Наиболее низкие ставки по ипотеке на готовое жилье предложены в РНКБ (9,9%), Азиатско-Тихоокеанском банке (9,99%) и Промсвязьбанке (10,1%). Сбер снизил ставки по «Семейной ипотеке». Имеет самый низкий процент по ипотеке при оформлении акционных программ.
Покупать жильё после ужесточения выдачи льготной ипотеки смогут лишь избранные
РФ по госпрограммам. Общая сумма предоставленных льготных жилищных кредитов составила 37,8 млрд рублей. По итогам первых трех месяцев 2023 года Банк ДОМ. Наши темпы роста оказались выше рынка», — отметил заместитель председателя правления Банка ДОМ.
С 1 июня текущего года регулятор потребовал от банков создания больших резервов, для обеспечения кредитов с околонулевыми ставками от застройщиков. С 1 октября 2023 года Банк России увеличил надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Наибольшие из них установлены для приобретения жилья по договорам долевого участия на первичном рынке. Надбавка зависит от величины первого взноса и ПДН — показателя долговой нагрузки заёмщика.
Новые значения надбавок для долевого участия в строительстве На вторичном рынке не наблюдается существенного завышения стоимости жилья, поэтому надбавки здесь меньше. При этом в расчетах принимают во внимание не размер первоначального взноса, а LTV — соотношение величины основного долга по ипотечному кредиту и справедливой стоимости предмета залога. Экономисты могут изучить все действующие тарифы и надбавки на официальном сайте Банка России в разделе «Надбавки к коэффициентам риска». Надбавки для уже готового жилья значительно ниже, они учитывают другие показатели Обычным заемщикам нужно знать одно: когда для банков назначают надбавки и требуют увеличить резервы, кредиторы ужесточают требования к клиентам. Это значит, что получить ипотеку, также легко как раньше, не получится. Заемщики с маленьким первоначальным взносом и высоким уровнем долговой нагрузки станут невыгодны банкам: под них кредитору нужно создавать больше резервов на счетах регулятора, и терять прибыль. Соответственно, таким клиентам банки начали чаще отказывать, либо одобрять заявку только под завышенный процент.
Но если оформить сельскую ипотеку хотят муж с женой, они могут взять в кредит уже 12 миллионов. Первоначальный взнос — 20 процентов. С 2022 года воспользоваться сельской ипотекой всего лишь под 0,1 процента годовых могут жители сельских территорий, полностью или частично расположенных на приграничной территории России. Лимит по этой программе установлен в размере 5 миллионов рублей для Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и Дальнего Востока и 3 миллиона рублей — для остальных регионов. С сельской ипотекой работает ограниченное число банков. У Россельхозбанка полная стоимость таких кредитов составляет 0,5—8 процентов, у РНКБ — 3—7 процентов, у «Кубань Кредита» — 3,2—3,8 процента. Для айтишников — под 5 процентов Эту программу запустили в мае 2022 года, и рассчитана она до конца 2024 года. Возможность ее продления уже обсуждают в Минцифры.
Льготный кредит по такой ипотеке доступен только для сотрудников IT-компаний, аккредитованных Минцифры, возрастом от 22 до 50 лет включительно. При этом у них должен быть российский паспорт, а если заемщику от 36 до 50 лет, то и определенный уровень зарплаты до вычета налогов: от 150 тысяч рублей — для сотрудников московских компаний, от 120 тысяч рублей — для сотрудников компаний, расположенных в городах-миллионниках, от 70 тысяч рублей — для сотрудников компаний, расположенных в городах с населением меньше миллиона человек. Предельный размер кредита зависит от населенного пункта: до 18 миллионов рублей можно взять для покупки жилья в городах-миллионниках и до 9 миллионов рублей в других городах. Воспользовавшись этой программой, можно купить квартиру в строящемся или готовом доме от застройщика, многоквартирном или частном, земельный участок под строительство частного дома. Также IT-ипотеку можно взять для строительства дома по договору подряда. Для Дальнего Востока и Арктики — под 2 процента Эту программу запустили в 2019 году и действовать она будет до 2030 года. Жилищный кредит под 2 процента годовых могут оформить молодые семьи, где каждый супруг не старше 36 лет, одинокие родители не старше 36 лет с детьми, не достигшими 19 лет, участники программы «Дальневосточный гектар» и региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов, приезжающие на работу на Дальний Восток, а также медики и педагоги, которые проработали по соответствующим специальностям на Дальнем Востоке не менее пяти лет, и граждане России — вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР, которые в данный момент проживают в одном из регионов Дальневосточного федерального округа. В ноябре прошлого года президент поручил распространить дальневосточную ипотеку также на работников организаций ОПК, расположенных на Дальнем Востоке и сухопутных территориях Арктики.
