Льготные ипотечные программы следует дополнить условием об увеличении ставки до рыночной в случае, если государство не выдает кредитору возмещения недополученных доходов. Размер первоначального взноса по льготной ипотеке под 8% годовых повышен с 20 до 30%. Затем льготную ипотеку продлили, но ставку повысили до 7%, а потом и до 8% по общей программе. Льготную ставку так же, как и в случае с льготной ипотекой, можно комбинировать с рыночной в том случае, если жилье стоит дороже 12 млн рублей в столицах и дороже 6 миллионов рублей в других регионах. Правительством РФ разработаны программы льготного ипотечного кредитования с различными условиями получения и кредитными ставками: ипотека на новое жилье по ставке 8 процентов; семейная ипотека – 6.
Ипотека для участников СВО — доступные программы и условия получения займа
Честно говоря, выглядит как безумие. И пока не на все вопросы есть ответы: Откуда застройщик возьмет такие комиссии? Разумеется, только плюсом к цене квартиры. Что будет с переуступкой по IT и семейной ипотеке, за которую застройщики не платят комиссию? Судя по всему, эта лавочка прикрывается.
Спустя четыре года после введения льготной ипотеки такую меру поддержали и в правительстве. В конце прошлого года вице-премьер Марат Хуснуллин также высказался за отмену льгот, но с некоторыми условиями — адресные программы останутся, а обычную могут оставить только в тех регионах, где слабый спрос на жилье. Ипотека помогла? После введения новой льготы россияне активно стали пользоваться этой мерой поддержки и стали покупать квартиры в новостройках — это одно из условий, по которому можно было воспользоваться льготной ставкой. Хотя тот же вице-премьер Марат Хуснуллин называл ее провалом. Но только в относительных показателях удачного года, когда была объявлена программа. В 2021 г. В прошлом году уже 4 триллиона, — рассказывал Хуснуллин. В Тюменской области кредитные портфели по этой программе росли — об этом редакции рассказали в Сбербанке. В 2022 и 2023 годах объемы выдач продолжили расти и составили 17,5 и 29,6 млрд рублей соответственно. За первый квартал 2024 года по программе выдано 2,9 млрд рублей, — рассказали в пресс-службе банка. RU Брать квартиру сейчас? Логично предположить, что люди побегут пользоваться льготными ставками и захотят купить квартиру именно сейчас. Впрочем, застройщики большого спроса не отмечают. Отметим, что в нескольких крупных строительных компаниях отказались комментировать отмену льготной ипотеки.
Мы будем сворачивать, но будем делать это плавно. Что именно имею в виду? Мы продлим льготную ипотеку по всей территории России до 1 июля 2024 года. При этом ставка по ней будет повыше, увеличится до 8-ми процентов. При этом, напротив, будет расширен доступ к семейной ипотеке, которая становится нашим основным инструментом.
Также максимальный размер льготного ипотечного кредита для всех регионов, включая столичные, теперь составляет 6 миллионов рублей, добавили в Минфине. Напомним, что ранее максимальные размеры займов в Москве и Санкт-Петербурге составляли 12 миллионов рублей. На минувшей неделе глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что излишнее использование льготных программ вынуждает регулятор поддерживать высокую ставку.
Льготная ипотека в 2024 году под 8 процентов: кто может оформить и на каких условиях
Эксперт также полагает, что полной отмены льготной ипотеки в России ждать не стоит. А вот перенастроить ее власти могут. Например, изменение параметров самого кредита. Кроме того, он полагает, что могут быть изменены и условия по покупке жилья в рамках программы льготного ипотечного кредитования населения.
На первые признаки перегрева этого рынка Банк России указывал с 2018 года: жилье дорожало сильнее других товаров. Это привело к новым рекордам оформления ипотечных займов. Сумма таких кредитов на руках населения выросла более чем в 2 раза за более чем три года и сейчас составляет почти 17 трлн рублей. Как надувался пузырь Признаки перегрева в 2023 году обострились: из-за более выгодных условий на первичном рынке цены обогнали вторичку.
