Условия и стоимость внесудебного банкротства по новому закону 2020 года. Подать новое заявление на банкротство во внесудебном порядке можно будет только через месяц. Кредитор это выяснил, но остановить внесудебное банкротство он может только после того, как оспорит сделку в суде.
Внесудебное банкротство в 2023 году
По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ), всего 14,5% россиян избавились от долгов с помощью внесудебного банкротства. 3. При завершении процедуры внесудебного банкротства в отношении гражданина, исключенного из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей менее чем за один год до подачи заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном. Ранее пройти процедуру банкротства, не обращаясь в суд, можно было при размере общего долга от 50 тысяч до 500 тысяч рублей. Внесудебное банкротство в России появилось в 2020 году для социально уязвимых граждан — когда у должника нет имущества и денег для судебного разбирательства.
Внесудебное банкротство физических лиц: работает ли это на практике?
Процедура банкротства через МФЦ проводится по упрощенной схеме без суда. Достаточно подать заявление, и если заявитель соответствует условиям, он получит статус банкрота. Главное условие внесудебного банкротства через МФЦ Если стандартное банкротство проводится на любой стадии просроченного долга, то для упрощенного есть важное условие. Списанию подлежат только те долги, дела по которым были закрыты судебными приставами на основании п. Внесудебное банкротство физических лиц через МФЦ возможно, если пристав закрыл дело о взыскании долга из-за отсутствия у должника имущества для взыскания и того, что все предпринятые меры оказались безуспешными. По его условиям общий размер долга для процедуры банкротства физического лица через МФЦ должен составлять от 25 тысяч до 1 млн рублей. Когда пристав закроет дело по п. Для примера рассмотрим ситуацию, если речь идет о банковском кредите. Как прийти к возможности банкротства: Заемщик перестал выполнять обязательства по договору в полном объеме. Банк пытается взыскать долг своими силами или с привлечением коллекторов.
Если действия не приводят к результату, должник не делает никаких движений средств по счету, банк подает в суд. Суд встает на сторону истца и выносит судебное решение. После вступления его в силу дело уходит приставу, который будет заниматься взысканием. Если все предусмотренные законом меры не привели к погашению долга, пристав закрывает дело по п. После этого можно подать на банкротство физического лица через МФЦ. Обратите внимание, что для аннулирования долгов подходят только дела, закрытые приставами по п. Пункт 3 этой же статьи о невозможности установления местонахождения должника и его имущества — в законе не указан, то есть не актуален для банкротства. Приставы не закрывают дела по пункту 4 статьи 46 просто так. Предварительно они предпринимают все предусмотренные законом попытки взыскания.
Если должник не знает точный размер и состав своего долга, он вправе обратиться к кредитору с запросом о предоставлении этой информации. Информацию о долгах по налогам можно также получить в личном кабинете налогоплательщика на сайте Федеральной налоговой службы www. Нет смысла подавать заявление о внесудебном банкротстве, если по долгам истекли исковая давность либо срок для предъявления исполнительного листа к исполнению, поскольку по этим долгам кредитор и так не может взыскивать долг вопреки воле должника. Наличие исполнительного производства, возбужденного до окончания другого исполнительного производства, не препятствует возбуждению процедуры внесудебного банкротства. Информацию о наличии исполнительных производств и основании их окончания можно найти на сайте Федеральной службы судебных приставов www. Куда и как подать заявление о внесудебном банкротстве? Заявление о внесудебном банкротстве подается должником в МФЦ по месту его жительства или месту его пребывания.
Заявление подается в письменном виде по форме, утвержденной приказом Министерства экономического развития Российской Федерации от 4 августа 2020 г. К заявлению прилагается список всех известных должнику кредиторов, составленный по форме, утвержденной приказом Министерства экономического развития Российской Федерации от 5 августа 2015 г. МФЦ проверит соответствие заявителя установленным критериям и в случае подтверждения такого соответствия в течение 3 рабочих дней включит в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве далее — ЕФРСБ сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства. С этого момента официально начнется процедура внесудебного банкротства, которая продлится 6 месяцев.
