Банкротство физ. лиц. Также власти вдвое повысили максимальную сумму долга, при которой можно подать на банкротство.
Банкротство физического лица
А еще должники — индивидуальные предприниматели после банкротства лишаются статуса ИП — повторно зарегистрироваться в налоговой можно будет только через 5 лет. Подать на банкротство. Банкротство физ. лица действует с 2015 года, но до 2020 года дела рассматривали только в судах, а затем разрешили упрощённый вариант – через МФЦ. Все что нужно знать о банкротстве физических лиц: полезная информация, актуальная судебная практика, советы по процедуре.
Упрощенная процедура банкротства физического лица через МФЦ 2023
Это же право кредитора применяется в случае, если сумма долга занижена, кредитор не указан в общем списке либо сделки должника аннулированы судом по заявлению кредитора. Если банкротство признано фиктивным или должник злостно уклонялся от обязательств, предоставлял недостоверные сведения, намеренно избавился от имущества, чтобы не платить кредиторам — процедура упрощенного признания неплатежеспособности будет прекращена, долги не спишутся. При подтверждении факта непреднамеренной утраты платежеспособности гражданин признается банкротом, МФЦ передает сведения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Пошлин и сборов за обращение в МФЦ нет. Стандартная процедура банкротства Обратиться с заявлением о признании себя банкротом обязан каждый гражданин, если совокупная сумма долга по его обязательствам превышает 500 000 рублей.
Для начала производства необходимо соблюдение еще нескольких правил, а именно — отсутствие постоянного дохода и имущества, продажа которого позволила бы рассчитаться с кредиторами. Поскольку банкротство позволяет полностью списать большинство текущих долгов, суд откажет в рассмотрении дела, если будет установлено что должник намеренно не трудоустраивается, избавился от имущества, не предпринимает попыток реструктурировать долги. Во избежание мошенничества, признание неплатежеспособности возможно в действительно безвыходных ситуациях, для оценки сложности которых нанимается финансовый управляющий. В отличие от внесудебного банкротства, обращение в суд не бесплатно: необходимо заплатить госпошлину и нанять управляющего, оплатить возможные расходы на сбор и подготовку документов.
Перечень документов, необходимых для подачи заявления в суд Поскольку процедура применяется для урегулирования споров по критичным задолженностям и затрагивает интересы третьих лиц, к заявлению необходимо приложить документы, которые позволят вынести исчерпывающее заключение о финансовом положении должника. В суд предоставляются: Документы, удостоверяющие личность и семейной положение — копии паспорта заявителя и супруга, если он есть, ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке, рождении детей, брачный договор, соглашения о долевой собственности при наличии. Сведения о задолженностях — копии договоров и выписки по счетам из банков и МФО, договоры рассрочки, расписки о займах от физлиц, исковые заявления от кредиторов, платежные требования о госорганов по уплате штрафов, налогов, исполнительные листы по решениям судов. Сведения о доходах и имуществе — справка об отсутствии регистрации в качестве ИП, справка с места работы о доходах, копия трудовой, выписка из ПФР, если человек безработный — справка из Центра занятости, документы о праве собственности на движимое и недвижимое имущество, сведения о вкладах и инвестиционных портфелях, данные о владении долями компаний в качестве учредителя.
Кроме этого необходимо заявить о доходах, полученных от реализации имущества за последние три года, полученном наследстве, принятии имущества по договору дарения и других нетрудовых доходах. Сведения о нетрудоспособности и наличии обстоятельств, не позволяющих трудоустроиться и рассчитаться с долгами — заключение медицинской экспертной комиссии об инвалидности, справка от врача о длительной нетрудоспособности, данные об увольнении по сокращению штата или состоянию здоровья, данные о форс-мажорных и иных обстоятельствах, приведших к утрате имущества — пожар, стихийное бедствие. Квитанции об уплате госпошлины — 300 рублей, внесении депозита в счет оплаты услуг финансового управляющего — 25 000 рублей. Заявление от имени должника.
Его можно отнести лично в канцелярию или отправить заказным письмом. Если физлицо ведет деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, необходимо закрыть ИП до подачи заявления в суд или уведомить контрагентов через нотариуса о начале процедуры. Судебное банкротство может быть инициировано кредиторами, а не только самим должником. Ход дела и принятие решения судом Подать в суд на банкротство и получить статус банкрота — обстоятельства, не находящиеся в прямой зависимости.
Со дня включения в реестр сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства: вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей; срок исполнения возникших до дня включения таких сведений в ЕФРСБ денежных обязательств считается наступившим; прекращается начисление неустоек штрафов, пеней и других финансовых санкций, а также процентов по обязательствам гражданина; приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина. Вышеперечисленные условия не распространяются на требования кредиторов, не указанных в заявлении, а также на требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в том числе требований, не заявленных при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке. Во время процедуры внесудебного банкротства граждане не вправе совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки. В случае улучшения материального положения во время процедуры внесудебного банкротства граждане обязаны в течение пяти рабочих дней уведомить МФЦ об улучшении такого положения. При несоблюдении указанных обязательств, кредиторы имеют право обратиться в суд с заявлением о признании такого гражданина банкротом. Указанным правом также обладают кредиторы, не перечисленные гражданином в списке заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке. По истечении шести месяцев завершается процедура внесудебного банкротства гражданина, и он освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке.
Управляющий организует торги, а вырученные деньги идут кредиторам. Если суммы от продажи недостаточно для покрытия всех долгов, оставшиеся непогашенными долги списываются, а должник признается банкротом. Достижение такой договоренности допускается на любом этапе до признания должника банкротом.
