Есть мнение, что ипотечную квартиру нельзя продать или сдавать в аренду — якобы банки запрещают заемщикам это делать по условиям кредитного договора. Вырученные от сдачи в аренду средства планирую пустить на досрочное погашение ипотечного кредита. Если гражданина заинтересовала идея со сдачей жилья в аренду, то ему на помощь могут прийти выгодные ипотечные программы. Чтобы банк разрешил сдачу жилья в наем, заемщику потребуется предоставить договор для сдачи в аренду (о том, чем грозит аренда квартиры без составления договора, рассказано тут). Раньше со сдачей ипотечных квартир в аренду было намного строже, сейчас такая проблема остро не стоит.
Можно ли сдавать в аренду квартиру, которая заложена в банке?
Потому при оформлении ипотечного кредитазакономерным является вопрос: можно ли сдавать в аренду квартиру, которая заложена в банке? Перед тем, как сдать ипотечную квартиру в аренду, убедитесь, что в соглашении нет запретов на передачу помещения во временное пользование третьим лицам. Потому при оформлении ипотечного кредитазакономерным является вопрос: можно ли сдавать в аренду квартиру, которая заложена в банке? Неважно, сдаете вы ипотечную квартиру или нет, между собственником и арендатором должен быть договор. Владелец ипотечной квартиры может лишиться её, если недвижимость сдаётся в аренду без согласования с банком.
Ваша заявка уже обрабатывается
То есть представитель банка может прийти и проверить состояние недвижимости. Если вы платите ипотеку исправно, то к вам вряд ли придут, но совсем исключить это нельзя. Когда бaнк узнает о незаконной сдаче, то принимает меры: может забрать квартиру это решение встречается редко , накладывает штраф дo ycтpaнeния нapyшeния или требует полную оплату ипотеки», — объяснила Анастасия Нохрина. Чтобы избежать неприятностей, эксперты советуют внимательно читать договор и уточнять, разрешает ли банк сдавать квартиру третьим лицам.
Также стоит узнать, какие санкции он наложит в случае нарушений. Эксперты «Этажей» помогут составить обращение или подберут банк, где нет такого требования. Например, Сбербанк не прописывает в ипотечном договоре подобное условие.
Также в компании «Этажи» на время сдачи можно оформить договор, который будет включать страхование имущества и ремонта в квартире — это убережет от рисков: потопов, пожаров. Можно оформить доверительное управление инвестиционным жильем.
Конечно, любому покупателю хочется, чтобы купленное жилье, особенно если оно не единственное, приносило доход. Потому при оформлении ипотечного кредита закономерным является вопрос: можно ли сдавать в аренду квартиру, которая заложена в банке? В статье 40 федерального закона «Об ипотеке» черным по белому сказано, что владелец квартиры, взятой в ипотеку, имеет право сдать свое имущество в аренду, если другой вариант не прописан в ипотечном договоре. Закон не запрещает получать доход от своего собственного имущества, но лазейка в законе дает кредитору право добавить в договор пункт о согласовании с ним этого вопроса. По факту это некоторые ограничения по операциям с ипотечной недвижимостью, и возможность сдавать квартиру, которая заложена, будет целиком и полностью зависеть от политики банка и его договороспособности.
Российское законодательство налагает на владельца квартиры, что заложена в банке, лишь такие обязательства: использовать недвижимость по целевому назначению; поддерживать хорошее состояние недвижимости, не допускать порчи имущества сверх нормативного износа; оплачивать все расходы на содержание жилья. Поскольку аренда не противоречит целевому назначению, то желание извлечь выгоду и уменьшить нагрузку на бюджет во время выплат по ипотеке вполне логично. Но у сотрудников банка может быть своя логика по этому вопросу.
Но в том же законе есть один важный момент: если в ипотечном договоре есть иные условия, они будут иметь первоочередное значение. Например, в соглашении может быть указано, что собственник имеет право передавать заложенное имущество в пользование другим лицам только по согласованию с банком. Если этого не сделать, то банк может обязать вас досрочно выплатить весь долг по ипотеке. Так что внимательно читайте ипотечный договор — это важно. Как согласовать аренду ипотечной квартиры с банком Как правило, банки не запрещают заёмщикам сдавать ипотечную квартиру в аренду или наём.