При этом единственным доходом таких граждан является пенсия и отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, либо они являются получателями ежемесячной выплаты на детей или пособия беременным женщинам. В январе сообщалось , что за 2022 год число судебных банкротств в России выросло в полтора раза плюс 44,2 процента — процедуру прошли 278,1 тысячи физлиц и индивидуальных предпринимателей ИП.
Наибольшее число граждан-банкротов по итогам года зафиксировано в Краснодарском крае 13,95 тысячи , Подмосковье 13,47 тысячи и Москве 13,43 тысячи. В топ-5 также вошли Башкирия 11 тысяч и Свердловская область 10,9 тысячи.
Ранее рамки были иными — с 50 до 500 тысяч рублей. Повторно оформить внесудебное банкротство можно будет раз в 5 лет ранее было раз в 10 лет. Добавляются дополнительные основания, разрешающие начать внесудебное банкротство. Если раньше нужно было иметь завершенную процедуру исполнительного производства завершенную только по причине отсутствия имущества у должника , то теперь добавляются еще три возможности: Основной доход должника — пенсия, и у него нет иного имущества для взыскания. При этом исполнительное производство по нему должно длиться минимум год до момента подачи заявления, и не быть завершенным. Основной доход должника — ежемесячное пособие по рождению и воспитанию ребенка , плюс такое же условие по исполнительному производству открыто минимум год назад и не закрыто , имущества также не должно быть. Исполнительное производство открыто минимум 7 лет назад, и за этот срок человек так и не смог погасить долг.
Самый важный пункт касается дополнительных оснований для подачи на банкротство. Дело в том, что если человек получает пенсию или пособие, то долг по исполнительному производству может списываться с него практически вечно. Из-за этого должник не может закрыть производство и подать на банкротство в упрощенном формате.
Как объявить себя банкротом и списать долги, если вы — физлицо
Ранее границы составляли от 50 тыс. Кроме того, пройти процедуру банкротства без суда смогут и россияне, которые получают пособие от государства, например, пенсию. При этом у них не должно быть другого дохода или имущества под взыскание. Источник: РИА "Новости" Нововведения существенно облегчат процедуру, но кредиторы могут пострадать, говорит руководитель антикризисной практики компании «Лемчик, Крупский и партнеры» Давид Кононов: "Практика показывает, что в основном дела о банкротстве физических лиц варьируются суммой долга до 1 млн руб. Увеличение показателя, при котором можно пойти и обанкротиться во внесудебном порядке, упрощает эту процедуру. Существенно снижается нагрузка на суды, уменьшаются затраты на публикации, которые должны делать финансовые управляющие. Вторым очень важным нововведением является то, что раньше некоторые категории граждан не могли воспользоваться внесудебным признанием себя банкротом, потому что имели тот самый доход в виде пособия, пенсии, который не может быть прекращен.
Необходимо, чтобы исполнительные документы были возвращены кредиторам, как не имеющие возможности быть исполненными. Должны отсутствовать производства, возбужденные позднее даты возврата, а также дела, не оконченные на момент направления заявления. Если должник не соответствует требованиям, то в течение 3 рабочих дней заявление с указанием причины отказа вернется. Повторно обратиться за внесудебным банкротством возможно спустя месяц.
Если должник соответствует требованиям, то в течение 3 рабочих дней возбуждают процедуру банкротства. С начала процедуры должник не имеет права погашать задолженности, а кредиторы — начислять штрафы и пени. Важный нюанс: под запрет попадают только указанные в заявлении требования кредиторов! Спустя 6 месяцев, процедура завершается, а должник освобождается от исполнения требований кредиторов. Почему процедура может завершиться без списания Есть обстоятельства, когда банкротство прекращается, так как должник перестал отвечать законным требованиям: Должник стал собственником имущества, полученного в дар или в наследство. Тогда финансовое положение меняется, и появляется возможность полностью или частично погасить долги перед кредиторами.
