В конце года ожидали стагнацию цен на вторичное жилье из-за высоких ставок, мол никто не будет покупать, однако рентабельное жилье наоборот, подорожало на 8% Теперь новые ужесточения по ипотеке: • Уменьшение лимита до 6млн,что можно купить за эти деньги? Инфляция определяет ставки по ипотеке и другим кредитам. Ставки по госпрограммам в начале 2024 года, в отличие от рыночных, останутся однозначными.
Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы
Новости. Эксперты рассказали, чем грозит отмена льготной ипотеки в 2024 году. По мнению опрошенных "Российской газетой" экспертов, рыночные ипотечные ставки останутся на заградительном уровне, а в перспективе года стоимость метра на "вторичке" может упасть на 10 и более процентов, как за счет торга, так и снижения цен в объявлениях. Ставки по рыночной ипотеке без учета скидок от банков поднялись выше 17%. Обновлённую программу льготной ипотеки продлили до 1 июля 2024 г. С 6 января 2023 г. оформить льготную ипотеку можно только один раз.
Минус 30%. Спрос на ипотеку рекордно упал в 2024 г.
А что не так с кредитами на недвижимость? Отменят ли льготную ипотеку? Не рухнет ли рынок недвижимости из-за роста ипотеки? А как все-таки добиться одобрения займа? Об этом — в материале наших коллег из MSK1. Банкам невыгодно вам помогать Как и в случае с обычными кредитами, всё дело в ключевой ставке ставка рефинансирования. Удивительно, но банки тоже берут кредиты.
Схема очень простая: коммерческие банки берут деньги в долг у Центрального банка РФ по проценту ключевой ставки, а потом эти же самые деньги выдают населению под более высокие проценты. Сейчас ключевая ставка составляет 15 процентов вдвое выше, чем летом. Естественно, банки хотят зарабатывать, потому их собственные проценты по кредитам выросли в гигантских масштабах: пропорционально росту ключевой ставки. Если же человек объективно не может потянуть резко подросшие проценты, в выдаче кредита ему отказывают, даже если ранее было получено предварительное одобрение. Главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко не увидел ничего нового в практике, согласно которой у людей отзывают одобрение на ипотеку из-за резких изменений в экономике. При этом он призвал не путать уведомление об одобрении ипотечного кредита с уже заключенным договором.
Это документ «мягкой формы». Договор же кредитный не подписан: банк не брал на себя письменные обязательства, — заявил эксперт в разговоре с MSK1.
Юрий Беликов полагает, что снижение спроса на кредиты будет продолжаться ближайшие несколько месяцев: Сформированные в последние годы долги у граждан останутся, и их значительная часть имеет долгосрочный характер, что в первую очередь обусловлено произошедшим и своевременно не сдержанным бумом ипотечного кредитования. Как рассказывал DK. При этом по поручению президента РФ Владимира Путина правительство продлит действие семейной ипотеки до 2030 г. При этом базовые параметры программы будут сохранены.
Но спад преодолимый за счет высокого спроса предыдущих периодов. По мнению профессора Финансового университета Александра Цыганова, часть спроса в результате перетечет на вторичный рынок, который в случае снижения ставок может стать привлекательнее. Он не исключает некоего компромисса, связанного с повышением адресности сохраняющихся льготных программ, их возможным расширением на вторичную недвижимость в случаях отсутствия конкурентного предложения на локальном рынке. Именно благодаря ей строительная отрасль получила устойчивый заказ в период пандемии, а миллионы семей решили свою жилищную задачу. Как закрытие программы отразится на всех участниках рынка? Прежде всего строительная отрасль при сохранении остальных видов льготной ипотеки все равно будет иметь устойчивый заказ. Кроме того, она поддержана фронтом работ по восстановлению новых регионов. Девелоперы в этой ситуации пострадают в большей степени. Но, реализуя квартиры в уже построенных домах и участвуя в программе семейной ипотеки, они смогут найти баланс», — уверен профессор Московского государственного строительного университета МГСУ Кирилл Кулаков. Плеханова Дмитрий Осянин. Массовая программа льготной ипотеки, конечно, помогла рынку в кризисные моменты, но, растянувшись на годы, раздула цены, снизив тем самым доступность жилья вопреки своей изначальной логике, соглашается руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN. RU» Олег Репченко. А в последние годы произошла подмена понятия «доступное жилье» понятием «доступная ипотека», - подчеркивает он. По его мнению, сокращение ипотечных льгот, особенно отказ от массового субсидирования ставок, урежет спрос и охладит рынок.