Всё, что нужно сделать — обратиться в банк, сотрудники которого, скорее всего, попросят вас написать типовое заявление. Если ваша ипотека в Сбере, то для сдачи недвижимости в аренду вам нужно получить письменное одобрение банка. Для этого обратитесь к менеджеру по обслуживанию ипотечного кредитования по месту выдачи кредита или создайте заявку онлайн. Как это сделать: Войдите в личный кабинет Домклик , перейдите в раздел «Обслуживание ипотеки» В каталоге услуг выберите «Изменения в объекте» Укажите, на какие действия с объектом вам требуется согласие банка, в данном случае это «Согласие банка на сдачу в аренду залогового объекта недвижимости» Прикрепите необходимые документы и создайте заявку на получение услуги Для рассмотрения обращения необходимо предоставить проект договора аренды с указанием ФИО и паспортных данных арендатора и срока сдачи объекта, в котором должно содержаться следующее условие: «на дату подписания договора найма объект недвижимости находится в залоге у банка».
Никто не запрещает вам сказать, что в квартире временно живут ваши друзья или приехали в гости дальние родственники. Поэтому сотрудники банка не смогут применить к вам никаких штрафных санкций. Выгодно ли сдавать ипотечное жилье в аренду? Если сдавать квартиру в ипотеку, полученные деньги от сдачи можно направить на погашение кредита. Благодаря этому снижается кредитная нагрузка. Но все будет зависеть от суммы, за которую сдаете. И не стоит забывать о дополнительных расходах и возможной порче имущества. Если в квартире что-то сломается, а вы не заключали договор, придется все ремонтировать за свой счет. Если получили от банка разрешение на сдачу квартиры и заключили с квартирантами договор, будете платить налоги. Например, купили квартиру в Москве за 9 млн руб. Чистая прибыль в месяц получится 29 400 руб. Но если не ставили в известность банк и не заключали никаких договоров с квартирантами, всю прибыль будете забирать себе. Банк не запрещает сдавать ипотечную квартиру, но если в договоре прописаны ограничения по поводу сдачи, придется согласовывать свои действия с кредитором. Если в ипотечном договоре нет пункта об аренде, заемщик может сдавать недвижимость и не уведомлять кредитора. За нелегальную сдачу квартиры банк может вынести устное предупреждение, назначить штраф или заставить полностью рассчитаться по ипотеке. На практике банки редко проверяют ипотечные квартиры, поэтому заемщики сдают недвижимость без последствий и не уведомляют об этом банки. Повышайте финансовую грамотность вместе с МБК.
Риелтор предостерегла россиян от сдачи в аренду ипотечных квартир
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов на оплату: 1 Услуг представителя - удовлетворено в части; 2 Госпошлины - удовлетворено в части; 3 Услуг оценщика - удовлетворено; 4 Почтовых услуг - удовлетворено в части; 5 Услуг нотариуса - отказано; 6 Изготовления выписки из реестра - отказано. С учетом указанного, отклоняются доводы о мнимости договора аренды и не принятии судом во внимание доводов ответчика о том, что арендованная квартира является единственным жильем для Н. При этом заявитель не учитывает, что временная сдача квартиры в аренду истцу, не свидетельствует о систематическом использовании жилого помещения Н.
Чтобы передать квартиру во временное владение третьим лицам, залогодателю необходимо внимательно изучить не только законы РФ, но и подписанный им кредитный договор во избежание неприятных ситуаций. Необходимость оповещения и согласования В настоящее время существует несколько вариантов, касающихся передачи ипотечного имущества в аренду, которых придерживаются кредитные организации: Кредитор разрешает заемщику сдавать залоговое имущество, о чем указывает в кредитном договоре. В ипотечном соглашении не указана информация о передаче ипотечной недвижимости. Сдача ипотечной квартиры разрешена с согласия банка, и при выполнении и соблюдении заемщиком определенного ряда условий.
Кредитор запрещает заемщику передавать залоговое имущество третьим лицам в аренду, о чем прописано в кредитном соглашении. Таким образом, если в кредитном соглашении имеется пункт, разрешающий заемщику сдавать имущество в аренду, то обращаться в банк при передаче квартиры третьим лицам необязательно. Если информация о сдаче квартиры отсутствует в договоре или передача жилья в аренду допустима только с согласия банка, то заемщик в обязательном порядке должен уведомить кредитора о своем намерении и выполнить все его требования на совершение данной процедуры. В ситуации, когда в договоре прописан запрет на сдачу ипотечного имущества, законно провести сделку не получится. Для получения согласия о сдаче квартиры в случае наличия в договоре запрета на данное действие заемщик может обратиться в кредитную организацию с просьбой о пересмотре кредитного соглашения и внесения в него пункта возможности сдачи имущества в аренду. Документы для получения разрешения банка Список документов, необходимых для получения от банка разрешения на сдачу залогового имущества, не закреплен на законодательном уровне.