Срок, по истечении которого гражданин вправе повторно обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке, теперь составляет 5 лет ранее - 10 лет. Расширился перечень ситуаций, в которых кредиторы при наличии неоконченной процедуры внесудебного банкротства гражданина вправе подать в арбитражный суд заявление о признании данного гражданина банкротом. Это можно будет сделать также при наличии обоснованных предположений и или представление доказательств, свидетельствующих о наличии у гражданина-должника имущества и или дохода либо о совершении им или другими лицами за счет него сделок, которые подлежат оспариванию и за счет которых могут быть погашены требования кредитора в существенном объеме с учетом расходов на проведение процедуры, применяемой в деле о банкротстве. Речь идет о кредиторах, включенных в список кредиторов, составленный должником при подаче заявления о признании его банкротом во внесудебном порядке. Есть и другие изменения, в частности: - уточнен порядок включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина и о ее завершении в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве; - финансовому управляющему предоставлено право обращаться в федеральную инспекцию труда с заявлением, в котором сообщается о признаках, указывающих на наличие события административного правонарушения в части нарушения трудовых прав гражданина, в отношении которого подано заявление о признании его банкротом, касающихся выплаты заработной платы и или иных выплат, осуществляемых в рамках трудовых отношений Информация подготовлена с использованием Системы Гарант.
Однако воспользоваться ею льготники не могли из-за стабильного дохода в виде соцвыплат. И вот теперь пробел в законодательстве будет устранен. Михаил Мишустин Законопроект, который совершенствует процедуру внесудебного банкротства. Президент поручил сделать ее еще более доступной, уделив особое внимание людям старшего возраста и семьям с детьми. Сегодня они могут пройти все этапы списания долгов в судебном порядке, но для них это достаточно сложно, и взыскания, по сути, становятся бессрочными.
Отличия судебной и внесудебной процедур банкротства
В течение 5 лет: при получении кредита необходимо уведомлять кредитную организацию о факте признания его несостоятельным; недопустимо повторно банкротиться по собственной инициативе при этом кредиторы и госорганы инициировать процедуру банкротства гражданина могут и до истечения этого срока ; нельзя руководить определенными законодателем видами организаций — например, микрофинансовыми. В течение 10 лет нельзя руководить учреждениями кредитования или осуществлять управление такими учреждениями любым иным способом. Статистика показывает — наработанная практика подготовки обращений позволяет снизить количество ошибок и недочетов в документации, представляемой в МФЦ: именно поэтому количество отказов по отношению к общему количеству принятых заявлений снижается и в абсолютных, и в относительных показателях. Проблемы банкротства без суда: почему процедуру нельзя назвать идеальной При том, что при сопоставлении с обычной процедурой банкротства, которая ведется в суде с привлечением управляющего, внесудебное банкротство кажется весьма простой процедурой, проблемы его практического применения все-таки существуют — и их не так мало, как могло бы показаться при поверхностном изучении вопроса. Во-первых, обанкротиться через МФЦ должник может только в том случае, если все открытые по его долгам исполнительные производства были закрыты. Основанием для открытия исполнительного производства является судебный акт, вынесенный по результатам взыскания просроченной задолженности через суд. Однако далеко не всегда банки и другие кредиторы предъявляют свои требования в судебном порядке — если долг небольшой, его проще продать коллекторам, чем инициировать судебное производство. Если кредитор все-таки обратился в суд, разбирательство может затянуться на годы. И даже начатое по делу производство может длиться не один месяц — например, из-за того, что у потенциального банкрота периодически появляются доходы, на которые приставы могут обратить взыскание. Таким образом, условие о наличии завершенных производств существенно ограничивает круг должников, которые могли бы пройти процедуру признания несостоятельности в упрощенном порядке.
Во-вторых, ограничение общего размера имеющихся у заявителя обязательств, также сужает перечень лиц, которые могли бы стать банкротом через МФЦ. Так, максимальный размер долга ограничен отметкой в 500 000 рублей — это значит, что человек, накопивший задолженность в размере 501 000 рублей, уже не сможет признать свою несостоятельность, не обращаясь в суд. Авторы некоторых законодательных инициатив предлагают увеличить максимальный размер долга до 1 000 000 рублей, однако пока ни один законопроект в закон о корректировке существующего процесса банкротства не перерос, поэтому сейчас МФЦ принимают заявления только от тех граждан, которые задолжали третьим лицам не более полумиллиона рублей. Итак, внесудебное упрощенное банкротство — это процедура присвоения человеку статуса несостоятельного без обращения в суд.
