Статья автора «Центр списания долгов | Честный путь» в Дзене: Согласно опросу, порядка 80% населения нашей страны хотели бы установить для себя самозапрет на выдачу кредитов.
Россиянам дадут право запрещать оформление кредитов на своё имя
Достаточно заполнить заявление и выбрать необходимые условия ограничения. Услуга будет бесплатной и неограниченной по числу обращений», - рассказал первый заместитель министра цифрового развития и связи Курской области Евгений Медведев. Информацию об установленном самозапрете передадут во все бюро кредитных историй. Она будет доступна банкам, микрофинансовым организациям и страховым компаниям.
Если закон будет принят, физлицо сможет устанавливать запрет на заключение с ним договоров потребительского займа с банками и микрофинансовыми организациями МФО. Не слухи, а факты: читайте в Telegram-канале «Ведомостей» Для этого депутаты предлагают дать право гражданам подать во все квалифицированные бюро кредитных историй заявление через портал госуслуг, а также запросить информацию о наличии в его кредитной истории сведений о таком ограничении. Снять запрет можно будет по прошествии определенного времени. Авторы инициативы считают, что такой «период охлаждения» позволит исключить риск мошенничества с одномоментным снятием запрета и заключением кредитного договора.
В числу наиболее уязвимых относятся также люди, которые не соблюдают цифровую гигиену игнорируют рекомендации банков по хранению средств цифрового доступа к банковским приложениям, посещают сомнительные сайты и оставляют на них лишнюю информацию , добавляет адвокат, член комиссии по новым технологиям и правовому обеспечению цифровизации общества Ассоциации юристов России Алексей Синицын.
Закон также может помочь лицам, страдающим некоторыми психическими расстройствами, например шопоголизмом, при котором человек испытывает непреодолимое желание покупать все подряд и слишком подвержен влиянию рекламы, дополняет Синицын. Основной плюс закона состоит в том, что документ позволит запрещать ряд операций на межбанковском уровне, поскольку в настоящее время такая возможность отсутствует, отмечает адвокат, партнер ООО «Правовая группа» Владимир Шалаев. У нас тысячи микрофинансовых организаций, которые являются основным проблемным аспектом для недобросовестного кредитования», — поясняет юрист. В Национальном бюро кредитных историй поддерживали разработку законопроекта о самозапрете. При этом эффективность принимаемых мер будет зависеть от конкретных формулировок закона, которые примут депутаты», — заявил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. Кредит , Личные финансы , Банки и финансы , Банковские продукты Как работает самозапрет на кредиты Устанавливать и снимать самозапрет можно бесплатно неограниченное количество раз. После подачи заявления данные будут отображаться в кредитной истории человека. Перед тем как выдать заем потенциальному заемщику, финансовые организации обязаны сначала проверить наличие действующих ограничений, а уже потом принимать решение о выдаче кредита.
В случае заключения договора, несмотря на запрет, кредитор не сможет требовать от заемщика исполнения им обязательств», — заявил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Центробанк сообщил , что можно выбрать разные условия запрета: по виду кредитора — банк или МФО; по способу обращения за кредитом или займом — в офисе или дистанционно, только дистанционно. Однако оформить ограничение на автокредитование и выдачу ипотечного займа нельзя, согласно указанию Центробанка.
Для того чтобы установить или снять запрет, физическое лицо может бесплатно любое количество раз подать заявление во все бюро кредитных историй через МФЦ или портал госуслуг. Информация будет внесена в кредитную историю в течение дня, услуга заработает на следующий день, снятие запрета начнет действовать на второй календарный день после включения информации о нем. Отмечается, что обязательное условие для получения услуги — наличие ИНН. Как подчеркнула на заседании спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко, данный закон создаст механизм по защите граждан от действий мошенников. До заключения договора о займе банки и микрофинансовые организации должны будут запросить у всех квалифицированных кредитных бюро информацию о наличии запрета у клиента на выдачу кредитов.
Владимир Путин подписал закон о самозапрете на кредиты
Теперь каждый гражданин сможет через МФЦ или Госуслуги установить запрет на выдачу им кредитов. Это помешает мошенникам оформить кредит за человека, украв его личные данные. Но воспользоваться таким запретом можно будет только с 1 марта 2025 года, когда закон вступит в силу.
Самозапрет не будет распространяться на кредиты с обеспечением это ипотека и автокредиты , а также на кредиты на образование, предоставленные в рамках господдержки. Данный вид кредитов все равно не представляет интереса для мошенников.
