурсную массу. В неё войдёт весь доход должника и все активы, которые можно продать. Например, деньги на счетах, движимое и недвижимое имущество, включая доли, а также совместно нажитое в браке имущество — независимо от того, на кого оно зарегистрировано.
Например, должнику продолжит поступать прожиточный минимум на себя и иждивенцев, алименты, пенсия по потере кормильца на ребёнка, детские пособия. Активы должника будут продавать, но не все. В конкурсную массу не войдёт единственное жильё, земельный участок, на котором оно расположено, и предметы быта, за исключением драгоценностей и предметов роскоши.
Всё остальное — например, автомобиль и вторая квартира — будет продано. Чтобы продать имущество, финансовый управляющий составит опись, примет по акту все материальные ценности, определит стоимость активов и проведёт торги. Также он может оспорить сделки, совершённые в предбанкротный период.
Торги длятся в среднем шесть месяцев. Главная цель такой процедуры — соразмерно удовлетворить требования кредиторов. Управляющий распределит между ними доход должника и деньги, полученные от продажи его имущества.
Но сначала он погасит текущие обязательства — в том числе связанные с ведением дела о банкротстве. Когда все мероприятия будут завершены, финансовый управляющий представит в арбитражный суд отчёт о проделанной работе с ходатайством о завершении процедуры банкротства. Суд завершит процедуру и освободит банкрота от всех долгов — даже от не указанных в заявлении.
Сколько стоит процедура банкротства Процедура банкротства через МФЦ бесплатна. Заявление принимают без уплаты пошлины. Банкротство через суд будет стоить от 25 300 рублей.
В эту сумму входит пошлина за подачу заявления в суд — 300 рублей — и вознаграждение финансовому управляющему — минимум 25 000 рублей.
Такие фирмы завлекают клиентов обещаниями «закрыть все долги». В итоге это приводит к дополнительным расходам, а процент лиц, признанных несостоятельными, достаточно низок. Последствия банкротства для граждан очевидны. Но и общество в целом сталкивается с некоторыми негативными последствиями. Такие лица теряют возможность получать выгодные кредиты и займы, что сказывается на их покупательной способности. С другой стороны, оформить кредит при плохой кредитной истории и без этого сложно. Некоторые негативные последствия возможны для кредиторов. Имущество должника реализуется и, если его недостаточно, займодавцы не смогут получить причитающихся средств.
Снижение количества безнадежных должников, которые и так не смогли бы выплатить свои долги, может иметь и позитивные последствия. Например, с позиции статистических данных. Снижается закредитованность населения, что является несомненным плюсом для государства. Ситуации, при которых граждане объявляют себя банкротом, могут быть разными. Отличаются не только обстоятельства, но и последствия. Например, один случай из личной практики. Гражданка М. ИП оформлено не было. Она имела официальную работу, но уволилась по собственному желанию за год до подачи заявления.
После, для решения иных личных проблем, она продала 3 из 4 автомобилей. Деньги ушли не на погашение ранее оформленных кредитов, а на решение иных задач. С одной стороны, ее ежемесячный доход реально уменьшился в несколько раз. С другой, большая его часть была неофициальной. Продажа имущества было добровольным действием. Увольнение с работы — тоже. Суд сразу обратил на это внимание. В итоге удалось признать гражданку банкротом, показав статистику движения денежных средств на счетах. Но возникла одна сложность.
Кредиторы потребовали признать сделки о продаже автомобилей притворными. Они указывали на то, что цена покупки автомобилей и стоимость их продажи существенно отличаются. Сделки удалось признать реальными. Основной довод — существенный износ транспортных средств, так как они использовались в такси. Пробег был большим, что и вызвало снижение цены.
Даже если оно закрыто, это не значит, что человеку все простили и списали.
Это значит лишь то, что у него не нашли ничего, что можно реализовать. И срок давности тут не работает. Пример: производство закрыли через три года. Человек пошел на новую официальную работу, завел карточку с дебетовым счетом, начинает приобретать какое-то имущество или получает его в наследство. И в этот момент стоит ему «засветиться» — у приставов есть полное право возобновить производство. Один миг — и счета заблокированы, а на имущество наложен арест.
Вывод из примера очень простой: если после 3 лет приставы перестали искать что-то у человека, это не значит, что для него все закончилось благополучно. Наше государство никому ничего не прощает, единственное исключение в таком случае — прохождение процедуры банкротства. Когда не стоит «тянуть до последнего» и начать процедуру банкротства своевременно В том случае, если доход меньше, чем ваши расходы. При таком высоком уровне закредитованности и с семьей жить в дальнейшем на 10 000 рублей в месяц нереально. И это очень распространенная картина. Вот это состояние, когда человек выживает на минимальную корзину продуктов, яркий сигнал «пора начинать процедуру банкротства!