На практике, для получения разрешения на сдачу, заемщик должен предоставить: Заявление с просьбой получения согласия на передачу ипотечной недвижимости. Договор аренды залогового имущества. Согласие страховой компании на сохранение условий страхового соглашения. В зависимости от кредитной организации, могут потребоваться: Данные квартиросъемщика.
Первоначальный взнос и ставка по ипотеке От величины первого взноса по ипотеке зависит весь дальнейший расчет. Чем больше вы платите сразу, тем меньшая сумма кредита, следовательно, сумма переплат. Самый лучший вариант — отдать максимально возможный первоначальный взнос, что уменьшит сумму первоначальных вложений и позволит выгодно сдавать квартиру в ипотеке. Кроме того, процентная ставка по ипотеке зависит от величины первого взноса. В качестве примера возьмем стоимость квартиры в 3 млн руб.
К сожалению, не у всех, кто берет ипотеку, есть возможность внести значительный первый платеж. Рассмотрим еще одну ситуацию. Мы выбрали дешевую квартиру-студию не очень далеко от метро. Рассрочка Инструмент рассрочки подходит далеко не всем покупателям, хотя имеет свои преимущества. Застройщики предлагают два основных варианта рассрочки: беспроцентная и процентная. Беспроцентная предоставляется на срок 2-3 года либо до окончания строительства. Схемы оплаты могут быть самыми разными.
В то же время, из-за экономического кризиса и мер, принятых Центральным банком для регулирования, средние ставки по ипотеке вернулись к уровням, характерным для 2020 года. Данную информацию разместил новостной портал URA. В результате у инвесторов может не хватить средств от арендаторов для покрытия ежемесячных платежей, и им придется самим вносить дополнительные средства. При нынешних арендных ценах ипотечные квартиры в Москве не окупятся за 30 лет.
Озвучено, почему нельзя сдавать ипотечные квартиры в аренду
Каждый конкретный случай предоставления займа в компании рассматривается в индивидуальном порядке, каждый пункт договора обговаривается с клиентом, в том числе и возможность сдавать залоговое жилье. Особенности и нюансы сдачи ипотечной квартиры Если вы принимаете решение сдавать в аренду жилье, которое заложено в банк по ипотеке, необходимо обязательно получить согласие кредитора, причем в письменном виде. Жилье находится под обременением, потому банк имеет полное право проверить состояние имущества, являющегося залогом по ипотеке. Часто случается, что заемщик не ставит в известность кредитора, что в его жилье поселились арендаторы, а ведь это увеличение рисков банка. Если кредитор выявит рискованный для себя факт сдачи жилого помещения, которое заложено, с ним не согласованный, то у клиента возникнут сложности.
Во-первых, любое нарушение кредитных обязательств заносится в кредитную историю и портит рейтинг клиента. Во некоторых банках существуют и успешно действуют залоговые службы. Они проверяют состояние недвижимости, что заложена по ипотечным договорам.
Соответствующую публикацию эксперт разместила в соцсетях. По словам Анисимовой, сдача залоговой квартиры без заключения соответствующего договора запрещена. Нарушение данного пункта может привести к административной ответственности и требованию досрочной выплаты кредита со стороны банка.
Кроме того, имущества можно лишиться в судебном порядке, предупредила эксперт. Риелтор отметила, что у банков есть возможность проверить, сдается ли купленное в ипотеку жилье.
Такое количество потенциальных арендодателей сулит избыток предложения. К сожалению, многие инвесторы при расчете потенциального дохода не учитывают изменение стоимости квартиры, динамику рынка аренды, инфляцию. Уже сейчас инфляция съедает большую часть дохода. Но если квартира подорожает на 1 млн руб. Ситуацию мог бы спасти значительный рост доходов населения, чтобы люди могли позволить себе снимать более дорогое жилье.
В целом же есть мизерная вероятность, что банк узнает о нарушении условий договора. Более того, такая же мизерная вероятность, что запрет вообще будет в договоре. Поэтому можно не бояться и сдавать недвижимость, получая пассивный доход. Зачем сдавать жилье Часто люди покупают жилье в ипотеку не для себя, а для несовершеннолетних детей или внуков.
