Плюсы и минусы металлического счета. Как выбрать драгоценный металл для вложений: золото, серебро, платина или палладий.
Выгодно ли сегодня открывать вклад в золото: подводные камни + отзывы о металлических депозитах
Счета в драгоценных металлах (далее также — обезличенные металлические счета) — это счета, предполагающие покупку определенного количества металла по курсу банка. Плюсы и минусы металлического счета. Как выбрать драгоценный металл для вложений: золото, серебро, платина или палладий. Плюсы и минусы ОМС. У обезличенных металлических счетов есть как преимущества, так и недостатки по сравнению с другими способами инвестирования. Рейтинг банков, которые предлагают наиболее выгодные условия открытия обезличенных металлических счетов. ОМС представляет собой банковский счет, на котором хранится количество металла в обезличенном виде, зачисленное по курсу банка в день обращения.
Обезличенные металлические счета: плюсы и минусы
Среди основных минусов — счет ОМС не обеспечен физическим драгметаллом, то есть если вы решите закрыть вклад, то сможете получить только деньги, но не само золото. В остальном плюсы и минусы обезличенных металлических счетов в банке такие. Просто открывается специальный счет в банке – ОМС. После открытия инвестор передает банку деньги, и на его счет после конвертации по текущему курсу зачисляется определенное количество «золота».
Покупать ли золото в условиях санкций 2022 года
Плюсы/минусы Металлического счета Сбер. [ Версия для печати ]. В остальном плюсы и минусы обезличенных металлических счетов в банке такие. Важный нюанс — металлические счета не гарантированы в рамках системы страхования вкладов.
Металлический счет в Сбербанке — плюсы и минусы
Открытие или пополнение — покупка металла по установленному курсу с зачислением металла на счёт. Частичное или полное обналичивание — списание металла со счёта и его продажа по установленному курсу. Выдача металла в виде слитков соответствующей пробы услуга предоставляется не всеми банками. Переводы по металлическим счетам. В России развиты только внутрибанковские переводы. За рубежом существует развитая система межбанковских корреспондентских отношений. Преимущества[ править править код ] Отсутствие НДС при покупке драгоценных металлов в обезличенном виде. При открытии счета на срок более 3 лет, доход от продажи драгоценного металла не облагается налогом на доходы физических лиц п. Стоимость обезличенного драгоценного металла не включает в себя издержки, связанные с изготовлением слитков, их хранением и транспортировкой.
Но так ли это? Существует три варианта инвестиций в драгметаллы: - открытие обезличенных металлических счетов ОМС в банках; - покупка физического золота: слитков или монет; - применение биржевых инструментов, к которым относятся акции добывающих компаний, ПИФы и ETF. Какой из них выбрать? И можно ли сегодня вкладывать деньги в золотые активы? Независимый финансовый советник Рустам Гусейнов считает, что золото — не инструмент доходности, но один из древнейших способов сохранения стоимости денег. При этом существует зависимость цены драгметалла от кризисов. Цена на золото привязана к твёрдой валюте. Когда акции падают, золото укрепляется, поэтому в период экономической турбулентности этот консервативный инструмент сбережения средств весьма интересен: доходность перекрывает реальную инфляцию.
Однако вложения в золото — долгосрочные. Спекулировать и получать дивиденды не получится. Нужно планировать вложения как минимум на 3-5 лет, чем больше — тем лучше, это длинный горизонт», — рассказал эксперт «Московской газете». По мнению Рустама Гусейнова, универсального решения по выбору способа вложений не существует. Есть плюсы и минусы у каждого из них. Так, физическое золото не получится купить дёшево, порог входа будет высоким. С другой стороны, покупка «живого металла» для некоторых инвесторов представляет особое удовольствие. При этом он заметил, что существуют сложности с хранением монет и слитков, для которых потребуется сейф или арендованная банковская ячейка.
Если же при продаже окажется, что футляр с драгметаллом вскрывался, это повлечёт дополнительные денежные потери. Достоинством открытия металлических счетов в банках собеседник издания считает освобождение от уплаты НДФЛ для владельцев, которые пользовались счётом более трёх лет. Вложения в акции золотодобывающих компаний эксперт считает не самым удачным инструментом инвестиций. Хотя во времена кризисов золото укрепляется, то есть цена на него растёт. При этом нельзя забывать о долгосрочности вложений. В качестве инструмента получения дивидендов эксперт советует приобретать «голубые фишки» — акции энергетических, газовых, металлургических и других российских компаний, для сохранения накоплений советует обратить внимание на золото, облигации и недвижимость. Доцент КубГУ, кандидат экономических наук, квалифицированный инвестор, финансовый консультант Ольга Руденко поделилась своим видением вложений в драгметаллы: «Инвестирование в золото и драгметаллы имеет свои особенности. Купить золото можно в слитке.