Дело о банкротстве останавливается, финансовый управляющий прекращает работу. Должник обязан платить по новым условиям, а если их нарушает, дело возвращается в суд, процедура признания банкротства возобновляется. Все это достаточно долгая и дорогая процедура. Сначала потребуется время для сбора документов и оформления заявления. Затем с момента подачи заявления до вынесения определения суда может пройти от 15 дней до трех месяцев. Реструктуризация долгов проводится в течение четырех месяцев. Если необходима реализация имущества, на нее отводится полгода. Затраты на процесс включают: 1 госпошлину в размере 300 рублей; 2 вознаграждение финансовому управляющему — 25 000 рублей за каждую процедуру реструктуризация, реализация имущества , применяемую в деле о банкротстве; 3 плату за публикации сведений в ЕФРСБ — 430 рублей 17 копеек за каждое сообщение; 4 оплату услуг юридической фирмы, если обращаться за помощью в оформлении банкротства — по тарифу выбранной компании; 5 проезд до арбитражного суда, если там, где живет должник, его нет в России на 85 субъектов приходится 81 арбитражный суд. Если должник не сможет оплатить процедуру банкротства, она будет остановлена. Внесудебное банкротство через МФЦ Это упрощенная процедура банкротства через МФЦ, которую можно пройти бесплатно, без финансового управляющего.
Внесудебное банкротство доступно при соблюдении некоторых условий. Совокупный размер долгов составляет от 50 до 500 тысяч рублей, при этом с должника уже пытались взыскать долги, но исполнительное производство было завершено, так как не нашлось денег и имущества, чтобы частично или полностью расплатиться. При этом не должно быть других действующих исполнительных производств, а также открытых дел о банкротстве в арбитражном суде. Заявление подается в многофункциональный центр по месту жительства, госпошлина за его подачу не взимается. Скачать заявление можно на портале Госуслуг. В течение трех дней указанная в заявлении информация будет проверена, и, если она корректна, данные с пометкой о начале процедуры банкротства внесут в Единый федеральный реестр о банкротстве ЕФРСБ.
Если у вас появится доход или имущество, об этом нужно сообщить в МФЦ в течение трех дней. Процедуру остановят. Кредиторы могут сами подать в суд, если вы не включили их в список или занизили сумму долга при подаче заявления.
Спустя шесть месяцев процедура банкротства завершится, информация об этом появится в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Вы освободитесь от долгов. Последствия внесудебного банкротства: плюсы и минусы Главный плюс — можно избавиться от всех долгов.
Банкротство физлиц: как без суда списать до 1 млн рублей и какие могут быть последствия
Подать новое заявление на банкротство во внесудебном порядке можно будет только через месяц. Подать на банкротство можно только если есть уважительная, веская причина, почему человек не может справиться со своей финансовой ситуацией. Процедура банкротства физических лиц позволяет законно списать долги в судебном порядке, если они не подлежат взысканию. в течение пяти лет не сможет самостоятельно инициировать процедуру банкротства и в течение 10 лет — повторно подавать заявление на внесудебное банкротство; в течение трех лет не может занимать должности в органах управления юридического лица.
С 3 ноября 2023 года внесудебное банкротство физических лиц станет доступнее
Сведения о начале процедуры банкротства внесут в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Процедура длится шесть месяцев. В это время проценты и штрафы по кредитам не начисляют. Если у вас появится доход или имущество, об этом нужно сообщить в МФЦ в течение трех дней. Процедуру остановят. Кредиторы могут сами подать в суд, если вы не включили их в список или занизили сумму долга при подаче заявления.
С этой стадии имеет право ознакомится со всеми материалами имеющегося дела о банкротстве. В них содержится информация, которая необходима для понимания истинного финансового положения должника. Есть опись имущества, а также информация о сделках, которые были осуществлены им за последние три года и могут быть оспорены. После прохождения всех этапов, получает право раздела конкурсной массы должника на равных правах с иными кредиторами.
Права кредитора, как участника дела о банкротстве расширены положениями Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Кредитор вправе знакомится со всеми материалами, имеющимися в деле о банкротстве. Оно предусмотрено статьей 41 АПК. Основное право, предоставленное законодательством — полноценное участие в собрании кредиторов с правом голоса.
Оно проводится финансовым управляющим. В рамках собрания кредитор имеет право соглашаться или возражать с представленными проектами реструктуризации задолженности, заявлять о необходимости оспаривания последних сделок должника с ценным имуществом недвижимость, транспортные средства. Полномочия собрания кредиторов широкие и имеют важное значение для принятия судом того или иного решения. Кредитор вправе возражать против включения в реестр сторонних кредиторов.
Это право может быть реализовано, если есть основания полагать, что тот или иной кредитор является фиктивным. То есть, реального долга перед ними нет. В то же самое время они призваны для того, чтобы в интересах должника размыть конкурсную массу.
Собрать документацию не составит труда, так как большая часть бумаг находится у любого физического лица на руках: паспорт полностью все страницы ; ИНН — выдается в налоговой инспекции; СНИЛС — небольшой зеленый бланк с номером лицевого счета; трудовая книжка; справки о заболеваниях, об инвалидности подтверждает расходы на лечение и покупку медикаментов — можно получить в медицинском учреждении; справка о признании должника безработным — можно взять в службе занятости населения или в МФЦ, срок изготовления 1—2 дня. Если заказать через интерактивный портал региональной службы занятости, то отправят почтой, что существенно увеличит срок ее получения; справка об отсутствии статуса ИП или выписка из ЕГРИП срок действия 5 дней — выдает ФНС России, можно получить на сайте. Среди личных документов отдельно выделим те, что связаны с браком и детьми: свидетельства о браке, разводе, рождении детей; брачный договор ; соглашение об алиментах или судебное решение об их взыскании; акт или справка органа опеки и попечительства о назначении опекуна, подтверждающие факт нахождения на иждивении нетрудоспособных членов семьи. Если гражданин никогда не состоял в браке и не имеет детей, то эти сведения нужно указать в заявлении о банкротстве «в браке не состоял», «детей нет».