При этом выдача кредитов летом и в начале осени росла еще быстрее: граждане, опасаясь повышения ставки регулятора, «запасались квадратными метрами» по относительно выгодным условиям. Так регулятор пытался сбить темп кредитования и потребления, которые привели к росту инфляции. Вслед за Центробанком росли и ставки банков по кредитам и вкладам для населения и бизнеса.
Теперь он един для всех регионов и составляет 6 млн рублей. Ранее жители Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области могли взять в кредит по этой программе 12 млн рублей. Пример Два москвича Григорий и Константин решили взять в ипотеку квартиры, чтобы жить по соседству. Цена — 15 млн рублей. Григорий успел собрать документы и заключить договор с банком до 23 декабря. Константин не успел до 23 декабря и теперь сможет оформить льготную ипотеку только на 6 млн рублей, то есть 9 млн рублей ему нужно внести самостоятельно.
У Константина нет таких денег, и он не сможет купить квартиру рядом с другом. Первоначальный взнос вырос На льготную ипотеку теперь придется копить дольше. Это значит, что теперь для покупки квартиры нужно иметь на руках большую сумму. Это нововведение касается жителей всех регионов России.
A Россиянам рассказали, что будет с льготной ипотекой после повышения ключевой ставки Минфин России: повышение ставок по льготной ипотеке не планируется.
Такого значительного роста не было с 28 февраля 2022-го. О том, чем теперь обернётся для льготного ипотечного рынка решение ЦБ, разбирались «Известия». Как объяснил глава отдела экспертов по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Альберт Короев, рост ключевой ставки сейчас не так существенен, чтобы менять условия по льготной ипотеке. Плюс он считает, что ужесточение монетарной политики — временная мера, так как цены на облигации федерального займа сильно не просели обычно их стоимость падает. Ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова тоже заявила, что, скорее всего, в Минфине рассчитывают на скорую нормализацию ситуации со ставкой.
Льготная ипотека в 2023 году: новые условия, программы, как получить семьям с детьми. Инфографика
Правительством РФ разработаны программы льготного ипотечного кредитования с различными условиями получения и кредитными ставками: ипотека на новое жилье по ставке 8 процентов; семейная ипотека – 6. Льготная ипотека предусматривает субсидирование процентной ставки до уровня 7 % годовых по жилищным кредитам, выданным для приобретения жилья на первичном рынке. Ставка по льготной ипотеке на новостройки повысилась до 12% годовых. Обновлённую программу льготной ипотеки продлили до 1 июля 2024 г. С 6 января 2023 г. оформить льготную ипотеку можно только один раз. Технически, получить льготную ипотеку со ставкой 7% возможно до 1 апреля.
До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых
Технически, получить льготную ипотеку со ставкой 7% возможно до 1 апреля. «После скачков ипотечной ставки в марте-апреле до 12% ставка льготной ипотеки была снижена до 7%, — напомнил глава государства. Какие программы господдержки по ипотеке действуют в 2023 году, кто помет рассчитывать на льготную ипотеку, на каких условиях банки снижают ставку и как оформить ипотеку с господдержкой. В частности кабмин увеличил первоначальный взнос по льготной ипотеке, выдаваемой по ставке в 8%, до 30%. В январе 2024 года «Сбер» первым ввел обязательную комиссию для девелоперов в размере 7,5% от суммы кредита для программы льготной ипотеки с базовой ставкой 8% годовых. Ставка по льготной ипотеке на новостройки повысилась до 12% годовых.
Минфин ждет сворачивания льготной ипотеки под 8% в июле 2024 года
Ставка по льготной ипотеке в два и более раза ниже обычной. Затем льготную ипотеку продлили, но ставку повысили до 7%, а потом и до 8% по общей программе. — Для заемщика «льготная ипотека от застройщика» становится выгодной, если он не спешит погашать ее досрочно, а рыночные цены на недвижимость растут.