В нашей стране это можно сделать практически в любом банке и в разном весе. Инвестиционное золото отличается пробой от золота ювелирного. В 2023 года стоимость золота для частного инвестора не облагается налогом на добавленную стоимость. И это, как и прочие положительные стороны инвестирования в золото, дает возможность положительно рассмотреть вложения в драгметаллы.
Золото является надежным активом в плане инвестирования.
Металл не может обесцениться, и время уже показало, что в долгосрочной перспективе золото стабильно растет в цене. Особенно советуют покупать желтый металл консервативные инвесторы. Есть разные способы инвестирования в драгметаллы. Начинающим подойдут два варианта: приобретение слитка и открытие «металлического» счета. Они отличаются, поэтому перед выбором варианта следует знать особенности каждого.
Слиток Здесь все просто: в банке приобретается слиток из золота. При этом много денег для вклада не потребуется, ведь есть слитки даже массой в 5 граммов. Данный вариант является более надежным, так как покупается материальное золото. Только следует бережно его хранить. Первый вариант — арендовать ячейку в банке.
Второй — хранить слиток дома в сейфе. Но, опять же, без издержек не обойтись. Выходит, что издержки будут все равно. Либо НДС, либо аренда ячейки.
Теперь из него делают пивные банки», - говорит обозреватель агентства Top-RF. В Советском Союзе использовался и высоко ценился такой материал, как мельхиор. Это сплав меди с никелем. Мельхиоровой в СССР также называли посуду из другого похожего материала — нейзильбера, то есть сплава меди, никеля и цинка. В народе его называли «серебром для бедных».
Обезличенные металлические счета: плюсы и минусы
| Инвестиции в золото: плюсы и минусы | При открытии ОМС Зварич посоветовал очень внимательно изучить условия открытия счета и те комиссии, которые берет банк за его обслуживание. |
| Кто то открывал металлические счета?! | Понравилось также то, что открытие обезличенного металлического счета осуществляется бесплатно. |
Зачем бизнесу покупать золото?
Но самое главное, что вам даже не придется посещать банк. Например, чтобы открыть ОМС в Сбербанке, достаточно зайти в Сбербанк онлайн и провести все манипуляции там. То есть, все делается легко, не вставая с дивана. При открытии вклада индивидуальным предпринимателем, в банк необходимо подать: заявление на открытие ОМС; образец подписи; копии свидетельства о регистрации и постановке на учет в налоговой инспекции; При планировании операций со слитками в физической форме представляется справка о постановке на учет в ГИПН. Выбор металла Самым популярным видом металла считается конечно же золото. Следующим по популярности числится серебро, которого на рынке присутствует меньше. В связи с этим, серебро показывает резкие скачки роста стоимости и такое же падение. Серебро несет более высокие риски, чем золото, но заработать на нем можно больше в короткий временной промежуток. Золото более стабильно при меньшем доходе и несет меньшие риски. Платина и палладий считаются профессиональными металлами. Платина имеет не меньшую популярность, чем золото.
В период экономических кризисов цена ее падает, а в период подъема стабильно растет. Кстати, палладий хорошо используется в автомобильной промышленности, которая хорошо развивается, соответственно, и спрос на этот металл заметно растет. Запасы палладия на планете превышают золотые, но добывать его значительно сложнее. При постоянном спросе автопроизводителей на этот металл, стоимость его будет продолжать расти. Способы ведения обезличенных металлических счетов Открыв ОМС, обеспечивать доходность по вложениям в драгоценные металлы можно двумя способами: инвестиционный — наиболее простой способ, при котором инвестор, открыв срочный счет, ожидает окончания хранения металла и получает процентный доход, но курсовую разницу при таком подходе можно и не получить. Если на момент закрытия вклада цена вложения упадет, то заработанные проценты могут не покрыть полученные убытки; купля-продажа; открыв счет до востребования, инвестор покупает и продает предмет инвестиций в наиболее подходящие промежутки времени, в момент роста или снижения цены. Такой подход выгоден в случае превышения полученной прибыли над доходами по депозиту, предлагаемого этой кредитной организацией и требует от инвестора очень хороших навыков прогнозирования. Расходы инвестора При открытии обезличенного металлического счета инвестор несет определенные расходы. Спрэд — дельта между ценой покупки и продажи. Поскольку цену приобретения и продажи устанавливает кредитная организация, не исключено, что первоначальный период размещения средств будет убыточным.