Подтверждение наличие долга В этом списке документация, содержащая сведения о взыскателях, суммах долга, причинах его возникновения, начисленных процентах, штрафах и пенях: кредитные соглашения с банками, договоры займа в МФО. При утрате документов дубликаты можно взять у кредиторов. В практике сложилось, что суды принимают снимки экрана личного кабинета интернет-банка с историей денежных операций; долговые расписки и прочие договоры займа; справки о долгах по ЖКХ, ФНС России, Пенсионного фонда России, ГАИ — предоставляют соответствующие органы. Большинство можно получить через интернет-портал государственных услуг. Средний срок изготовления бумажных экземпляров: 5—10 дней; судебные решения о взыскании задолженности. Их выдают в канцелярии суда, а также размещают на официальных сайтах судов. Найти их не сложно по номеру дела или по фамилии наименованию — для организаций участников процесса; постановления о возбуждении исполнительных производств в ФССП России и справка об остатках задолженности — можно взять у судебного пристава-исполнителя.
Для этого придется написать соответствующее заявление ждать около 10 дней. Точную сумму финансовых задолженностей по кредитному договору нужно запросить у банка. Финансовые документы Обширный список документов. Для того чтобы его подготовить, придется потратить больше всего времени и усилий: справка о доходах заявителя за 3 года — дадут в бухгалтерии по месту работы либо у бывшего работодателя срок изготовления до 3 дней.
И, с учётом ухудшающейся экономической ситуации, не исключено, что в 2022 году цифры станут ещё больше. Как простые люди, так и предприниматели ищут способы списать нависшие кредиты и другие долговые обязательства. Обсудить Как объявить себя банкротом С 1 сентября 2020 года физлица, у которых размер долгов не меньше 50 000 рублей и не больше 500 000 рублей, могут подать заявление на внесудебное банкротство. Если сумма выше 500 000 рублей, процедуру придётся проходить в судебном порядке — даже физлицу.
Суммы неустоек за просрочку платежей не учитываются. Под долгами закон понимает обязательные платежи: например кредиты, установленные судом, налоги, сборы, займы, договоры поручительства. Плюс внесудебной процедуры — простота и низкая стоимость. Минус — условия для её прохождения. Внесудебное банкротство можно оформить, если кредиторы уже обращались в суд и передали решение и исполнительные документы в службу приставов ФССП. То есть кредиторы попытались взыскать личные долги, но не вышло, потому что имущества, которым можно погасить хотя бы часть долгов, нет. Об этом говорит четвёртый пункт в ч. Соответственно, у должника также должно отсутствовать любое имущество, которым можно погасить долг или его часть, а также любые доходы.
Неважно, соответствует их размер, например, МРОТ или нет. Если имущество или доходы появляются, уже запущенную внесудебную процедуру госорганы остановят. Для этого заявитель в течение пяти рабочих дней с момента изменения ситуации должен обратиться в МФЦ. За счёт чего нельзя погасить долг: единственное жильё должника; инструменты, необходимые для ведения профессиональной деятельности должника но это придётся доказывать суду отдельно ; средства материнского капитала; Екатерина Птахина юрист практики проблемной задолженности юридической фирмы «Солнцев и партнёры» Пока идёт внесудебное банкротство, можно инициировано судебное. Это право есть у кредиторов, если кредитор не указан в списке, прилагавшемся к заявлению о внесудебном банкротстве, задолженность указана, но занижена, обнаружено имущество или имущественные права должника или суд признал сделку должника недействительной по иску кредитора. И если начнётся судебный процесс, внесудебный прекращается. Если все перечисленные условия не удовлетворены, можно пройти только процедуру судебного банкротства. Оно возможно с любой суммой долга и даже если нет просрочек.
Но, по оценкам опрошенных «Секретом» юристов, экономически целесообразно подавать заявление при сумме долга от 300 000 рублей из-за высоких расходов на процедуру. ИП тоже может пройти процедуру во внесудебном порядке, если суммы долга меньше 500 000 рублей. Если они больше, придётся обращаться в суд. Отличие в том, что, если человек банкротится как ИП, ему спишут только «предпринимательские» долги. Условную ипотеку на жилье ему не простят. И для обращения в МФЦ у человека не должно быть имущества, а ИП сложно соответствовать этому требованию. Для самозанятых в законе тоже нет никаких отдельных правил: они банкротятся как обычные физлица.
В каких случаях допускается объявление себя банкротом?
- Что собой представляет процедура банкротства для физического лица
- Банкротство при ипотеке
- Процедура банкротства физ. лиц - инструкция. Как объявить себя банкротом?
- Процедура банкротства физических лиц: как оформить, последствия
Банкротство физлиц: как без суда списать до 1 млн рублей и какие могут быть последствия
Расскажем, как проходят основные этапы процедуры банкротства физических лиц и ИП через арбитражный суд, какие существуют отличия. Подать на банкротство. Банкротство физ. лица действует с 2015 года, но до 2020 года дела рассматривали только в судах, а затем разрешили упрощённый вариант – через МФЦ. Банкротство через МФЦ для физического лица — условия в 2024 году. Как подать на внесудебное банкротство бесплатно. Какие долги можно списать, отзывы банкротов.