И во-вторых, уменьшить долю субсидируемой ипотеки в общем массиве кредитов, выдаваемых на покупку недвижимости в новостройках. Если же в будущем ситуация изменится, взятую ранее ипотеку, вероятно, можно будет рефинансировать. Напомним, что по поручению президента России Владимира Путина действие программы семейной ипотеки было продлено до 2030 года ранее планировалось, что она завершится к 1 июля 2024-го. Минфин, поддерживающий завершение в срок всех остальных программ субсидированной ипотеки, сейчас продумывает условия для семей с детьми старше шести лет.
Выдача ипотечных кредитов в РФ в январе-марте упала на 17,4%
| От семейной ипотеки хотят отсечь заемщиков с высоким доходом | Поэтому, скорее всего, можно ожидать (при сохранении учетной ставки на уровне 15-16%) увеличения «льготного» процента ипотеки до 12-13%. |
| Что изменится на рынке ипотеки после решения ЦБ по ключевой ставке | Что касается льготной ипотеки, что в 2024 году льготные условия могут сократить, что потребует более значительных средств на первоначальный взнос. |
| Эксперты спрогнозировали снижение ипотечных ставок в 2024 году | Новые изменения по ипотеке / Что происходит с процентными ставками в 2024 году?Как изменилась ипотека 2024 с начала года? |
| Рынок ипотеки в 2024 году ждет снижение больше чем на 20% | Пикабу | Сейчас ключевая ставка составляет 15 процентов (вдвое выше, чем летом). |
| Ипотека в 2024 году: процентная ставка | прогноз | Минфин выступил за завершение IT-ипотеки и льготной программы под 8% в 2024 году, пишут “Известия” со ссылкой на директора департамента финансовой политики Минфина Алексея Яковлева. |
Рынок ипотеки в 2024 году ждет снижение больше чем на 20%
| Ипотека в 2024 году: процентная ставка | прогноз | Новые изменения по ипотеке / Что происходит с процентными ставками в 2024 году?Как изменилась ипотека 2024 с начала года? |
| Рынок ипотеки в 2024 году ждет снижение больше чем на 20% | Пикабу | «Дальневосточная ипотека» позволяет оформить кредит на жилье по ставке не выше двух процентов годовых. |
| ЦБ ожидает сохранения уровня выдачи льготной ипотеки в России - 27.04.2024, ПРАЙМ | Ставки банков по ипотекам уже выросли на несколько процентов. |
| Рынок ипотеки в 2024 году ждет снижение больше чем на 20% — Frank Media | Льготный ипотечный кредит на указанных условиях можно будет взять до 30.04.2025. |
| Минфин поддержал завершение всех программ льготной ипотеки в 2024 году | Какой будет процентная ставка по ипотечным кредитам в 2024 году? |
Шиш вам, а не ипотека: кому с 1 марта будет сложнее получить кредит на жилье
С одной стороны — увеличение ставок и сокращение льготных предложений. Для обычных людей вообще нет возможности получить что-то по пониженной ставке. Это однозначный минус. Никаких упрощенных процедур, жесткие проверки и привязка к кредитному рейтингу. С другой стороны — рынок недвижимости должен опускаться вниз. Аналитики и эксперты говорят, что стоимость квартир слишком сильно завышена. Как покупка, так и аренда.
Ситуация начнет постепенно меняться в лучшую сторону. Цена однозначно будет падать, главный вопрос — насколько. В условиях нестабильной экономической ситуации хочется получить хоть какую-то гарантию. Купить актив, который можно физически пощупать. До сих пор существует заблуждение, что вложения в недвижимость — самый надежный способ накопления капитала. В конечном итоге, советы остаются прежними.
Если квартира действительно нужна, и нет возможности жить в съемной, например молодая семья очень хочет съехать и заиметь свой уголок, то однозначно стоит брать ипотеку. Через 10-15 лет будет свое жилье. Если покупать не обязательно, то лучше немного подождать и посмотреть, что будет на рынке. Главное — не попасть в очередной кризис. Изменения на рынке недвижимости Последние новости по ипотеке в 2024 году говорят, что власти серьезно озаботились вопросом регулирования рынка недвижимости. Резкий рост стоимости квартир привел к неадекватной ситуации.
Набиуллина объяснила причины сворачивания массовой льготной ипотеки Вчера, 15:53.