В связи с этим, обезличенные счета рекомендуется открывать на более длительный временной промежуток, чтобы покрыть убытки от разницы в стоимости вложения.
Как открыть металлический счет Оказалось, что далеко не все банки, которые входят в топ-10 по версии финансового портала Банки. Это делает Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Открытие. Остальные сосредоточились на других инструментах, в том числе на купле-продаже инвестиционных монет. Банк ВТБ с 1. Процедура открытия в перечисленных банках стандартная.
Из документов понадобится только паспорт. Рассмотрим на примере Сбербанка. Далее процедура покупки сводится к следующим действиям: Переводите деньги на банковский счет, с которого банк их отправляет на обезличенный металлический. Комиссии за обслуживание кредитные организации не берут. В Сбербанке это можно сделать онлайн через интернет-банк или мобильное приложение. Выберите металл и его количество для покупки.
Порог входа низкий: счет можно открывать от одного грамма. Минусы: счет обезличен и не обеспечен физическим золотом — при закрытии вклада можно получить только денежный эквивалент золота. В отличие от депозитов, у ОМС нет гарантий со стороны Агентства по страхованию вкладов — в случае проблем у банка можно лишиться вложений.
Доход не гарантирован: в случае падения цен на золото вы тоже получите убыток. Между ценой покупки и продажи золота посредством ОМС есть значительная разница. Акции золотодобывающих компаний На такие бумаги влияет много факторов, но стоимость золота является главным — подобно тому, как цены на нефть определяют стоимость нефтедобытчиков.
Плюсы: акции российских компаний легко купить на Московской бирже. Они достаточно высоколиквидные, а также могут приносить дивидендный доход — причем даже в периоды падения цен на золото. Издержки — только брокерские комиссии.
Минусы: бумаги золотодобывающих компаний могут быть переоценены вследствие различных факторов — например, высокой долговой нагрузки. В этом случае их котировкам может не помочь даже рост цен на золото. Фьючерсы на золото Это производный инструмент фондового рынка — срочные контракты, по которым покупатель обязуется купить у продавца актив по заранее определенной цене.
У них есть дата окончания, когда по контрактам происходит расчет. Курс фьючерсов повторяет динамику золота на мировом рынке. Доход или убыток образуется за счет разницы между ценой покупки и ценой продажи контракта.
Чтобы торговать фьючерсами, нужно открыть брокерский счет. Плюсы: высоколиквидный и высокодоходный инструмент. Спреды и издержки на покупку и продажу очень низкие — поэтому торговля фьючерсами открывает возможности для спекуляций и стратегий, недоступных для покупателей слитков и монет.
Минусы: это очень рискованный инструмент — для торговли фьючерсами требуются опыт и знания.
Но доходность акций во много зависит от ожиданий рынка, эффективности работы компаний — и это бывает непредсказуемая доходность». Постулат, что цена на золото постоянно растёт, экономист отвергает: «Часто можно увидеть просадку стоимости на протяжении нескольких месяцев, и набор стоимости, и рост выше начальной в течение трёх-пяти лет. Поэтому в долгом периоде обычно рисуют растущий график цены золота. Его стоимость в краткосрочном моменте на доходности вложений никак не отразится». Руденко советует инвестировать в золото, только если нужно сохранять средства в течение длительного времени. Проблема золота в том, что у него очень низкая ликвидность, рассказал «Московской газете» экономист, генеральный директор Корпорации развития Московской области Владимир Слипенькин: «Покупая обезличенный металл в одном банке, перевести его в другой банк уже не получится. Таким образом, человек привязывает себя к конкретному банку, который вправе в дальнейшем устанавливать свои курсы покупки и продажи. То есть, если рассматривать инвестиции в золото на горизонте в один год, то вряд ли можно на этом заработать.