Как проходит процедура банкротства физических лиц и какие у неё последствия
| Куда обращаться для признания себя банкротом? | Банкротство физических лиц. |
| Банкротство физических лиц: подробное руководство | Банкротство физических лиц — официально подтвержденная неспособность рассчитаться с долгами и дальше платить по финансовым обязательствам. |
| Упрощенное банкротство физических лиц через МФЦ с 1 сентября 2024 | Так называемое внесудебное банкротство (должник подаёт заявление через МФЦ без обращения в арбитраж) введено в законодательство РФ в 2020 году, то есть спустя 5 лет после появления института личного банкротства, предусматривающего запуск судебной процедуры. |
Внесудебное банкротство физических лиц: работает ли это на практике?
Их можно отнести лично, отправить почтой не электронной или через систему «Мой Арбитр». При этом в обоих случаях заявление нужно подавать по месту жительства или месту пребывания должника. Это требование ФЗ «О банкротстве несостоятельности ». Владлена Шкаева старший юрист ЮК «Варшавский и партнёры» Суды активно пресекают попытки так называемого «банкротного туризма» — фиктивного переезда в другой регион для того, чтобы затруднить участие в деле кредиторов или попасть в суд с более лояльной практикой. Такое злоупотребление послужит основанием для завершения процедуры без списания долгов. Какие документы собрать Полный список необходимых документов для физлиц обозначен в ст. Также необходимая информация есть в ст.
Перечень документов для запуска процедуры внесудебного банкротства для физлиц и ИП: копия паспорта; копия справки о регистрации можно временной ; списки кредиторов, которые обращались в суд или ФССП, и указание сумм долга перед каждым из них. Желательно также с ИНН каждого. Оформляется по установленной законом форме ; постановление о прекращении в отношении физлица исполнительного производства информацию об этом можно найти на сайте ФССП. Это подтверждает отсутствие имущества у должника; заполненное заявление. Можно от руки, можно на компьютере. Если заявление подаёт представитель физлица-банкрота, необходима нотариально заверенная доверенность и копия паспорта представителя.
Перечень документов для запуска процедуры судебного банкротства: заявление; копия паспорта; перечень кредиторов с указанием денежных обязательств по форме ; документы, подтверждающие наличие или отсутствие статуса ИП выписка из ЕГРИП не старше пяти дней до даты подачи; опись имущества по форме ; сведения о полученных доходах в течение трёх лет и удержанных налогах; банковская справка о депозитах, остатках денежных средств на счетах за трёхлетний период. Владлена Шкаева старший юрист ЮК «Варшавский и партнёры» Общий перечень документов внушительный, и кроме него суд может потребовать какие-либо документы по своей инициативе. Они должны подтверждать основания и размер задолженности: суду важно убедиться как в наличии оснований для признания гражданина банкротом в целом, так и в обоснованности каждого конкретного требования во избежание контролируемого банкротства — процедуры, которая контролируется самим должником через аффилированного кредитора, чьи требования составляют большую часть конкурсной массы. Сколько денег подготовить Внесудебное банкротство через МФЦ бесплатное: достаточно прийти и подать заявление, а дальше госорганы сделают всё сами. Госпошлину платить не нужно. Единственные возможные расходы — на услуги юристов, если нет уверенности в том, что удастся самостоятельно собрать и заполнить все документы.
Или нужна консультация из-за непонятных требований для запуска внесудебной процедуры. Если банкротство требует обращения в суд, появляются несколько статей расходов. Во-первых, госпошлина в размере 300 рублей. Во-вторых, вознаграждение финансовому управляющему, участие которого в деле обязательно. От него зависит срок процесса банкротства, он взаимодействует с кредиторами, проверяет законность их требований, размещает публикацию о банкротстве. Вознаграждение финансового управляющего — 25 000 рублей.
В среднем Госдума оценивала расходы на судебное банкротство в 100 000 рублей. Обозначенные суммы — это базовый минимум.
Сведения о доходах и имуществе — справка об отсутствии регистрации в качестве ИП, справка с места работы о доходах, копия трудовой, выписка из ПФР, если человек безработный — справка из Центра занятости, документы о праве собственности на движимое и недвижимое имущество, сведения о вкладах и инвестиционных портфелях, данные о владении долями компаний в качестве учредителя. Кроме этого необходимо заявить о доходах, полученных от реализации имущества за последние три года, полученном наследстве, принятии имущества по договору дарения и других нетрудовых доходах. Сведения о нетрудоспособности и наличии обстоятельств, не позволяющих трудоустроиться и рассчитаться с долгами — заключение медицинской экспертной комиссии об инвалидности, справка от врача о длительной нетрудоспособности, данные об увольнении по сокращению штата или состоянию здоровья, данные о форс-мажорных и иных обстоятельствах, приведших к утрате имущества — пожар, стихийное бедствие. Квитанции об уплате госпошлины — 300 рублей, внесении депозита в счет оплаты услуг финансового управляющего — 25 000 рублей. Заявление от имени должника. Его можно отнести лично в канцелярию или отправить заказным письмом.