А потом взяли еще один, чтобы выплачивать предыдущий. Дальше были кредитные карты. Льготный период пролетал мгновенно, а платить проценты было нечем. Надежда устроилась на вторую работу, но сумма, которую надо было ежемесячно отдавать банкам, все равно была больше ее совокупных доходов. И с каждым месяцем долг только рос. Надежда: «Справиться с этой ситуацией я уже не могла. Пришлось обратиться к юридической компании по банкротству. Это ужасно, ужасно. Чувствую себя будто я обманщица. Взяла деньги, а отдать не могла. Очень неприятно находиться в такой ситуации».
При этом единственным доходом таких граждан является пенсия и отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, либо они являются получателями ежемесячной выплаты на детей или пособия беременным женщинам. В январе сообщалось , что за 2022 год число судебных банкротств в России выросло в полтора раза плюс 44,2 процента — процедуру прошли 278,1 тысячи физлиц и индивидуальных предпринимателей ИП. Наибольшее число граждан-банкротов по итогам года зафиксировано в Краснодарском крае 13,95 тысячи , Подмосковье 13,47 тысячи и Москве 13,43 тысячи. В топ-5 также вошли Башкирия 11 тысяч и Свердловская область 10,9 тысячи.
В судебном же банкротстве ситуация существенно проще. Например, за два года до подачи заявления в суд он мог продать единственную квартиру, заключать какие-то договоры займа, брать кредиты.. Но при этом заемщик, понимая, что в ближайшие полгода вопросы закрыть не сможет, спокойно подает заявление в суд и дальше действует по регламенту «до результата». А в процедуре «бесплатного» банкротства такого не предусмотрено. Ввиду того, что закон еще не обкатан, непонятен, сложен и ограничений в нем очень много, он практически не действует. И, что хуже, нет никаких гарантий, что он будет действовать дальше, ведь из огромного количества российских заемщиков только по небольшой части людей окончены все исполнительные производства. При этом процедура взыскания долгов еще и не слишком интересна банкам. Их юристы отлично понимают, что в России практикуются «серые» и «черные» зарплаты, а у многих заемщиков есть только единственное жилье, которое забрать невозможно. Либо, в лучшем случае, есть какое-то недорогое имущество и нужно потратить очень большое количество времени, чтобы его продать через торги. Поэтому банкирам проще продать долг каким-то коллекторам, те накрутят огромные проценты. В итоге заемщик выйдет за рамки внесудебного и попадет на судебное банкротство. Что выгоднее заемщиком: досудебное или судебное банкротство Теоретически разница для наших граждан достаточно большая. В платном банкротстве обязательны судебные платежи: госпошлины; публикации; почтовые издержки. В сумме цифры варьируются от 40 000 до 60 000 рублей. И это только обязательные платежи, а еще есть услуги юристов, если заемщик обратился за квалифицированной помощью к специалистам. Поэтому средний чек на рынке составляет порядка 140 000 рублей. Сумма для человека «по уши в долгах» абсолютно нереальная. Ведь закон о досудебном банкротстве потому и появился, что из-за событий 2020 года у людей начались серьезные проблемы, а целевой финансовой поддержки было недостаточно. Если в других странах были ощутимые прямые выплаты, то у нас только прожиточный минимум, да и его нужно было его добиться. Закон же планировался как спасательный круг для тех, кто попадал в критическую ситуацию. Возможно, что он претерпит какие-то определенные позитивные изменения, и люди с долгом до 500 000 рублей действительно смогут проходить процедуру списания долгов. Но пока что того «света в конце тоннеля» нет. Но, как всегда, есть нюанс.
Как физлицу оформить внесудебное банкротство
Доступ к внесудебному банкротству предлагается открыть также для граждан, у которых нет имущества, а их доходы не превышают прожиточного минимума. Взыскать долг в таких ситуациях невозможно сейчас прожиточный минимум защищен по закону. В законопроекте эти случаи указаны как основание судебному приставу для окончания исполнительного производства, после чего должник сможет инициировать процедуру. Сейчас должник имеет право бесплатно подать соответствующее заявление в МФЦ, если его долги превышают 50 000 руб. В его отношении также должно быть завершено исполнительное производство из-за отсутствия дохода и имущества для взыскания.