Скорее — потерять. Наиболее прибыльный вариант — вложение денег в золото вдолгую. Если все же работать с золотом, то у людей должны быть не последние деньги, потому что, на мой взгляд, инвестиции в золото можно сравнить с инвестициями в акции. Риск такой же, ликвидность ниже». Однако, по мнению эксперта, у золота есть преимущества перед долларом. Растёт золото — растет прибыль, растёт доллар — всё равно растёт цена золота. Поэтому инвестиции в золото интересны, но при очень хорошей развитой инфраструктуре и при небольших транзакционных издержках на движение металла между счетами или банками», — рассказал Владимир Слипенькин. Экономист даёт совет читателям «Московской газеты», которые раздумывают, во что инвестировать средства: «Несмотря на свою популярность и общий тренд, всегда нужно отдавать себе отчет в том, что инвестиции в любые активы несут в себе риски. Мы очень много видим статистики о том, как сильно вырос спрос на актив золото , но практически не обладаем статистикой, а насколько выгодны эти инвестиции для клиентов, которые инвестировали в золото в прошлом.
И это должно настораживать. Что касается физического металла, то тут помимо рыночных рисков, есть риск его утраты из-за кражи или потери. У владельца металла есть два варианта: хранить его дома или арендовать банковскую ячейку. Но за аренду ячейки придется платить, а хранение дома небезопасно». Наиболее простым и надёжным способом сохранения накопленного, по мнению эксперта, по-прежнему остаются вклады в банках: «Банковский вклад с фиксированной доходностью — самый простой способ сбережения. Деньги лежат в банке — банк платит вкладчику процент от суммы на счете. Ставка банковских депозитов обычно примерно равна инфляции. Сейчас популярны вклады с минимальным неснижаемым остатком. Он работает как обычный текущий счет, но на него начисляются повышенные проценты.
Безусловно, на вклады с фиксированным сроком без возможности снятия и пополнения, ставка выше. Но если вдруг срочно понадобятся деньги, то снять их не получится.
В этой статье:
- Преимущества металлических счетов
- Обезличенные металлические счета: плюсы и минусы ::
- Инвестиции реальные – драгметаллы виртуальные: выгодно ли иметь металлический счет в банке
- Фьючерсные контракты
Обезличенные металлические счета: плюсы и минусы
Из минусов — придется вникать в детали: искать брокера, разбираться, как открыть брокерский счет, самому осваивать торговый терминал. Да и вход в размере 30 тысяч будет доступен не всем. Прибыль от такого вложения облагается стандартным налогом на доход физического лица, причем подавать декларацию в налоговую инспекцию придется самостоятельно. Золотые фонды ПИФ и ETF Это фонды, созданные при финансовом участии различных физических лиц, совокупные денежные средства которых идут на покупку золота, или акций других фондов, торгующих ценным металлом. Надо отдать должное — еще не известно ни одного случая банкротства такой организации, поэтому вложение достаточно надежно. Сравнительно небольшая цена входа позволяет вложить свои деньги практически любому желающему, но и здесь есть свои подводные камни: ETF — фонд, чьи акции торгуются на бирже наравне с другими ценными бумагами. Он проводит операции с физическим золотом, занимаясь не только торгами, но и транспортировкой и хранением. Цена входа невелика — порядка 10 тысяч рублей.
Высокая ликвидность и надежность, которая выражена диверсификацией вложений — бесспорный плюс. Кроме того, паевой инвестиционный фонд вкладывает средства не в торговлю физическим металлом, а приобретает те же акции ETF, являясь дорогостоящим посредником. Какой способ лучше и почему Вопрос субъективный и зависит от возможностей и целей.
Цены в других банках могут отличаться.
Коммерческие банки покупают инвестиционные монеты у Банка России. У него цена выше, но купить их в Центробанке напрямую не получится. Поэтому покупатель в любом случае платит банковскую наценку за сделку, которая уменьшает инвестиционную привлекательность. Покупка физического золота через брокера После того, как были введены ограничения на покупку валюты, спрос на золото начал расти небывалыми темпами.
На это быстро среагировали на Валютной секции Мосбиржи. Теперь инвесторы могут покупать физическое золото и серебро через брокерский или индивидуальный инвестиционный счет, который открыт в Тинькофф. Оформить заявки на эти счета может дистанционно любой желающий, старше 18 лет. По сравнению с другими секциями Мосбиржи этот рынок совсем небольшой.
В феврале 2022 года инвесторы заключили здесь сделки всего на 12,3 млрд рублей. Физическое золото на бирже можно было купить и раньше, но не у всех брокеров. В основном сделки проходили через брокера Открытие. Теперь операции доступны в мобильном приложении одного из самых популярных российских брокеров.