Если физлицо ведет деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, необходимо закрыть ИП до подачи заявления в суд или уведомить контрагентов через нотариуса о начале процедуры. Судебное банкротство может быть инициировано кредиторами, а не только самим должником. Ход дела и принятие решения судом Подать в суд на банкротство и получить статус банкрота — обстоятельства, не находящиеся в прямой зависимости. Финансовый управляющий проводит оценку дохода и активов должника и заявляет сведения в суд. В зависимости от реального финансового положения, возможности перераспределения существующих доходов и получения новых, судом назначается: Реструктуризация долгов — пересмотр текущих кредитных обязательств со смягчением среднемесячной финансовой нагрузки для восстановления платежеспособности заявителя. При этом физлицо, в отношении которого ведется дело, должно соответствовать основным требованиям кредиторов с точки зрения платежеспособности, не иметь судимостей, плана реструктуризации долгов за последние 8 лет, дел о банкротстве за последние 5 лет. Кредиторы должны быть не против реструктуризации, а заявитель — иметь постоянный доход и допустимую кредитную нагрузку. Если возможности реструктурировать долги нет, управляющий начинает реализацию имущества.
Продажа имущества — реализация разрешенных активов для закрытия долгов. Весь доход должника, включая неофициальный, и его имущество формируют конкурсную массу, которая распределяется между кредиторами в порядке очереди и с учетом суммы долга. В конкурсную массу не включается единственное жилье и земля, если это частный дом, доход в размере прожиточного минимума, пенсия, пособия, алименты на детей, предметы обихода и быта, не относящиеся к предметам роскоши. Активы продаются на торгах, все доходы от продажи переводятся кредиторам. Если денег не хватило, а продать больше нечего, остатки долгов списываются, банкрот больше никому ничего не должен. На продажу имущества отводится не более 6 месяцев. При обнаружении подлога, мошенничества, фиктивного банкротства, сокрытия имущества списание долгов отменяется, суд отказывает в признании гражданина неплатежеспособным.
Исключения: долги по алиментам, возмещению ущерба здоровью и жизни других людей, возмещению морального вреда, выплаты по зарплате и выходного пособия. Со временем в закон о банкротстве вносятся изменения, которые влияют на условия банкротства для физических лиц. Обо всех основных изменениях расскажем далее в статье. Изменения в банкротстве физических лиц в 2023 году? Основные изменения в 2023 произошли во внесудебной процедуре банкротства. Далее рассмотрим основные новшества, которые вступили в силу с 3 ноября 2023 года: Было Ранее сделать внесудебное банкротство можно было с долгом от 50 000 рублей до 500 000 рублей. Сейчас этот лимит увеличился с 25 000 рублей до 1 000 000 рублей. Ранее подать на банкротство можно было, если нет активных исполнительных производств или исполнительный документ был возвращен взыскателю в связи отсутствием у должника имущества по невозможности взыскания. Сейчас подать на банкротство можно если: — Основным доходом должника является пенсия или пособие по рождению и воспитанию ребенка, через 1 год после предъявления исполнительного листа, даже если исполнительное производство еще не завершено, но при условии, что нет имущества, на которое может быть обращено взыскание. Ранее новое заявление на внесудебное банкротство можно было подать спустя 10 лет. Ранее нужно было документально подтверждать выполнение условия, что: — Основным и единственным доходом человека является социальная выплата — Отсутствует имущество, на которое можно было направить взыскание Сейчас подать новое заявление на внесудебное банкротство можно спустя 5 лет. Сейчас не нужно документально подтверждать выполнение условий, достаточно это задекларировать: — Основным и единственным доходом человека является социальная выплата — Отсутствует имущество, на которое можно было направить взыскание Ранее кредитор мог настоять на отказе о проведении внесудебной процедуры банкротства и заменить ее на судебную в случае, обнаружения имущества должника. Сейчас кредитор может настоять на отказе о проведении внесудебной процедуры банкротства и заменить ее на судебную, если обоснует свои предположения о наличии у должника доходов, имущества, которые позволят погасить долги. Ранее срок выполнения плана реструктуризации составлял 3 года. Сейчас срок выполнения плана реструктуризации увеличился до 5 лет. Внесудебное банкротство появилось сравнительно недавно, а именно 1 сентября 2020 года. В связи с нововведениями, в 2024 году количество людей, которые захотят обанкротиться через МФЦ, должно заметно вырасти. Какой вариант банкротства выбрать? Существует два варианта прохождения процедуры банкротства: через Арбитражный суд или через МФЦ. В первую очередь следует обратить внимание на сумму долга, если она менее 1 000 000 рублей, то стоит задуматься о упрощенном банкротстве, а если превышает, то ваш вариант стандартное банкротство. Также при упрощенной процедуре необходимо соответствовать определённым критериям, а для стандартной процедуры, только общим признакам неплатежеспособности.
Читайте также Последствия банкротства физических лиц в 2024 В то же время, предусмотренный п. И это минусы. Первое, это сумма — всего лишь 500 тыс. Если общая сумма вашего долга будет уже 510 тыс. А вот по данным НБКИ , число граждан с долгами в диапазоне от 500 000 до 1 000 000 рублей на 01. Никто из них подать заявление на банкротство через МФЦ не сможет. Второе, это требования по закрытым исполнительным производствам. По логике закона, подать заявление в МФЦ могут лишь те, чьи кредиторы или хотя бы один из них: Обратились в суд для принудительного взыскания своего долга. Получили в суде исполнительный лист и направили его в ФССП на принудительное исполнение. Получили исполнительный лист обратно, так как решение нельзя исполнить из-за того, что не удалось найти никакого имущества. То есть те должники, чьи кредиторы не подавали исков в суд, или подавали, но вместо принудительного взыскания в ФССП воспользовались возможностью подачи исполнительного листа сразу по месту получения дохода п. Также она будет недоступна и для тех, кто получает какой-нибудь доход. Неважно, пенсию, зарплату или пособие по безработице. Удержания по исполнительным листам из периодического дохода длятся годами и не позволят закрыть исполнительное производство. А если есть производство, внесудебной процедуры не видать. А даже если производство будет закрыто, уже на следующий день после получения исполнительного листа взыскатель имеет право предъявить его в ФССП снова. Служба обязана на его основании открыть производство повторно и снова проводить исполнительные действия. Получается, должник поставлен в зависимость от поведения кредиторов, взыскателей и приставов. Если кто-то не согласен, есть все инструменты, чтобы препятствовать банкротству физического лица через МФЦ. И это самый главный минус. Порядок списания личных долгов через МФЦ Этапов на самом деле немного. Большая часть работы ложится на сотрудников многофункционального центра. Именно им предстоит делать проверки, пересылать документы, проверять соблюдение условий, выполнять все остальное. Итак, с 1 сентября банкротство через МФЦ будет включать такие этапы: Подача заявления. Гражданин, отвечающий предусмотренным законом условиям, пишет заявление, прикладывает к нему необходимые документы см.