Схема проста: покупается жилье в ипотеку и сдается жильцам. За счет прибыли от аренды погашается кредит. Скорее всего, ежемесячный доход от аренды не будет покрывать платеж по кредиту. Поэтому придется добавлять.
Но это все равно выгоднее, чем гасить ипотеку полностью из своего кармана. Когда дети повзрослеют и захотят свое жилье, то ипотека уже обычно бывает погашена. Причем практически за деньги съемщиков. Если заемщик будет вносить платежи по ипотеке сам, согласно графику, а ежемесячную плату за аренду просто вносить сверх суммы т.
Более того, за счет этого получится существенно сократить итоговую процентную переплату.
Сдача ипотечной квартиры в аренду. Что нужно знать
В приложении следует прописать все предметы интерьера в квартире и особенности ремонта, а также ограничения: к примеру, запрет на использование определённой закрытой комнаты. Не лишним будет сфотографировать квартиру с разных ракурсов. Договор и приложение к нему должны быть прочитаны и подписаны обеими сторонами — арендатором и арендодателем. Перед тем, как сдать квартиру в ипотеке в аренду, подготовьте шаблон договора с арендаторами. Это поможет в будущем ускорить бюрократические процессы. К составлению договора можно привлечь юриста или риелтора. Если вы планируете сдавать квартиру на 1 год и более, то договор необходимо зарегистрировать в Росреестре.
Договор аренды ипотечной квартиры должен включать: две стороны договора с указанием их паспортных данных; если в квартире будет проживать более одного человека, то данные всех жильцов; информацию о квартире: полный адрес, объем жилой и нежилой площади, кадастровый номер; указание о том, что жильё находится в обременении у банка; срок договора; условия продления договора и внесения арендной платы; список правоустанавливающих документов, на основании которых арендодатель распоряжается имуществом в вашем случае — ипотечный договор или договор долевого участия ; права и обязанности сторон; особые условия аренды здесь как раз могут быть перечислены приложения к договору. Стоит брать во внимание, что, оформляя ипотеку на квартиру под сдачу в аренду, банк имеет право в любой момент до полной выплаты долга проверить недвижимость, находящуюся в залоге. На деле кредитные организации делают так редко, но, если во время проверки выяснится, что была сделана несогласованная перепланировка или квартира сдаётся в аренду незаконно, банк может истребовать с заёмщика полное погашение кредита в кратчайшие сроки. Какие вопросы следует задать себе перед сдачей ипотечной квартиры в аренду Точно ли недвижимость не понадобится вам в ближайшее время? Если есть вероятность, что в квартиру придётся через пару месяцев поселить родных или вы не уверены, что сами останетесь в текущем жилье надолго, имеет смысл заключить арендный договор на короткий срок. Иначе жильцы, снимающие у вас недвижимость, могут подать в суд, сославшись на непредоставление услуги в полном объеме.
Хотите ли вы оставить в квартире все вещи? Всегда есть риск, что арендаторы прольют что-то на дорогой дизайнерский диван или разобьют вашу любимую вазу, оставшуюся от бабушки.
Для покупки квартиры с помощью ее сдачи в аренду в других районах столицы понадобится значительно более высокий первоначальный взнос», — рассказала она.
При этом эксперт заявила, что при текущих ценах на покупку жилья и ипотечных ставках аренда квартиры выглядит предпочтительнее приобретения собственной, особенно на вторичном рынке. Однако у покупателей остаются варианты, которые позволяют значительно сэкономить при покупке собственного жилья», — заверила Дорофеева. Директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК «А101» Рустам Азизов — о перспективах молодежной ипотеки 4 марта в Минфине сообщили, что «Семейная ипотека» будет продлена до 2030 года по поручению президента России Владимира Путина.
В случае если кредитору-залогодержателю станет известна информация о сдаче квартиры внаём без его согласия, он вправе предъявить требование о досрочном погашении долга по причине нарушения условий договора. На практике такое встречается нечасто, но, как говорится, предупреждён — значит вооружен. Если в договоре нет запрета на сдачу квартиры внаём и не установлена обязанность получать на это согласие банка, квартира может быть сдана внаём без каких-либо дополнительных согласований. Тем, кто планирует покупку квартиры для сдачи её в последующем в аренду, советую сообщить об этом банку до заключения кредитного договора.