Для этого не надо получать квалифицированного инвестора. На Мосбирже золото продают и покупают от 1 грамма. Новый инструмент в мобильном приложении Тинькофф. Инвестиции доступен в разделе «Валюта».
Основные преимущества сделок покупки физического золота через брокера Тинькофф: Все сделки проходят дистанционно, поэтому не надо никуда ходить или искать отделения банка, в которых есть слитки или инвестиционные монеты. При покупке золота в банке наценка может достигать десятков процентов. К тому же «биржевые металлы» ликвиднее обычных — их проще купить или продать по сравнению с физическим золотым слитком в капсуле. Для инвестиций в драгметаллы не нужны большие суммы.
Золото на бирже продают с шагом в 1 г, а серебро — с шагом в 100 г. Для первоначального вложения понадобится около 5 000 и 6700 рублей соответственно. Золото после сделки моментально зачисляется на брокерский счет покупателя, но физически находится в специальных хранилищах ЗАО АКБ «Национальный клиринговый центр». Не надо тратить деньги на аренду банковской ячейки или оборудование сейфа в доме.
По заявлению Мосбиржи НКЦ также выполняет функции центрального контрагента по сделкам, что гарантирует надежность торгов и расчетов. Сделки проходят в рублях, поэтому никакие санкции не повлияют на сохранность активов и доступ у ним. Операции покупки и продажи драгметалла доступны в любые дни, когда работает биржа. Торговая сессия длится с 7:00 до 23:50.
Если сделка прошла до 19:00, в этот же день купленные товары зачислят на специальный счет покупателя. Операции с драгметаллами через биржу можно совершать в разы быстрее, чем со слитками. Единственное неудобство, которое возникает для клиента в том, что брокер не выступает налоговым агентом по сделкам с драгметаллами. Декларировать налоги и оплачивать их придется самостоятельно.
Но если золото куплено на срок более трех лет на стандартный брокерский счет, действует льгота долгосрочного владения активом. Тогда платить налог не придется. Где продать физическое золото Золотые слитки и инвестиционные монеты можно продать: в банке — обратный выкуп идет по более низкой цене, даже если слиток или монета в идеальном состоянии; частным покупателям — искать их можно на досках объявлений, специальных интернет-аукционах или сайтах коллекционеров, такие сделки более рискованны для обеих сторон, поэтому покупатель может запросить скидку и дополнительные гарантии. Отдельный вариант — продажа слитка или монеты в ломбард.
В таких учреждениях наверняка предложат не самую выгодную цену. Если на руках есть сертификат, квитанция о покупке и нет сомнений в подлинности слитка или монеты, лучше не рисковать, а обратиться в отделение банка. Возникнет ли в РФ дефицит золота из-за высокого спроса Купить золотые слитки стало проще и выгоднее, поэтому многие россияне стали проявлять к этим сделкам повышенный интерес. В пресс-службе Сбера заявили , что спрос частных покупателей на 10 марта 2022 года вырос в четыре раза.
При этом также отметили, что запасов золота достаточно, так как налажены надежные связи с заводами-изготовителями. Из-за ажиотажного спроса для покупки золотого слитка нужного размера может потребоваться время. Небольшие слитки раньше не были так популярны, и их может не быть в ближайшем отделении. Это незначительные цифры, поэтому в ближайшей перспективе дефицита не будет.
Но в этом прогнозе будет реализован при одной оговорке. К покупке физического золота на внутреннем рынке вернулся Банк России. Регулятор приостановил такие сделки в апреле 2020 года, чтобы не нарушать баланс в процентном соотношении золотовалютных резервов. Пока ЦБ РФ не покупал золото, производители его экспортировали.
С апреля 2020 по февраль 2022 года за рубеж было продано около 340 тонн золота. Но с 28 февраля политика Банка России изменилась, так как золотовалютные запасы главного регулятора страны оказались заморожены. Спрос Центробанка мог бы создать определенный ажиотаж на внутреннем рынке золота, считают аналитики. Заводам выгоднее продавать слитки крупному заказчику, чем небольшим покупателям.
Но с 15 марта 2022 года Банк России временно приостановил покупку золота, чтобы банки смогли удовлетворить резко возросший спрос со стороны населения и избежать дефицита. В чем риск инвестиций в золотые слитки Часто россияне переоценивают надежность хранения сбережений в золоте. Специалисты предупреждают, что любой драгметалл — это биржевой товар, поэтому цена на него зависит от спроса и предложения на рынке.