Максимальный размер кредита составляет 9 миллионов рублей, но нужно соблюсти два условия: заемщик берет кредит на первичное жилье или на строительства дома, и площадь жилья превышает 60 квадратных метров.
Банк тем временем зарабатывает, реинвестируя полученную комиссию, и еще получает субсидию от государства за счет использования программ «Льготная ипотека» и «Семейная ипотека». И сколько мы переплачиваем? По оценкам Центробанка, при равном ожидаемом сроке погашения банк получает примерно столько же, сколько получил бы в классической ипотеке, — клиент ничего не выигрывает. Если заемщиком принято решение о погашении кредита в первые три года, его расходы будут значительно выше расходов по [государственной] льготной ипотеке, так как сумма кредита завышена в результате наценки на стоимость квартиры, — пишет регулятор.
Раз погашать ипотеку досрочно больше не выгодно — это, считает ЦБ, приведет к тому, что средний срок погашения по ней будет ближе к контрактному 25—30 лет. А это в свою очередь увеличит риски для других участников схемы — банка и застройщика. Что предлагает Центробанк? Банк России уже предпринял меры, чтобы ограничить рискованные практики, — ввел повышенное резервирование ипотечных кредитов, если их полная стоимость ниже рынка это должно ослабить любовь банков к такой схеме , и еще ряд внутренних мер, которые должны принимать банки для стабильности при низких ставках или небольшой сумме первоначального взноса. Но при этом Центробанк готов совсем запретить придуманную банками и застройщиками схему.
Банки повысили ставки по льготной ипотеке
В таблице показаны минимальные ставки, которые может предоставить банк. На самом деле у банка для конкретного кредита есть диапазон процентных ставок. Какую получит клиент, определяется индивидуальными условиями.
Татьяна Рыбакова Льготная ипотека и ее изменения Первые изменения вступили в силу еще в конце прошлого года. Вторая плохая новость — максимальный размер льготного кредита по ипотеке с господдержкой стал одинаковым для всех регионов — 6 млн рублей. Вместо 12 млн рублей, которые были потолком, действовавшим в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. Это практически выбивает Москву из льготных программ — найти в столице новостройку по такой цене нереально. Да и в ближнем Подмосковье трудновато. При этом совмещать льготную ипотеку с рыночной тоже больше нельзя, а это было распространенной практикой в случае, если покупалась квартира дороже лимита по льготной ипотеке. Правда, для семейной ипотеки возможность совместить две программы, льготную и рыночную, оставили — как и лимит по льготным программам в 12 млн рублей.
И это еще не все плохие новости. С 1 июля 2024 года льготная ипотека останется только для отдельных категорий покупателей и отдельных регионов. По его словам, льготы останутся только там, куда надо привлекать людей: на Дальнем Востоке, в Арктике, на новых территориях Впрочем, вице-премьер Марат Хуснуллин полагает , что семейная ипотека сохранится на всей территории России. Банки против застройщиков Субсидии, покрывающие банкам недостающие проценты по льготной ипотеке, оплачивал бюджет. После того как объем субсидий уменьшился на фоне того, что изменились параметры для таких программ, банкам стало невыгодно возиться с льготной ипотекой — и они решили заработать на застройщиках. Вначале о введении комиссий для девелоперов объявил Сбер. Причем комиссия тем выше, чем ниже ставка кредита. Вслед за Сбером пошел ВТБ. Он заявил, что теперь льготную ипотеку будет выдавать только при покупке жилья у застройщиков, которые являются партнерами банка.
Кроме того, банк прекратил выдачу льготной ипотеки на квартиры по переуступке прав.
При этом в Центробанке видят признаки перегрева на рынке ипотеки. Регулятор указал, что одной из причин такой динамики стал рост инвестиционного спроса на фоне снижения курса рубля. Ипотечные ставки перешли к росту после внепланового резкого повышения ключевой ставки ЦБ: средняя ставка в топ-20 ипотечных банков на новостройки в период с конца июля до 1 сентября выросла на 2,67 п.
В последнюю неделю августа шесть из топ-20 банков повысили ставки, в некоторых из них увеличение составило до 3,3 п. РБК Инвестиции В Центробанке не исключают дальнейшего повышения ключевой ставки на сентябрьском заседании. Следующее заседание ЦБ по ключевой ставке запланировано на 15 сентября 2023 года.