ДОМ.РФ: Новые условия льготных ипотек приведут к снижению выдач
Одни утверждают, что следует ожидать частичного падения стоимости квадратных метров. Для первичного рынка сильно ничего не поменяется, но скорее станет все же меньше сделок по недвижимости дороже 20 млн рублей. Разошлись мнения специалистов и в отношении будущего льготной ипотеки. Другие аналитики считают, что власти достигли консенсуса по поводу важности льготных программ предоставления жилья и ничего менять здесь не захотят. Хотя были заявления о возможном повышении ключевой ставки в сентябре, но оно, если и будет, то небольшим. Основные условия программ господдержки не должны при этом измениться».
ЦБ поддержал меры правительства по уточнению параметров льготной ипотеки 15 декабря 2023, 16:34 Как сообщает министерство, правительство РФ подписало постановление, согласно которому было принято решение скорректировать ряд параметров льготных ипотечных программ.
Эта мера направлена на повышение качества кредитов.
Как оформить такую льготную ипотеку, подробно расписано. Также заёмщиками могут стать владельцы гектара на Дальнем Востоке, педагоги, врачи и граждане, которые переехали в ДФО для работы — возраст в этом случае не важен.
Общие условия: программа предназначена для заселения дальневосточных регионов. Она действует до конца 2030 года. Льготный кредит выдают на покупку жилья в новостройках у застройщика, либо вторичного жилья в сельской местности.
Максимальная сумма кредита — 6 миллионов рублей. Размер кредита может быть больше — до 9 миллионов рублей, но только при условии, что заёмщик будет покупать или строить дом площадью более 60 кв. Подробнее об условиях программы можно узнать.
Общие условия: Льготную ипотеку можно оформить на покупку квартиры в новостройке, готового жилья на территории сельских поселений и моногородов, а также на строительство частного дома. Максимальная сумма кредита — 6 миллионов рублей или 9 миллионов рублей при строительстве или покупке жилого дома более 60 кв.
За продолжение выдачи льготных программ ипотеки по адресному принципу выступают и в Сбере. Льготные программы были очень правильным решением, которое поддержало всю строительную отрасль. Но вместе с тем мы продолжаем выступать за то, что такая поддержка должна быть сегментной. Алексей Лейпи директор дивизиона «Домклик» Сбербанка По мнению экспертов, ряд банков закроют ипотечные программы с господдержкой. Поэтому Сбер решил продолжить выдачу ипотеки по льготным ставкам для клиентов и ввёл оформление ипотеки с господдержкой с субсидированием от застройщика. Совместные программы с застройщиками позволят сохранить льготные ставки по ипотеке, несмотря на ужесточение требований к выдаче кредитов. Субсидирование льготной ипотеки как антикризисная мера объяснима, заявили в Госдуме.
Решение нашло поддержку и в Центре стратегических разработок. Механизм субсидирования ипотечных госпрограмм — оперативная и вынужденная мера банков в текущих условиях. Как и любая антикризисная мера, она сопровождается различными рисками — от роста цен на объекты хотя на самом деле ценообразование на рынке недвижимости всегда регулируется спросом, и в условиях и так высоких цен дальнейшая динамика роста весьма ограничена до снижения прозрачности конкуренции. Однако последствия от отсутствия партнёрской поддержки банков застройщиками также весьма негативны: это и значительное снижение доступности жилья, и снижение спроса на рынке недвижимости, и, как следствие — снижение активности строительства и замедление темпов ввода нового жилья.
В Минфине предложили отказать в льготной ипотеке семьям с высокими доходами
За продолжение выдачи льготных программ ипотеки по адресному принципу выступают и в Сбере. Льготные программы были очень правильным решением, которое поддержало всю строительную отрасль. Но вместе с тем мы продолжаем выступать за то, что такая поддержка должна быть сегментной. Алексей Лейпи директор дивизиона «Домклик» Сбербанка По мнению экспертов, ряд банков закроют ипотечные программы с господдержкой. Поэтому Сбер решил продолжить выдачу ипотеки по льготным ставкам для клиентов и ввёл оформление ипотеки с господдержкой с субсидированием от застройщика.