Основные нововведения
- Как подать на банкротство физического лица в 2024 году: 127-ФЗ “О несостоятельности”
- Банкротство физических лиц пошаговая инструкция в 2022 году
- Процедура банкротства физических лиц: как оформить внесудебное банкротство
- Банкротство физических лиц: как списать долги в 2024 году
- Банкротство упростили! С 1 сентября можно банкротиться во внесудебном порядке
Банкротство физических лиц: инструкция по введению процедуры
Должникам банкротство позволяет полностью или частично избавиться от долгов, кредиторам — получить хотя бы часть средств в счет долга. Закон о банкротстве физических лиц — 2023: действующая редакция Закон о банкротстве физлиц стал частью ФЗ «О несостоятельности» 1 октября 2015 года, открыв россиянам возможность получить статус банкрота при необходимости. Чтобы стать банкротом человек должен быть гражданином России и иметь задолженность перед банком, организацией или третьим лицом. В 2023 году получить статус банкрота можно через арбитражный суд или в упрощенном порядке — через МФЦ. Кроме того, срок, после которого можно будет повторно обратиться за банкротством, сокращается с 10 до пяти лет. Для этого необходимо будет подтвердить одно из обстоятельств: — в момент обращения исполнительное производство завершили из-за отсутствия имущества для взыскания; — нужно подтвердить, что иных действующих производств тоже нет; — гражданин пенсионного возраста должен доказать, что его основной доход — пенсия; — должник получает ежемесячное пособие ввиду рождения и воспитания ребенка; — гражданин не выполнил требования исполнительного документа имущественного характера перечень имущества, которое может быть изъято на продажу для погашения долга , который выдали не позже чем за семь лет до даты подачи заявления.
Возможность воспользоваться процедурой распространят на пенсионеров и женщин в декрете До поправок заявить о внесудебном банкротстве можно было при наличии первого обстоятельства. Общий максимальный срок выполнения плана реструктуризации долгов физлица увеличили с трех до пяти лет.
Подробнее рассказываем об этом в материале « Плюсы и минусы банкротства физических лиц ». Популярные мифы о банкротстве Самые распространенные мифы Все мифы о банкротстве сводятся к стереотипам, навязанным массовой культурой. Бедность, запреты, контроль со стороны всех, позор и тому подобное. Подробнее можно прочитать в статьях « Популярные мифы о банкротстве физических лиц », « Можно ли выезжать за границу при процедуре банкротства? Банкротство — процедура, которая может серьезно помочь, но в если вы проходите ее со слабыми специалистами — она будет бесполезна и даже вредна.
Банкротство — отличная возможность выправить свою финансовую ситуацию и положение, но ей важно грамотно воспользоваться. Юристы сервиса Амулекс консультируют по процедуре бесплатно. Консультация ни к чему вас не обязывает. Мы не подпишем с вами договор, если не уверены, что можем помочь.
Все ранее открытые в ФССП исполнительные производства должны быть окончены на основании п.
Если производства открыты или ни один из действующих кредиторов еще не обращался в ФССП, это условие не будет выполнено. Плюсы и минусы внесудебной процедуры На первый взгляд, плюсов достаточно много. Тут и предложенный порядок — подать заявление в МФЦ гораздо проще, чем обращаться в арбитражный суд, а отсутствие необходимости в финансовом управляющем экономит минимум 100 тыс. И бесплатность процедуры — воспользоваться ей смогут все, отсутствие доходов и сбережений больше не станет проблемой для признания банкротства. И сами последствия, которые наступят в результате — все заявленные гражданином долги будут признаны безнадежными и списаны.
Читайте также Последствия банкротства физических лиц в 2024 В то же время, предусмотренный п. И это минусы. Первое, это сумма — всего лишь 500 тыс. Если общая сумма вашего долга будет уже 510 тыс. А вот по данным НБКИ , число граждан с долгами в диапазоне от 500 000 до 1 000 000 рублей на 01.
Никто из них подать заявление на банкротство через МФЦ не сможет. Второе, это требования по закрытым исполнительным производствам. По логике закона, подать заявление в МФЦ могут лишь те, чьи кредиторы или хотя бы один из них: Обратились в суд для принудительного взыскания своего долга. Получили в суде исполнительный лист и направили его в ФССП на принудительное исполнение. Получили исполнительный лист обратно, так как решение нельзя исполнить из-за того, что не удалось найти никакого имущества.