Ведет одноименный блог во «ВКонтакте» об инвестициях и блог о рациональности «Философия без дураков». Часть публикуемых у нас материалов — переработанные фрагменты его книги. Сейчас золото снова в моде. Все падает, а оно растет. Бежим немедленно покупать? Перед принятием решения давайте посмотрим шире: паника-2020 пройдет, а золото как товарный актив останется на руках.
Поэтому зададимся вопросом, насколько вообще хорош такой класс активов, если подружиться с ним не на год, а на больший срок. Только давайте договоримся: мы сейчас говорим на вечную тему. Не о том, вырастет ли золото за остаток 2020 года, вполне возможно, что вырастет, а о том, имеет ли смысл всегда хранить в золоте свои сбережения. Победа над инфляцией таким путем может быть только случайной, а проигрыш — закономерен. Возьмем образцово-популярный товар — нефть. Если мы посмотрим на график цены нефти с учетом инфляции за 150 лет, то увидим, что цена на протяжении времени не растет и не падает. Примерно так же или хуже будет и по другим сырьевым активам, включая золото. Кроме того, между графиком и карманом возникнет разница, и обычно эта разница не в пользу инвестора. Ниже — шесть подводных камней, которые могут встретиться вам при инвестициях в товарные активы, к котором относится в том числе и золото.
Первое — комиссии. Вы не можете инвестировать в нефть, золото или продовольствие, затарив свои личные склады.
Покупатель берет у продавца актив по заранее оговоренной цене и заключает договор на определенный срок. Если за это время стоимость актива растет, то покупатель забирает всю сумму. Если цена актива снизится, то покупатель остается ни с чем. Это достаточно рискованный вид инвестиций", - подчеркнул эксперт. Но его акции можно купить на российском фондовом рынке. Тоже можно оформить все через брокера. Все золото будет принадлежать вам.
Инвестор приобретает акции фонда, которые торгуются на бирже. Речь о небольшой погрешности между динамиками стоимости пая золотого ПИФа и стоимостью золота из-за требований по поддержанию ликвидности. Он назвал эти инструменты консервативными. Слитки золота Банки продают слитки, начиная с 1 грамма. При покупке инвестор получает акт с указанием металла, пробы, веса, номера слитка, цены, даты, ФИО покупателя и представителя организации и сертификат производителя. У слитков есть ряд недостатков: неудобное хранение в банке, нужно резервировать ячейку, а это платно. НДС не придется платить, если оставите слиток в банке. Уже в недалеком будущем появится хорошие предложения со стороны коммерческих банков слитков разного размера для удовлетворения нужд разных категорий инвесторов", - считает она. Инвестиционные монеты Покупая монету, инвестор платит за обработку металла.
Например, за монету, стоившую 3900 руб. Но помимо состава, у монет может быть дополнительная историческая ценность, отметил Сигал. Это, по словам эксперта, делает инвестиции в монеты привлекательным. По словам эксперта, рост цены на металл вместе с исторической ценностью вызывают интерес нумизматов, и монеты можно будет выгодно продать. Монеты имитируются в разном весе. Это делает вложения очень удобными для разных категорий инвесторов", - отметила Лукичева.
Инвестиции в обезличенные металлические счета
Золото можно назвать инструментом для сохранения и приумножения средств, НО при долгосрочной перспективе и при консервативном подходе. Если имеются планы в ближайшее время использовать свои накопления, в этом случая ОМС открывать просто нерентабельно. Плюсы и минусы Чем обезличенный металлический счет привлекательнее других инструментов инвестирования в драгоценные металлы и какие очевидные преимущества для вкладчика подразумевает открытие ОМС в российском банке? Открывать такой счет необходимо в самых надежных банках, в противном случае при банкротстве банка вкладчик не увидит своих денег. Наличие банковского спреда разница в цене покупки и продажи , что снижает эффективность инвестиций и по сути делает инвестора зависимым от ценовой политики банка, которая не законодательно не регламентируется.
Для минимизации рисков и расходов инвестора, связанных с ведением счета, необходимо очень тщательно выбирать банк для открытия обезличенного счета. Операции с ОМС Операции с обезличенными металлическими счетами предполагают: Открытие и закрытие обезличенного счета обычно осуществляется бесплатно.
Платину и палладий выбирают реже. Эти металлы используются в производстве, поэтому их курс напрямую связан с состоянием отрасли и экономики.