Совместные программы с застройщиками позволят сохранить льготные ставки по ипотеке, несмотря на ужесточение требований к выдаче кредитов. Субсидирование льготной ипотеки как антикризисная мера объяснима, заявили в Госдуме. Решение нашло поддержку и в Центре стратегических разработок. Механизм субсидирования ипотечных госпрограмм — оперативная и вынужденная мера банков в текущих условиях.
Как и любая антикризисная мера, она сопровождается различными рисками — от роста цен на объекты хотя на самом деле ценообразование на рынке недвижимости всегда регулируется спросом, и в условиях и так высоких цен дальнейшая динамика роста весьма ограничена до снижения прозрачности конкуренции. Однако последствия от отсутствия партнёрской поддержки банков застройщиками также весьма негативны: это и значительное снижение доступности жилья, и снижение спроса на рынке недвижимости, и, как следствие — снижение активности строительства и замедление темпов ввода нового жилья.
Хоть какие-то отчисления в бюджет должны идти.
Получить налоговый вычет можно только при покупке квартиры не у близких родственников. Этот нюанс актуален для новых регионов России, где льготные программы распространятся на вторичный рынок жилья. В итоге получается большая категория людей, которые обязаны платить этот налог: — предприниматели и инвесторы, не имеющие официальной зарплаты в том числе ИП, самозанятые , — те, кто уже получал ранее налоговый вычет за покупку квартиры, — люди с небольшими зарплатами, оформившие другие вычеты, — те, кто купил квартиру у близких родственников из новых регионов.
Индивидуальные предприниматели и самозанятые не имеют права на налоговый вычет и на освобождение от налога на ипотеку Фото: emilia-spanish. Но ФНС успокаивает: — Материальная выгода, полученная 2021—2023 годах не подлежит обложению налогом на доходы физических лиц. Таким образом, за данные налоговые периоды доначисление производиться не будет.
То есть налогом облагается льготная ипотека, оформленная с 1 января 2024 года. Это сужает круг плательщиков, но приятного мало. Получается странная ситуация.
Помимо того, что после получения льготной ипотеки придётся платить налог на материальную выгоду, так ещё программа льготной ипотеки сама по себе не сделала недвижимость доступнее.
Кроме того, для данного вида господдержки отменена возможность согласования с банком повышенного размера кредита. Тогда как для дальневосточной ипотеки максимальный размер кредита вырос до 9 млн рублей на приобретение жилья площадью свыше 60 кв.
В число претендентов на получение этой ипотеки включили работников предприятий оборонно-промышленного комплекса при условии, что представительство или филиал предприятия находятся в зоне распространения программы. Отдельно стоит остановиться на применение штрафных санкций за взятый повторно кредит. Поскольку установлено ограничение по количеству кредитов, в случае оформления ипотеки, даже по другой программе, ставки по кредиту будут существенно увеличены.
А для сельской ипотеки ставка вырастет до размера ключевой.
Ранее в Москве, Санкт-Петербурге и столичных областях верхним пределом кредита были 12 млн руб. Это снизит интерес к льготной ипотеке в столицах, поскольку квартиры здесь обычно стоят дороже. Льготную ипотеку берут в основном те, кто накопил большой первый взнос. Лимит по "Дальневосточной" и "Арктической" ипотекам, напротив, повышен до 9 млн руб.
Если квартира меньше, то и лимит прежний - 6 млн руб. Кроме того, воспользоваться этими программами теперь смогут работники предприятий оборонно-промышленного комплекса. По "Семейной ипотеке", "Дальневосточной", "Арктической" ипотекам, льготной ипотеке на новостройки, IT-ипотеке разрешено также покупать квартиру или дом у публично-правовой компании "Фонд развития территорий" он, в частности, занимается достройкой домов обманутых дольщиков и комплексным развитием территорий. Еще одно новшество - снижается на 0,5 процентного пункта предельная величина субсидий, получаемых банками при выдаче кредитов по госпрограммам.