Важнейшими из них, являются следующие: Кредитная история заемщика — отсутствие непогашенных задолженностей или их наличие во многом повлияет не только на размер начисляемого процента, но и в целом на одобрение при выдаче займа; Объем первоначального платежа — чем больше данная сумма, тем ниже процент; Период, на который выдается денежная сумма — чем быстрее заемщик обязуется рассчитаться, тем ниже ставка.
Точный расчет производится в каждом конкретном случае, исходя из данных заявителя. Как снизить размер ставки Если Вы хотите чтобы был назначен минимальный процент по ипотеке, стоит заранее подготовиться к этому и принять ряд важных действий. В частности, снизить ставку позволит следующее: Если Вы имеете зарплатную карту какого-либо банка, то с большой долей вероятности обратившись в него, можно получить более выгодные условия и сниженную ставку. Это обусловлено возможностью оценки доходов заявителя, кредитной истории и прочих данных.
Средние ставки по ипотеке в России могут вырасти до 17% в ноябре
Ниже представлены условия кредитования по ипотеке на вторичное жильё от самых востребованных банков. В России банки начали предлагать клиентам сниженную ставку по ипотеке или более низкий процент по займу за первые три года. Ранее Сбербанк повысил ставки по ипотеке на 1,4 процентного пункта. Взять ипотеку под низкие процентные ставки на вторичное жилье, новостройку. Если говорить о государственных ипотечных программах, то самые низкие ставки сегодня по дальневосточной ипотеке— до 2% годовых. Сейчас ставки по ипотеке начинаются от 7% по госпрограмме, а средневзвешанная ставка - около 10% годовых, - говорит Илона Юрьевна.
Выгодная ипотека в 2024 году
| Ипотека осенью 2023 года: что изменилось в законодательстве, как и где оформить ипотеку | — Аномально низкая ипотечная ставка — это очередной маркетинговый ход, и вы как покупатель должны это понимать, — резюмирует Григорий Полторак. |
| ЦБ: в марте средневзвешенная ставка по ипотеке снизилась до 8,4% годовых | Самые низкие проценты доступны отдельным категориям заемщиков, соответствующих параметрам кредитора. |
| В России хотят снизить ставку по льготной ипотеке до 3%. 9 ноября 2023 г. Кубанские новости | Процентная ставка настолько низкая, что позволяет значительно сэкономить на выплатах. |
| Власти ужесточают меры по льготной ипотеке. Что будет с ценами, спросом и недвижимостью — обзор | Определяя процентную ставку по ипотеке, банки учитывают размер ключевой ставки и закладывают риски. |
| Кому в России положена льготная ипотека - Парламентская газета | Сбер снизил ставки по «Семейной ипотеке». |
Названы банки с самыми низкими ставками по ипотеке
Однако, главный бич нестабильности у нас прежний — эпизоды неконтролируемой девальвации рубля, которые всегда резко повышают инфляционные ожидания. Это палка о двух концах. Если ЦБ предпочтёт более заботливо отслеживать курс рубля, то уже в горизонте полугодия можно будет говорить о возврате учётной ставки на более низкий уровень. Почему так ЦБ не делает — отдельный вопрос. В 2022 год был спад — до 4,813 трлн рублей. Повышение ставок замедляет спрос и рост цен. Это одна из целей ЦБ, который не раз заявлял о перегреве ипотечного рынка.
Минфин думает над исключением из льготной ипотеки семей с высокими зарплатами «Семейную ипотеку» предлагают выдавать в зависимости от уровня дохода заемщиков.
Об этом сообщил замминистра финансов Иван Чебесков. Например, если у человека зарплата 500 тыс. По словам Чебескова, в Минфине не исключают, что программу для таких семей сохранят, но при этом увеличат ставку.
И во-вторых, уменьшить долю субсидируемой ипотеки в общем массиве кредитов, выдаваемых на покупку недвижимости в новостройках. Если же в будущем ситуация изменится, взятую ранее ипотеку, вероятно, можно будет рефинансировать. Напомним, что по поручению президента России Владимира Путина действие программы семейной ипотеки было продлено до 2030 года ранее планировалось, что она завершится к 1 июля 2024-го. Минфин, поддерживающий завершение в срок всех остальных программ субсидированной ипотеки, сейчас продумывает условия для семей с детьми старше шести лет.