Металлы платиновой группы — это в первую очередь индустриальные металлы, и динамика цены на них привязана к спросу со стороны индустриальных потребителей, прежде всего производителей катализаторов для автомобилей и электроники, поясняет начальник управления «Сбережения» ВТБ Максим Степочкин. Если вы знаете рынок и ожидаете бум в производственных отраслях, то смело инвестируйте в платину и палладий, следите за динамикой цены и продавайте на максимумах. Золото — традиционно защитный актив. Спрос на него обычно увеличивается в периоды экономической нестабильности.
Золото на международных биржах торгуется в долларах, поэтому в России валютный курс учитывается в рублевой цене металла.
Но здесь есть риск, что к дате закрытия счёта цена на металл будет ниже, чем при открытии, и не факт, что проценты покроют убыток. Где и как открыть металлический счёт Эту услугу представляют многие крупные банки. Открыть счёт можно, посетив офис банка, и дистанционно через личный кабинет на сайте или в приложении. Вот инструкция на примере Сбера: Нажмите на плюсик напротив пункта «Вклады и счета». Выберите «Счёт в драгоценных металлах». Выберите металл, в который планируете инвестировать. Укажите счёт, с которого хотите купить металл и выберите вес. Проверьте данные и нажмите «Продолжить».
Если не продавать от трёх лет, то налог тоже не придётся платить. Межбанковские операции по ОМС невозможны. В чём плюсы ОМС По доступности и ликвидности обезличенные счета рентабельнее покупки физического золота. Разберём это утверждение по пунктам. Это один из самых простых способов инвестировать в драгметаллы. Он открывается за несколько минут без необходимости посещать отделение банка.
Федрезерв США проявил слабость в коленях. Это можно судить по их реакции на падение банков.
При этом курсу рубля многие эксперты тоже пророчат дальнейшее ослабление. А значит, в этот период золото может действительно принести неплохой доход. Вопрос лишь один — сможет ли он покрыть комиссию банков и прочих посредников? Только цифры. Но важно помнить основное правило инвестиций — не вкладывать все сбережения в один актив. Ведь, что бы ни говорили менеджеры в банках, золото может как расти, так и падать в цене. Слитки Ассортимент начинается от 1 грамма, правда, найти граммовые слитки непросто, как я «имел счастье» убедиться на себе. Большой минус такого способа хранения золота — гигантская разница в цене между покупкой и продажей.
А все потому, что торговать слитками могут только банки, и в основном самые крупные. Низкая конкуренция приводит к высокой комиссии. Кроме того, хранить слитки нужно аккуратно — любые царапины приведут к тому, что банк примет их только со скидкой. Золотые монеты Монеты есть коллекционные и инвестиционные. Коллекционных очень много, их легко купить, но сложно продать. Выбор инвестиционных невелик. По сути, в нашей стране это лишь две таких монеты - «Георгий Победоносец» и «Сеятель» золотой червонец. Их выпускают большими тиражами.
И найти их гораздо проще, чем слитки. Продают монеты не только банки, но и специальные компании, имеющие лицензию Пробирной палаты. Поэтому и комиссии здесь ниже. Обезличенный металлический счет Это специальный банковский счет. Вы кладете на него деньги, а банк рассчитывает, сколько именно граммов золота вы можете на них купить. И зачисляет это количество.
Драгоценные металлы: плюсы и минусы
Покупка золота на бирже От своих друзей Владимир узнал, что купить золото можно и на бирже. Цена за 10 граммов здесь будет самой низкой — 41 630 рублей, а продать актив можно за 41 600 рублей. Это обусловлено высоким объемом торговых заявок от покупателей и продавцов. Как и в случае с ОМС, при покупке золота на бирже не придется решать вопрос с его хранением — металл будет храниться в Национальном клиринговом центре. Вопрос Владимира почти решен, однако доступ к инструменту предоставляют лишь несколько брокеров в России, и комиссии за сделки у них сильно отличаются. Это значит, что, приобретая 10 граммов золота за 41 630 рублей, Владимир заплатит брокеру 790 рублей. Так что выбор Владимира очевиден. Кстати, о выгодных условиях покупки золота через «Финам» пишут и в независимых СМИ.
А значит, золото как не только защитный, но и физический вполне материальный актив тоже, вероятно, прибавит хотя бы вслед за общей инфляцией, по причине снижения покупательной способности валют.