То есть те должники, чьи кредиторы не подавали исков в суд, или подавали, но вместо принудительного взыскания в ФССП воспользовались возможностью подачи исполнительного листа сразу по месту получения дохода п. Также она будет недоступна и для тех, кто получает какой-нибудь доход. Неважно, пенсию, зарплату или пособие по безработице. Удержания по исполнительным листам из периодического дохода длятся годами и не позволят закрыть исполнительное производство. А если есть производство, внесудебной процедуры не видать.
А даже если производство будет закрыто, уже на следующий день после получения исполнительного листа взыскатель имеет право предъявить его в ФССП снова. Служба обязана на его основании открыть производство повторно и снова проводить исполнительные действия. Получается, должник поставлен в зависимость от поведения кредиторов, взыскателей и приставов. Если кто-то не согласен, есть все инструменты, чтобы препятствовать банкротству физического лица через МФЦ.
При несоблюдении указанных обязательств, кредиторы имеют право обратиться в суд с заявлением о признании такого гражданина банкротом. Указанным правом также обладают кредиторы, не перечисленные гражданином в списке заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке. По истечении шести месяцев завершается процедура внесудебного банкротства гражданина, и он освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке. Задолженность гражданина перед названными им кредиторами признается безнадежной задолженностью. Гражданин вправе подать заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке повторно не ранее чем по истечении десяти лет после дня прекращения процедуры внесудебного банкротства в соответствии со ст. Поделиться: Нет Да Форма предназначена исключительно для сообщений об отсутствии или некорректной информации на сайте ФНС России и не подразумевает обратной связи.
Информация направляется редактору сайта ФНС России для сведения.
Банкротство физического лица в 2024 году: пошаговая инструкция
| Все о банкротстве физических лиц в 2023 году | БД консалт | Сам должник — физическое лицо может подать заявление на банкротство при долге и меньше 500.000 рублей. |
| Последние изменения в законе о банкротстве физических лиц в 2023 году | Это встреча всех физических и юридических лиц, которым задолжал гражданин, подавший заявление на банкротство. |
Популярное за неделю
- Куда обращаться для признания себя банкротом? | ФНС России | 25 Приморский край
- Банкротство физических лиц самостоятельно: реально? (Пошаговая инструкция 2024) - БМ
- Банкротство физических лиц в 2024 году: стоимость процедуры и последствия
- Новые правила банкротства физлиц с 3 ноября 2023 года
- Банкротство физических лиц в 2024 году
- Что происходит при банкротстве, как это видит законодатель
Упрощенное банкротство физических лиц через МФЦ с 1 сентября 2024
В течении месяца прошли все подготовительные процедуры и 8 февраля мы обратились в суд. Уже 13 февраля ее заявление приняли к рассмотрению. Определение о принятии заявления на банкротство 2. В своем определении суд может либо назначить дату первого судебного заседания, либо оставить указанное заявление без движения.
Если заявление оставлено без движения, то судья укажет Вам на недостатки Вашего заявления. Чаще всего недостатками являются непредставление документов, некачественные копии, либо не уведомление кредиторов. В этом же определении судья укажет срок, до которого Вам нужно устранить недостатки.
Когда Вы это сделаете, судья назначит судебное заседание по Вашему делу. На первом судебном заседании судья вынесет решение о Вашем банкротстве и введет процедуру реализации имущества гражданина. Вместе с введением процедуры реализации судья назначит Вам финансового управляющего и следующую дату судебного заседания.
Финансовый управляющий — это независимая фигура, которая проанализирует Ваше финансовое состояние и подготовит отчет. В своем отчете он укажет, можно Вас освободить от долгов или нет. О том, кто такой финансовый управляющий и что за отчет он готовит читайте в статье «Финансовый управляющий при банкротстве».
Аллу Николаевну признали банкротом и ввели процедуру реализации имущества Должника. Решение о признании гражданина банкротом — 3.
И из-за этого погружается в пучину кредитов, выход из которой для многих попросту невозможен и нередко заканчивается трагично. Кроме того, учитывается нестабильность экономической обстановки. Пандемия ковида — яркий тому пример: согласно официальной статистике, банкротство через суд достигло рекордных размеров в прошлом году. Как возникла процедура банкротства в РФ и как она реализуется на практике Банкротство физического лица в России стало возможным юридически с 1 октября 2015 года. Одна из причин изначального появления закона и, наверное, самая весомая — экономический кризис, связанный с санкциями.
Все это вызвало огромный поток кредитов и микрозаймов у населения, которые для многих были способом лишь оттянуть неизбежное. Ну а пандемия 2020 года сделала «контрольный выстрел». Люди теряли работу: малый и средний бизнес закрывался, крупный — ужимался, чтобы удержаться на плаву. Судебное «платное» и внесудебное «бесплатное» банкротство Здесь, скорее, имеет значение превратное толкование терминов простыми людьми. В интернете, на форумах и в группах соцсетей судебную процедуру называют платной, потому что в основном процессом занимаются юристы, юридические компании и финансовые управляющие — их труд стоит денег. Чтобы подать заявление на банкротство через суд, минимальная сумма долга должна быть не менее 300 000 рублей, верхний порог не ограничен. Внесудебную процедуру в сети называют бесплатной.
Ее особенность — размер долга и верхний предел — 50 000-500 000 рублей. Если же сумма превышает полмиллиона — суда уже не миновать. Работает ли это на практике? Из наших наблюдений за 4 месяца после публикации закона о внесудебном банкротстве — не работает, точнее, практически не работает. Теория и практика внесудебного банкротства Почему инструмент нерабочий? Получается, что 3 300 человек получили отказ, потому что они не проходят под требования этой процедуры. Почему они не подходят?