Руководитель отдела ипотечного кредитования компании «Этажи» Мария Сорока также уверена в том, что ставку по семейной ипотеке повысят. Рост ставки возможен, но незначительный, и, вероятно, он будет дифференцированным, то есть зависящим от уровня благосостояния населения в определенном регионе», — предсказывает директор агентства недвижимости. По словам руководителя направления экспертной аналитики финансового маркетплейса «Банки. К тому же водораздел в зависимости от возраста детей кажется не вполне справедливым: разрыв между льготной ставкой в рамках одной программы в этом случае слишком велик, считает Солдатенкова. По выдачам льготной ипотеки рынок вернется в май-июнь 2022, когда ежемесячные объемы сделок не превышали 117-103 млрд рублей. Даже для Москвы и Московской области, лидирующих по объему сделок по семейной ипотеке, жилье для данной категории заемщиков станет недоступным. Все это, по словам Литвиненко, негативно скажется на объеме выдачи ипотечных кредитов, снизив спрос граждан, и охладит инвестиционную привлекательность рынка недвижимости, однако не решит проблему нуждающихся в улучшении жилищных условий, а, скорее, наоборот, сузит их возможности. Скорее, они придумают новые схемы финансирования», — полагает эксперт. По прогнозу спикера «НДВ Супермаркет Недвижимости», с повышением ипотечной ставки для участников семейной программы доля сделок с первичной недвижимостью сократится, и в первую очередь снижение спроса коснется массового сегмента.
От чего зависит ставка по обычной ипотеке
- Все про ипотеку в РФ 2023, от А до Я
- Банки выдают ипотеку под 14-15 процентов - Российская газета
- Что такое ипотека с господдержкой?
- Частные клиенты | В Банке ДОМ.РФ назвали среднюю ставку по ипотеке в 2023 году
- Ипотека в 2024 году: обзор программ и условий
Ипотека под низкий процент
Экстремально низкие ставки — на самом деле иллюзия. Выберите самый выгодный для вас ипотечный кредит под низкий процент и оформите заявку онлайн. Оформить ипотеку для покупки квартиры в новостройке в Альфа-Банке под низкий процент. Процентная ставка от 5,79% Сумма ипотечного кредита на строящееся жилье до 20 000 000 руб Необходимые документы, требования к заемщику Срок до 30 лет. Недвижимость - 30 декабря 2023 - Новости Санкт-Петербурга -
В Банке ДОМ.РФ назвали среднюю ставку по ипотеке в 2023 году
| Ипотека резко подорожала: топ-5 самых низких ставок по кредитам на жилье — Новости TradingView | Несмотря на процентную ставку, подорожание недвижимости, россияне продолжают брать ипотеки. |
| Все льготные программы ипотеки в 2024 году: подборка с условиями | Банки.ру | С опцией «Хочу ставку ниже» клиенты банка «Открытие» (входит в группу ВТБ) смогут оформить ипотеку по низкой ставке на весь срок ипотечного кредита при внесении единоразового платежа. |
Ипотека резко подорожала: топ-5 самых низких ставок по кредитам на жилье
Льготная ипотека — это кредит на покупку жилья с поддержкой государства по ставке ниже рыночной. Банки уже начали повышать ставки по жилищным кредитам на 0,5−1 процентных пункта. Когда ипотечные ставки снизились, заемщики рефинансировали кредиты и уменьшили процент. По IT-ипотеке самые низкие ставки предлагает банк «Открытие» (4,59%) и УБРиР (4,6%). Когда ипотечные ставки снизились, заемщики рефинансировали кредиты и уменьшили процент. То есть — продолжать давать людям деньги, субсидировать процентную ставку или прощать кредиты в случае рождения второго, третьего, пятого ребёнка.
Ипотека под низкий процент
В Европе одни из самых низких процентных ставок по ипотеке в мире, однако условия различаются внутри Евросоюза и за его пределами. Центробанк повышает с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Процентная ставка по ИЖК по ДДУ уменьшилась до 6,29% (-0,06 п.п. за месяц).
Выгодная ипотека в 2024 году
Вы сами устанавливаете размер процентной ставки на льготный период, таким образом выбирая самый удобный для вас размер платежа. Определяя процентную ставку по ипотеке, банки учитывают размер ключевой ставки и закладывают риски. Недвижимость - 30 декабря 2023 - Новости Санкт-Петербурга - Ставки предложений топ-20 ипотечных банков России. В банке «Открытие» ставка по ипотеке с господдержкой (льготной ипотеке) начинается от 6,69%, по семейной ипотеке — от 5,69%, а по ипотеке для IT-специалистов — от 4,59%. Повышение процентной ставки вкупе с вышеназванными корректировками, по нашим оценкам, может охладить рынок чуть ли не вдвое.