Депутат Аксаков: массовую льготную ипотеку не будут продлевать после 1 июля
РФ сообщили, что с начала 2023 года на программу из бюджета было выделено 72,8 миллиарда рублей. Она действует до 1 июля 2024 года. Ее могут оформить семьи, где два или более ребенка, а также с детьми, рожденными с января 2018 года по конец 2023 года, и с детьми-инвалидами. В этом году на нее было выделено 77,7 миллиарда рублей. Такой кредит можно оформить до 1 июля 2024 года. Обе программы относятся к компетенции Минфина. Программа находится в компетенции Минцифры. В 2023 году на нее из бюджета выделили 6,5 миллиарда рублей. Она действует до конца 2024 года. В этом году на нее выделили 20,2 миллиарда рублей. Ответственное ведомство — Минвостокразвития.
Льгота действует до 2030 года.
Впрочем, застройщики большого спроса не отмечают. Отметим, что в нескольких крупных строительных компаниях отказались комментировать отмену льготной ипотеки.
Это естественная и ожидаемая ситуация. На наш взгляд, глобальных изменений на рынке в июле 2024-го не случится. Возможны «просадки» в определенных сегментах.
Например, молодые люди будут откладывать покупку первой квартиры, и речь скорее пойдет про бюджетные варианты. Сейчас, по его слова, на долю господдержки приходится около трети сделок. Закрытие программы может быть компенсировано альтернативными инструментами — покупкой за наличные, в рассрочку, с помощью обмена, а также комбинацией обмена рассрочки и ипотеки.
А что будет с ценами на жилье? По мнению специалиста по новостройкам агентства недвижимости «Федеста» Анны Бочарниковой, стоимость квартир после отмены льготной ипотеки может повыситься. Просто потому что люди сейчас попытаются взять квартиры, пока господдержка действует.
Возможно, расти стоимость квартир будет до лета. Это еще зависит и от новых условий, которые также должны измениться. Куда, конечно, они растут, непонятно, но они же растут, — считает Бочарникова.
По ее мнению, отмена льгот сможет расшевелить рынок вторичного жилья.
Сумма: до 6 млн рублей. На что можно потратить деньги: готовое жилье у застройщика, квартиру в строящемся доме, участок под строительство жилого дома, дом с земельным участком. Также программа распространяется и на строительство частного дома — самостоятельно или по договору подряда. Как ужесточили условия программы: последние изменения Ставки по рыночной ипотеке в несколько раз превышают ставки по льготным программам. В Центробанке считают, что из-за такой разницы — больше чем в два раза — происходит переток кредитования в сегмент новостроек. Но в декабре 2023 года правительство вновь скорректировало этот параметр. То есть если цена квартиры — 4 млн рублей, то вам необходимо выплатить продавцу минимум 1,2 млн рублей из собственных средств, а у банка одолжить 2,8 млн рублей.
Уменьшили лимит по сумме В Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области максимальный размер кредита по льготной программе составлял 12 млн рублей.
Ставки по рыночной, несубсидируемой ипотеке «обычно примерно на 3—4 процентных пункта выше ключевой». Эксперты «НГ» внесли коррективы в этот прогноз. Временной лаг, по оценкам экспертов, у покупателей действительно есть. Соответственно уже в ближайшее время все те, кто планировал покупку квартиры, отправятся в банки, чтобы успеть в последний вагон.
Падения спроса на рынке жилья не стоит ждать до конца года, а возможно, и до конца зимы, сказал «НГ» руководитель аналитического центра «Инком-Недвижимость» Дмитрий Таганов. Но что будет происходить дальше, зависит, по его словам, уже от трех факторов: дальнейших шагов Центробанка, решений правительства по поддержке ипотечного кредитования, резервов застройщиков. Банки, как предупредил в своем обзоре руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» Олег Репченко, все же не смогут удерживать на приемлемом уровне ипотечные ставки долго, особенно если Центробанк продолжит ужесточать денежно-кредитную политику. Главные опасения сейчас вызывают перспективы именно вторичного рынка. Скорее это можно будет назвать «ледниковым периодом», — приводит мнение президента Международной академии ипотеки и недвижимости Ирины Радченко Единый ресурс застройщиков.