Арбитражный управляющий проверяет гражданина на соответствие требований для внесудебной процедуры и уведомляет гражданина об удостоверении или отказе: Если требования соблюдены, то в течение одного рабочего дня со дня принятия такого решения арбитражный управляющий включает сведения о возбуждении внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве; со дня включения указанных сведений начинается течение срока внесудебного банкротства гражданина; Если гражданину отказано, то повторно с заявлением о внесудебном порядке он может обратиться через 6 месяцев. Если в течение процедуры внесудебного банкротства имущественное положение гражданина изменится, то гражданин должен уведомить об этом управляющего и кредиторов. В таком случае, внесудебное банкротство гражданина может быть прекращено, и процедура происходит в суде в общем порядке. Сопровождение банкрота при внесудебном порядке осуществляется арбитражным управляющим бесплатно.
Таким образом, в большинстве случаев рассмотрение банкротных дел трудоемкая, дорогостоящая и малоэффективная процедура.
Итоговой цифры за 2023 г. Это в 1,8 раза больше, чем в январе — июне 2022 г. К тому же она разгружает суды: им не приходится рассматривать дела, в которых у граждан нет имущества, но зато есть долги. В начале августа в Закон о банкротстве внесли изменения, которые с 3 ноября 2023 г.
Что поменяется 1. Размер долга. Поправки изменили минимальный и максимальный пороги долга, при котором гражданин может обратиться в МФЦ с заявлением о признании его банкротом. Пока долг должен составлять от 50 000 до 500 000 руб. В ноябре долговой диапазон станет шире — от 25 000 до 1 000 000 руб.
Основания для внесудебного банкротства.
После завершения процедуры банкротства к гражданину применяются ограничительные меры: - в течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры банкротства он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и или договорам займа без указания на факт своего банкротства; - в течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры банкротства дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина; - в течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры банкротства он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом; - в течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина исключенного из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей менее чем за один год до подачи заявления процедуры банкротства он не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя. Поделиться: Нет Да Форма предназначена исключительно для сообщений об отсутствии или некорректной информации на сайте ФНС России и не подразумевает обратной связи. Информация направляется редактору сайта ФНС России для сведения. Если Вам необходимо задать какой-либо вопрос о деятельности ФНС России в том числе территориальных налоговых органов или получить разъяснения по вопросам налогообложения - Вы можете воспользоваться сервисом "Обратиться в ФНС России". По вопросам функционирования интернет-сервисов и программного обеспечения ФНС России Вы можете обратиться в "Службу технической поддержки".
Внесудебное банкротство физических лиц: как списать долги бесплатно и без суда
Размер задолженности для того, чтобы инициировать внесудебную процедуру банкротства, составит от 25 тыс. до 1 млн рублей. Как физлицу оформить внесудебное банкротство. Несостоятельность (банкротство) и финансовое оздоровление. Кредитор это выяснил, но остановить внесудебное банкротство он может только после того, как оспорит сделку в суде.
Как объявить себя банкротом и списать долги, если вы — физлицо
Внесудебное банкротство — это упрощенная процедура бесплатного банкротства, которая не предполагает участия суда и финансового управляющего. 3 ноября 2023 года вступает в силу Федеральный закон от 4 августа 2023 года № 474-ФЗ, который сделает внесудебное банкротство доступнее. Условия внесудебного банкротства – это критерии, которым должен соответствовать гражданин, чтобы обанкротиться через МФЦ. Однако особой популярности внесудебное банкротство не нашло – например, в 2022 году процедуру оформили около 7100 человек.
Внесудебное банкротство физических лиц: работает ли это на практике?
Основная цель внесудебной процедуры банкротства — позволить гражданам списывать долги, не создавая допнагрузку на арбитражные суды и не привлекая к активному участию кредиторов и финансового управляющего. Вопрос прекращения процедуры внесудебного банкротства регулируется статьей 223.5 Закона о банкротстве. 3 ноября 2023 года вступает в силу Федеральный закон от 4 августа 2023 года № 474-ФЗ, который сделает внесудебное банкротство доступнее.
Упрощенная процедура банкротства физического лица через МФЦ 2023
В Новой Зеландии процедура банкротства граждан без активов идёт во внесудебном порядке. Во внесудебном же банкротстве списание долгов происходит по итогу автоматически. Процедура внесудебного банкротства гражданина может быть возбуждена только по заявлению самого гражданина.