Причем комиссия тем выше, чем ниже ставка кредита. Вслед за Сбером пошел ВТБ. Он заявил, что теперь льготную ипотеку будет выдавать только при покупке жилья у застройщиков, которые являются партнерами банка. Кроме того, банк прекратил выдачу льготной ипотеки на квартиры по переуступке прав.
Фактически это означает, что в ВТБ не получить кредита по льготной ставке при покупке квартиры у первого покупателя, который приобрел ее по инвестиционному контракту. Между тем во многих новостройках квартиры еще на начальном этапе выкупаются инвесторами — физическими лицами и компаниями, часто ими застройщик расплачивается с подрядчиками. Теперь льготная ипотека ВТБ на них не распространяется, а ждать получение права собственности на эти квартиры — это не только время, но и налог при продаже квартиры ранее пяти лет владения. Да и то тем из них, у кого в банке открыт зарплатный счет. А что девелоперы? Застройщики, в свою очередь, пожаловались на банки в ФАС , которая начала проверку.
Кроме того, крупные девелоперы начали бойкотировать Сбер — например, заморозила возможность купить свои квартиры по льготной ипотеке от Сбера компания «ПИК». Одновременно девелоперы пытаются договориться с банками о продолжении программ льготной ипотеки за собственный счет — то есть, готовы компенсировать ставку сами. Но министр финансов Силуанов уже предупредил , что делать этого не стоит, а ЦБ оперативно ввел с 1 марта надбавки к коэффициентам риска по таким ипотечным кредитам. Какими будут цены на жилье Что же, теперь нас ждет обвал цен на квартиры? Однако опрошенные эксперты не разделяют его прогноз. Конечно, по мере того, как льготная ипотека будет сокращаться, цены будут падать, причем чем жестче ограничат льготную ипотеку, тем сильнее и энергичнее это движение произойдет, соглашается экономист Сергей Хестанов.
Но, предупреждает он, рынок недвижимости реагирует на изменения медленно.
Всё потому, что с 1 марта Центробанк ужесточает требования к выдаче ипотеки и вводит дополнительные надбавки. В регуляторе полагают, что такое решение приведет к балансу в темпах ипотечного роста и в целом улучшит стандарты кредитования. Нововведения коснутся не всех подряд, так что самое время разобраться, что и для кого изменится.
Что за изменения В Центробанке обратили внимание на то, что в последнее время востребованность ипотеки заметно выросла, но вместе с ней значительно ухудшились стандарты жилищного кредитования. Эта ситуация рискованная как минимум по двум причинам: во-первых, закредитованные заемщики оказываются на грани выживания, во-вторых, банки рискуют столкнуться с большим количеством невыплат. Чтобы снизить уровень кредитных рисков и повысить устойчивость банковской системы, в ЦБ решили повысить макропруденциальные требования и ввести дополнительные надбавки к коэффициентам риска по кредитам на жилье — и на первичку, и на вторичку.
Шиш вам, а не ипотека: кому с 1 марта будет сложнее получить кредит на жилье
Все понимают, что такая ключевая ставка долго существовать не может. Мои ожидания, что каких-то быстрых изменений не произойдет. В лучшем случае замедлится рост цен. А вот со следующего года, если такие высокие ставки сохранятся до весны, цены могут начать снижаться. Скорее всего, стоимость метра будет топтаться на месте: продавцам потребуется время на осознание того, что спрос закончился, - согласен руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.
RU» Олег Репченко. Если со вторичкой шансов на дешевую ипотеку — никаких, то с новостройками дела обстоят получше. Хотя… - Условия льготных программ тоже ухудшились, - напоминает Олег Репченко. Это привело к росту минимальных ставок по льготной, семейной и IT-ипотеке.
Но главный вопрос, который возникает — а останется ли вообще льготная ипотека? Ведь разница между льготной ставкой и обычной, которую государству надо покрывать банкам из госбюджета, сильно выросла. При этом Центробанк и Минфин постоянно заявляют, что льготная ипотека разгоняет цены на жилье и пора уже лавочку прикрывать. И правда, странноватая поддержка граждан получается.
В Госдуме уже предложили скореектировать программы жилищных кредитов с господдержкой скорректировать.