Чтобы бесплатно списать свои долги, у заявителя должны быть окончены все исполнительные производства. Приведем простой пример: человек должен денег. Это могут быть долги по ЖКХ, по распискам-займам другому физическому лицу, по микрозаймам, потребительским или банковским кредитам. Заемщик не смог своевременно оплачивать необходимые суммы, и банк инициировал в отношении него процедуру взыскания долгов.
Финансовый управляющий публикует объявление о проведении аукциона в электронной форме. К назначенной дате желающие подают заявки на участие в торгах и оплачивают задаток. Далее определяется победитель, с которым заключается договор купли-продажи. Выплачиваются долги кредиторам. Полученные от продажи имущества денежные средства направляются на погашение требований кредиторов. Сначала возмещаются текущие расходы, выплачивается вознаграждение финансовому управляющему, оплачиваются коммунальные услуги. Затем гасятся долги кредиторов, включенных в реестр должника. После завершения всех мероприятий кредиторы на последнем собрании принимают решение об обращении в арбитражный суд с ходатайством о завершении банкротства. Суд выносит определение о прекращении дела. Последствия реализации имущества гражданина После вынесения решения о признании гражданина банкротом и открытия процедуры реализации имущества наступают следующие последствия: имуществом должника распоряжается финансовый управляющий; гражданин не вправе самостоятельно тратить свои денежные средства, ему ежемесячно выдается прожиточный минимум; отменяются аресты, наложенные на имущество банкрота; неустойки, штрафы и пени не начисляются; задолженность перед банками считается безнадежной; интересы гражданина в организациях и государственных органах представляет финансовый управляющий. После окончания реализации имущества физического лица непогашенные долги списываются. Исключение составляют алименты, компенсация морального вреда, возмещение вреда здоровью, уголовные и административные штрафы. В течение пяти лет гражданин не вправе регистрировать ИП или вновь подать на банкротство. В течение трех лет банкрот не может занимать руководящие должности в организациях. При оформлении кредита необходимо будет сообщать о своем статусе. Пример из судебной практики 2. В арбитражный суд обратился кредитор Мамедов Р. Основанием послужила задолженность в общем размере 1 455 150 руб. В отношении должника была введена процедура реструктуризации долгов. Ашанина Н. В связи с несоответствием плана требованиям законодательства он не был утвержден. Суд принял решение о признании должника банкротом и открытии процедуры реализации имущества Постановление Второго арбитражного апелляционного суда от 09. Мировое соглашение На любом этапе банкротства кредиторы и должник могут прийти к договоренности по поводу выплаты долгов. Достигнутый компромисс оформляется мировым соглашением. Что такое мировое соглашение? Процедура мирового соглашения — это этап банкротства, в процессе которого кредиторы и должник договариваются об индивидуальных условиях выплаты долгов. Стороны подписывают мировое соглашение и утверждают его в суде. Дело о банкротстве прекращается и далее должник погашает задолженность самостоятельно без участия суда и финансового управляющего. Мировое соглашение чем-то похожа на реструктуризацию. Вместе с тем, не предусматривает жестких требований к сроку рассрочки, который может быть более 36 месяцев. Как подготовить мировое соглашение? Мировое соглашение составляется должником и кредиторами в письменной форме. Финансовый управляющий может участвовать в процессе подготовки документа по просьбе сторон. В соглашении указывают следующее: сведения о банкроте ФИО, дата и место рождения, паспортные данные, адрес проживания, СНИЛС, ИНН ; сведения о кредиторах наименования организаций, ФИО предпринимателей и физических лиц, ИНН, паспортные данные, адреса ; сумму задолженности; основания возникновения обязательства исполнительный документ, судебный акт, договор ; условия погашения требований график, сумма платежей ; подписи сторон; Соглашение подписывается всеми кредиторами и должником. Образец соглашения Консультация по составлению документа Как утвердить мировое соглашение? Для утверждения мирового соглашения проводится собрание кредиторов. Стороны обсуждают условия, вносят корректировки. Если разногласий не имеется, документ передается в суд. Вместе с ходатайством необходимо предоставить: подписанное мировое соглашение; реестр требований кредиторов; иные документы.
Для подачи заявления на упрощенную процедуру в МФЦ есть несколько требований: Сумма долгов от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. В эти суммы не учитываются пени и неустойки. Но сюда входят проценты, долги по алиментам и ЖКХ, обязательства по поручительству и даже по кредитным договорам, срок которых еще не закончился. Дальнейшие требования являются «специальными», то есть, кандидат на внесудебное банкротство должен соответствовать не одновременно всем сразу, а одному из них. Для подтверждения выплаты пособия понадобится справка из органа, назначившего это пособие Исполнительное производство пристав окончил в по п. То есть в связи с отсутствием имущества. Выясните у пристава, по какой статье закрыто ваше дело, и нет ли новых производств для того, чтобы сотрудник МФЦ принял заявление, открытых производств быть не должно. Должник является получателем ежемесячного пособия на детей или же пенсионером. Тогда он может обанкротиться бесплатно, если исполнительное производство в его адрес было открыто по исполнительному документу, полученному кредитором хотя бы за год до банкротства. Или раньше. Исполнительный документ для взыскания долга кредитор получил не позднее, чем за 7 лет до подачи должником заявления в МФЦ. Во всех случаях у будущего банкрота не должно быть имущества, кроме перечисленного в 446 ГПК РФ, и доходов за исключением пенсии и пособий, о которых сказано чуть выше. На что обратить внимание? Гражданин сам составляет список кредиторов и подает его вместе с заявлением в МФЦ. По итогам банкротства спишут только суммы из этого списка.