Многие не знают, не понимают и не верят в то, что есть возможность списать свои долги, помочь себе. Жить спокойно и увеличить качество своей жизни, ведь никаких страшных последствий в судебном банкротстве нет — ни черных списков, ничего. Право на банкротство — такое же обычное, как право на передвижение или на частную собственность. Имеет смысл в первую очередь все-таки идти заниматься судебным банкротством. Внесудебная процедура пока находится в зачаточном состоянии и не проработана. Да и «вилка» до 500 000 рублей охватывает не такое уж и большое количество людей.
Банкротиться или не банкротиться? Процедура закона о бесплатном внесудебном банкротстве через МФЦ появилась как ответ государства на ухудшающуюся экономическую ситуацию и постоянно растущую закредитованность населения. И эта процедура содержит очень много требований, под которые подпадает в разы меньше заемщиков, чем те, которые прибегают к услугам судебного банкротства. Но при этом прохождение процедуры банкротства неважно, судебного или внесудебного — это единственный вариант официально полностью списать с себя долги и вздохнуть свободной грудью.
Банкротство без суда и следствия
Получилось так, что гражданин уже не являлся предпринимателем, но в документах на получение одного из кредитов указал, что он ИП. Суд тогда применил интересный подход: он освободил банкрота от всех долгов, кроме 57 тыс. Я ей писал, звонил, приставам посылал исполнительный лист, чтобы они забрали у нее документы, так она даже приставам не отдала. Но тем не менее суд ее освободил от долгов. Такие «консультанты» дают советы, которые ведут к невозможности освобождения от долгов. Например, у человека 1 млн долга и из имущества — машина, которая стоит 30 тыс. Так ему советуют подарить автомобиль брату, а если эту сделку оспаривают АУ или кредиторы — разобрать машину на запчасти по логике «так не доставайся же ты никому».
Очень глупо. Или должник, например, отказывается возмещать текущие платежи, ссылаясь на то, что внес 25 тыс. В результате из-за отказа оплачивать расходы суд прекращает банкротство, а должник радуется и пишет мне, мол, как здорово, что ему так быстро все долги списали. Но их не списали, человек просто не отличает прекращение банкротства от его завершения. Есть системные банки — от них можно ожидать адекватности. Они что-то запрашивают, ты им отдаешь то, что по закону должен, и в большинстве случаев этого достаточно, если должник ничего не продавал и не дарил.
Но есть небольшие непрофессиональные кредиторы — МФО, кредитные кооперативы, которые требуют от АУ странных действий, например, направлять горы запросов, не понимая, зачем и к чему это приведет. Был случай с кредитным кооперативом: мол, вы должны нам предоставить сведения о наличии у должника имущества за рубежом. Причем в какой стране, не уточнялось, но ведь у России много границ с разными государствами и по всем проверить невозможно. Или еще кредиторы просят отправить запрос в Росгвардию: а вдруг эта женщина-должница из деревни владеет оружием?
Но не все представляют особенности этой процедуры и последствия, к которым она приводит. Рассказываем о них. За судебное банкротство надо платить Кроме мелких трат на госпошлину, оформление справок, почтовые отправления и банковские комиссии придется заплатить за услуги финансового управляющего. Это посредник между должником, кредиторами и судом. Еще нужны обязательные платные публикации в госреестре и в газете «Коммерсант». Итого судебное банкротство обойдется не дешевле 50 тысяч рублей.
А если подключать юристов, то получится минимум 100 тысяч Имущество продают с молотка Если реструктурировать долг, то есть договориться о новых условиях выплаты кредита, будет невозможно, управляющий продаст все ценное, что есть у должника. На аукцион выставляются машины, квартиры, земельные участки, предметы роскоши и дорогая техника. Мебель, бытовую электронику и личные вещи не тронут.
Его представитель Ирина Букина подтвердила, что высокая стоимость процедуры банкротства — сейчас это около 100 тысяч рублей — для обездоленных граждан служит ещё одним камнем преткновения. Не нужно штамповать дела, когда можно все решить таким путём», — сказала она, напомнив и о другой проблеме — нехватке арбитражных управляющих, из-за чего суды также часто прекращают производство по делу о банкротстве физлиц.