На сегодня из всех вариантов инвестиций в золото, пожалуй, интереснее выглядят все-таки электронные золотые контракты. Лучше всего золотые контракты могут расти, когда параллельно растет и остальной рынок. Ведь в случае продолжения растущего биржевого ралли по акциям и дальше спрос как раз на золото как на защитный актив будет падать, так как в периоды рыночных подъемов инвесторам не очень и понятно, от чего им надо срочно защищаться. А в моменты биржевых коррекций перегрев будет временами заставлять опускаться и график по золоту. Золото — актив, стоящий особняком от других, ему присущи собственные внутренние риски. По доходности золото потенциально может иногда опережать фондовые активы, но чаще золото склонно все же от акций в этом отношении отставать, во всяком случае на длинной дистанции. Еще один момент: золото не дает никаких гарантий процентной доходности в принципе, которые обеспечивают, например, ОФЗ облигации федерального займа. Материал носит ознакомительный характер и не является рекомендацией к покупке тех или иных ценных бумаг.
Финтолк не несет ответственности за инвестиционные решения читателей.
Целесообразно ли вкладываться в обезличенные счета Такой инструмент стоит рассматривать как инвестицию на будущее. По таким программам не предполагается ежемесячное начисление процентов, прибыль получается только за счет роста курса металла. А это возможно лишь в долгосрочной перспективе. В целом запас металлов на планете ограничен, так что их стоимость в любом случае будет расти. К тому же металлы традиционно более стабильны, чем национальные валюты, что делает их привлекательным инструментом. Однако к процессу открытия ОМС стоит отнестись внимательно, просчитав возможные расходы. В противном случае даже при росте стоимости металла необходимость уплаты налога на прибыль нивелирует всю выгоду.
Итоги Рекомендуется открывать такой вклад в период финансовой стабильности, когда нет резких скачков котировок. Также необходимо быть готовым к тому, что такой вид инвестиций не защищен со стороны государства, поэтому все риски пользователю приходится брать на себя. Точно предугадать, сколько получится заработать на ОМС нельзя, поскольку доходность зависит от роста курса металла по данным Центробанка. Замечено, что при росте доллара стоимость грамма металла снижается. Но при инфляции ценные металлы не обесцениваются так сильно, как это происходит с национальной валютой. Выгодные курсы валют в банках в реальном времени.
Инвестиции в драгоценные металлы на срок до 3 лет имеют смысл, если существуют прогнозы на рост котировок золота. Если надвигается кризис, драгоценные металлы — один из лучших защитных активов. Альтернативы Каждый эксперт в области инвестиций поддержит меня в рекомендации не класть все яйца в одну корзину. Чтобы гарантировать безопасность и повысить прибыльность портфеля, рекомендуют дополнительно инвестировать: В индексы с высокой доходностью и широкой известностью. В акции крупных стабильно развивающихся организаций. В недвижимость, приобретая объекты на ранних этапах строительства. В предметы коллекционирования: картины, антиквариат, например. Альтернативы подстрахуют вкладчика во время неожиданных спадов. Отзывы Многие сомневаются, а так ли радужны перспективы на золотом рынке? Известно лишь, что с лета 2016 года цены на золото имеют тенденцию к росту. Более того: самые авторитетные аналитики и эксперты предсказывали в 2018 г. Конечно, допускаются незначительные регрессии, это в порядке вещей. Инвестиции в физические драгоценные металлы — это инвестиции с долгосрочными перспективами. Прибыль высокая, но ее необходимо подождать. Срок ожидания прибыли может составлять от 3 до 5 лет, иногда, особенно в случае с коллекционными и памятными монетами, сроки растягиваются на десятилетия. Чуть проще обстоят дела с инвестициями в виртуальный металл, в акции и производные. Но и уровень риска в этом случае повышается. Полезный комментарий об инвестициях в драгоценные монеты. Помогает понять, что такое нумизматическая ценность и почему она приносит прибыль. У инвестиций в драгоценные монеты немало преимуществ, однако и недостатки присутствуют. Например, не так просто продать их банку. Заключение Стоит ли инвестировать в драгоценные металлы? Ведь это действительно надежное убежище в смутные времена. Однако инвесторам нужно быть готовыми долго ждать прибыли, грамотно выбирая стратегию и распределяя капитал по нескольким направлениям. На этом экскурс в мир драгметаллов и инвестиций я заканчиваю. Обязательно подписывайтесь и следите за выходом новых статей.