Процент по кредиту в этом случае будет выше, но проблем во взаимоотношениях с банком и арендаторами удастся избежать. Войдите , чтобы оставить ответ или задайте свой вопрос Еще 1 ответ Адвокат, председатель коллегии адвокатов «Бурцева, Агасиева и партнеры» 8 октября 2020 В большинстве своём ипотечные покупатели приобретают жильё для того, чтобы жить в нём. Однако возникающие финансовые трудности, особенно в настоящее время, заставляют граждан сдавать кредитное жильё в аренду.
Люди активно оформляют кредиты и выплачивают их с помощью сдачи в аренду ипотечных квартир, если сами не нуждаются в улучшении жилищных условий, то есть располагают как минимум одним собственным жильем или не имеют взрослых детей, которых вскоре нужно отселять. По наблюдениям управляющего партнера компании «Метриум» Марии Литинецкой, количество покупателей, планирующих получать пассивный доход от сдачи в аренду, резко выросло после пенсионной реформы. Это произошло на фоне новостей о повышении возраста выхода на пенсию. Какими должны быть условия кредитования Условие для кредита, который вы хотите окупать арендой, одно — арендная ставка не должна быть ниже ежемесячного платежа. А лучше, чтобы она превышала его.
Очень большую роль будет играть первоначальный взнос и возможность погашать кредит досрочно — именно это поможет сократить ежемесячный платеж и тем самым приблизить его к ставке аренды, считает председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова. Какой должна быть квартира Во-первых, нужно определиться с рынком: первичный или вторичный. Новостройка предполагает какой-то период ожидания до тех пор, когда квартиру можно будет сдавать.
Можно ли сдавать ипотечную квартиру? Как правильно сдать квартиру, взятую в ипотеку
Чтобы согласовать аренду ипотечной квартиры с банком, нужно обратиться туда и написать типовое заявление. Портал расскажет все о том, выгодно ли покупать квартиру в ипотеку и сдавать ее в аренду, а также о том, в какую именно квартиру лучше вложиться. Если вы планируете сдать квартиру по договору аренды, то тогда этот шаг должен согласовываться с банком в отдельных случаях, указанных в договоре ипотечного кредитования.
Когда сдавать в аренду ипотечную квартиру выгодно: мнение экономиста
Россиянам раскрыли, насколько выгодно использовать схему со сдачей в аренду ипотечной квартиры и может ли она окупиться. «Представим, что ипотечная квартира была все-таки сдана в аренду, но без ведома залогодержателя. Стоимость сдачи ипотечной квартиры получается в 1,5, а то и в 2 раза меньше ежемесячного платежа по ипотеке. Стоимость сдачи квартиры в аренду, если верить графику, будет 18 000 ₽. Мне кажется, что при такой цене стоимость аренды должна быть выше, но пусть так. Чтобы согласовать аренду ипотечной квартиры с банком, нужно обратиться туда и написать типовое заявление.
Ипотечная квартира: какие права и ограничения есть у владельца
Даже если необходимость согласовывать сдачу квартиры в условиях ипотечного договора не прописана, чтобы подстраховаться, можно получить разрешение у банка, а в договоре аренды указать, что жилье находится в залоге. В случае получения одобрения от Сбербанка на аренду ипотечной квартиры кредитная организация прослеживает весь процесс сдачи недвижимости. Чтобы согласовать аренду ипотечной квартиры с банком, нужно обратиться туда и написать типовое заявление. Можно ли сдать в аренду ипотечную квартиру и надо ли получать разрешение на это от банка?
Как ипотечную квартиру сдавать в аренду
Сдачу ипотечной квартиры в аренду согласовывает с банком только каждый десятый россиянин. «Представим, что ипотечная квартира была все-таки сдана в аренду, но без ведома залогодержателя. Как сдавать в аренду квартиру, взятую в ипотеку и можно ли? Сдача в аренду жилья – прибыльный и перспективный бизнес, позволяющий собственнику получать регулярный пассивный доход. Мотивируйте необходимость сдачи в аренду ипотечной квартиры катастрофической нехваткой денежных ресурсов на осуществление регулярных платежей. Итак, мы выяснили, можно ли сдавать ипотечную квартиру в аренду (для тех, кто не понял или забыл: можно) и как подсчитать, выгодной ли оказывается сдача. Сдавать ипотечную квартиру в аренду не запрещено законом, но стоит учитывать, что данный шаг требует согласования с банком.