Чиновник считает, что программа льготной ипотеки должна завершиться, согласно плану, в середине 2024 года и что продлевать ее не нужно. Причиной такого решения госслужащий назвал колоссальную разницу между льготной и рыночной ставкой, которую государство, по всей видимости, уже не может покрывать. Этот вопрос выглядит логичным на фоне негативных новостей про отказы в выдаче ипотеки и прекращение действия льготной программы. Учитывая и так критически выросшие цены на недвижимость, ужесточение правил одобрения ипотеки может привести к тому, что квартиры попросту никто не будет покупать. Елена Ручканова не исключила возможность обрушения рынка жилья, связав это с тем, что зарплаты людей не поспевают за ростом инфляции. Люди попросту становятся не в состоянии выплачивать бесконечно растущую ипотеку. Зарплата у людей не растет, в отличие от инфляции, размер которой в дальнейшем будет намного больше, чем сейчас, — рассказала она. Естественно, рано или поздно это приведет к очередному кризису. Чем дальше, тем страшнее.
Просвета на этом "Титанике" пока не видно, только айсберг» Елена Ручканова, риелтор и эксперт по недвижимости Как получить одобрение на ипотеку А что же делать тем, кто хочет приобрести квартиру здесь и сейчас? Как обычному человеку например, выпускнику вуза получить заветные ключи с помощью банка, избежав отказа? Универсального решения этой проблемы нет, однако базовые советы могут помочь. Елена Ручканова порекомендовала прежде всего работать официально. При оформлении согласно ТК РФ шанс подтвердить свой доход намного выше, поэтому выше и процент одобрения. От этого будет зависеть ваша платежеспособность при рассмотрении банками, от этого будет зависеть одобрение кредита, — подытожила специалист.
Дополнительно спрос «разогревал» постоянный рост цен на недвижимость. Из-за комплекса причин рынок ипотеки бил рекорд за рекордом до октября. Потребуется время, чтобы накопился новый спрос», считает руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN. RU » Олег Репченко. Рост ставок, которые с начала цикла повышения прибавили 4 процентных пункта, привел к перетоку спроса на первичный рынок. При этом низкие ставки на первичном рынке, несмотря на рост стоимости жилья, дают большие возможности для приобретения квартиры, говорится в презентации Frank RG. Дисбаланс между первичкой и вторичкой снова растет. Так индекс доступности покупки жилья в ипотеку рассчитан как количество квадратных метров, которые может купить в ипотеку домохозяйство из двух человек — FM на первичном рынке составляет 91 квадратных метров, при этом на вторичном рынке индекс снизился с 87 до 66 кв.
Об этом сообщает Frank Media. В издании провели опрос крупных игроков ипотечного рынка, чтобы понять, насколько просядет выдача кредитов в 2024 году. По словам Кузьминой, ситуация на рынке ипотеки в этом году очень подвижная и прогноз может меняться. По ее мнению, итоговые результаты продаж будут зависеть от степени охлаждения спроса после отмены или модернизации льготных программ, сроков и темпов снижения ключевой ставки, а также дальнейшего ужесточения риск-политики Центробанка.
Выдача ипотечных кредитов в РФ в январе-марте упала на 17,4%
Если уже есть несколько кредитов по льготным ипотечным программам, то в 2024 году в них ничего не изменится – все условия остаются прежними. Процентная ставка по ипотеке в 2024. Ипотечные ставки останутся высокими: неутешительные прогнозы эксперта. Без залога. Ставка 0 % с 1-го по 10-й день пользования займом при возврате займа не позднее 10-го дня пользования.
Ипотека-2024: что ждет цены на квартиры и какие планируются ограничения
В конце года ожидали стагнацию цен на вторичное жилье из-за высоких ставок, мол никто не будет покупать, однако рентабельное жилье наоборот, подорожало на 8% Теперь новые ужесточения по ипотеке: • Уменьшение лимита до 6млн,что можно купить за эти деньги? Ставка по семейной ипотеке для семей с детьми старше шести лет после 1 июля 2024 г. может быть поднята с 6% до 12%, пишут Известия со ссылкой на источники. Процентная ставка по ипотеке в 2024. Ипотечные ставки останутся высокими: неутешительные прогнозы эксперта. Сейчас ключевая ставка составляет 15 процентов (вдвое выше, чем летом).
Ипотека в 2024 году: процентная ставка
Ставки по ипотеке в 2024 году на вторичное и первичное жилье слишком высоки и переплачивать по итогу в несколько раз нет желания. Всего в первом квартале 2024 года выдано ипотечных кредитов на общую сумму 1,052 триллиона рублей. Что будет с ключевой ставкой, экономикой России и ипотекой в 2024 году.