Председатель совета Российского союза СРО арбитражных управляющих Дмитрий Скрипичников не согласился с такой постановкой вопроса. Упрёки в адрес арбитражных управляющих, которых обвиняют в нежелании сопровождать гражданские дела о банкротстве, он считает некорректными. Имеется в виду административная ответственность и имущественная ответственность. Это не их нежелание, это нормы закона, которые говорят, что ты там ничего не получишь, но можешь получить массу убытков и ещё риск лишиться профессии», — пояснил свою позицию эксперт. Досудебную процедуру банкротства необходимо проводить при посредстве финансового уполномоченного.
Не нужно штамповать дела, когда можно все решить таким путём. Скрипичников убеждён, что ситуацию выправит структурная перестройка сообщества арбитражных управляющих через создание единого национального объединения. При этом представитель арбитражного сообщества с инициативой Минэкономразвития также согласен. Более того, союз готов помочь решить вопрос с финансовыми уполномоченными, предоставив для этого свою инфраструктуру. Причём это не потребует каких-то дополнительных трат из федерального бюджета.
Плата за электронное сопровождение процесса составит всего 800 рублей. Для граждан это не будет накладно, как сейчас», — подчеркнул Скрипичников. Социальный ликбез о вредности кредитов Другой участник «круглого стола», лидер ЛДПР Владимир Жириновский считает, что решение проблемы банкротства физлиц должно подразумевать не борьбу с последствиями, а с причиной. Для предотвращения банкротства граждан, по его мнению, следует усилить контроль за финансовыми организациями, которые навязывают населению «быстрые кредиты». Банкротами будут объявлять быстрее Глава либерал-демократов предложил создать единую базу данных для систематизации работы с должниками, «введя максимальные ограничения на получение денег».
Это мошенники.
Если необходима реализация имущества, на нее отводится полгода. Затраты на процесс включают: 1 госпошлину в размере 300 рублей; 2 вознаграждение финансовому управляющему — 25 000 рублей за каждую процедуру реструктуризация, реализация имущества , применяемую в деле о банкротстве; 3 плату за публикации сведений в ЕФРСБ — 430 рублей 17 копеек за каждое сообщение; 4 оплату услуг юридической фирмы, если обращаться за помощью в оформлении банкротства — по тарифу выбранной компании; 5 проезд до арбитражного суда, если там, где живет должник, его нет в России на 85 субъектов приходится 81 арбитражный суд. Если должник не сможет оплатить процедуру банкротства, она будет остановлена.
Внесудебное банкротство через МФЦ Это упрощенная процедура банкротства через МФЦ, которую можно пройти бесплатно, без финансового управляющего. Внесудебное банкротство доступно при соблюдении некоторых условий. Совокупный размер долгов составляет от 50 до 500 тысяч рублей, при этом с должника уже пытались взыскать долги, но исполнительное производство было завершено, так как не нашлось денег и имущества, чтобы частично или полностью расплатиться. При этом не должно быть других действующих исполнительных производств, а также открытых дел о банкротстве в арбитражном суде.
Заявление подается в многофункциональный центр по месту жительства, госпошлина за его подачу не взимается. Скачать заявление можно на портале Госуслуг. В течение трех дней указанная в заявлении информация будет проверена, и, если она корректна, данные с пометкой о начале процедуры банкротства внесут в Единый федеральный реестр о банкротстве ЕФРСБ. С этого момента по долгам перестанут начислять штрафы и пени.
Процедура будет длиться полгода. Если за это время у должника не появятся деньги или имущество, позволяющие расплатиться с долгами о чем он должен сообщить в МФЦ в течение пяти дней или не вскроются обстоятельства, препятствующие внесудебному банкротству например, если должник скрыл имущество и это стало известно , то будет принято решение о банкротстве, а долги — списаны. Последствия банкротства Главные последствия банкротства — это, конечно, лишение денег и имущества, если они были. Долги, которые нельзя списать, остаются, и их надо продолжать выплачивать.
Это алименты, компенсация морального вреда, обязательства по возмещению вреда, нанесенного жизни и здоровью, вреда, причиненного в ходе преступления или правонарушения. Например, работодатель может проверить действующего сотрудника или претендента на вакансию. Это имеет немалое значение, так как по закону банкрот в течение трех лет не может занимать руководящие должности. Для некоторых отраслей этот срок увеличивается: в страховых организациях, негосударственных пенсионных фондах, управляющих компаниях инвестфондов и микрофинансовых организациях — до пяти лет, в кредитных организациях — до десяти.