Чтобы установить запрет на кредиты и займы гражданину потребуется наличие ИНН. Скорость установки самозапрета составляет 1 рабочий день, если заявление было получено БКИ до 22:00 мск, иначе — на следующий рабочий день.
Пресс-служба ЦБ РФ уточняет, что выдача кредитов также относится банковским операциям. Поэтому граждане могут подать заявление о запрете на выдачу кредитов.
Путаница возникла из-за того, текст Указания готовили два разных департамента Банка России. Из-за этого точный механизм введения самозапрета не был описан. Скорее всего, ЦБ РФ издаст дополнительные официальные разъяснения, чтобы граждане могли получить обещанную услугу.
Безусловно, нужна популяризация новой возможности для россиян посредством социальной рекламы. Должна быть бегущая строка на телевидении, билборды в субъектах и листовки в магазинах, аптеках и учреждениях", — рассказал депутат Госдумы Никита Чаплин. Как установить или снять запрет на кредиты и займы Человек, который хочет установить или снять самозапрет на кредиты и займы, должен будет подать во все квалифицированные бюро кредитных историй заявление через МФЦ или портал "Госуслуги".
При этом возможность подачи соответствующего заявления через МФЦ должна быть обеспечена не позднее 1 сентября 2025 года.
Как установить запрет на выдачу кредита без личного присутствия в 2024 году
По словам Аксакова, проект поспособствует снижению количества мошеннических операций, когда граждане осуществляют переводы или раскрывают данные под психологическим воздействием. Согласно проекту, россияне получат возможность установить или снять запрет на оформление кредитов бесплатно через МФЦ или портал "Госуслуг". Отмечается, что заемщик будет обязан отказывать в заключении договора при наличии соответствующего запрета.
В БКИ будут храниться данные о дне и времени подачи заявки о самозапрете на кредиты и дата, когда этот запрет начнет действовать. Самозапрет на выдачу кредитов носит абсолютно рекомендательный характер, устанавливать его, если вы не собирались брать ссуды, необязательно С момента оформления самозапрета на кредиты до его фактического наступления должно пройти три рабочих дня , чтобы изменение отобразилось в Бюро кредитных историй. Чтобы снять ограничение, нужно написать еще одно заявление — как и для оформления самозапрета, его можно подать на «Госуслугах» или в МФЦ.
Плюсы и минусы самозапрета на кредиты Плюсы Защита от мошенников Самозапрет позволит обезопасить средства, а также избавит от необходимости отстаивать свои права в суде, чтобы доказать, что заем получили не вы. Забота о кредитном рейтинге Нередко жертва мошенничества узнает, что на его имя взят кредит, уже после того, как вышел срок платежа. Так называемые просрочки — даже по несанкционированному займу — негативно влияют на кредитный рейтинг. Что такое кредитный рейтинг? Кредитный рейтинг — рейтинг банков, который в баллах от 1 до 999 оценивает каждого клиента как заемщика, его надежность и платежный потенциал.
На кредитный рейтинг влияет история пользования банковскими продуктами. Больше баллов будет у заемщика, который постоянно использует различные заемные средства и исправно их погашает. Количество действующих кредитов также имеет значение — общая кредитная нагрузка не должна быть очень высокой. Негативно на рейтинг влияют частые заявки на кредиты в банки и займы в МФО и отказы в их одобрении. Также повышают вероятность отказа просрочки по кредитам больше 90 дней.
Цель данного инновационного шага заключается в защите населения от действий мошенников. Под запретом окажутся потребительские кредиты и займы в МФО, которые стали объектом пристального внимания аферистов Источник фото: Фото редакции Теперь граждане России в скором времени смогут самостоятельно ограничить выдачу кредитов на свое имя, не выходя из дома. Согласно предложенной Советом Федерации новой мере, граждане смогут оформить запрет на выдачу кредитов через МФЦ или Госуслуги.
Далее информация поступит во все бюро кредитных историй. Оформить запрет можно будет по виду кредитора банки или МФО и по способу получения лично или дистанционно. При наличии запрета в случае обращения за кредитом банки должны отказать. Запрет можно установить на все виды кредитов и займов, кроме ипотеки, кредитов на транспортные средства и государственных кредитов на образование. Также по своему желанию в любое время клиент может снять в своей кредитной истории ранее установленное ограничение. Процедуру по установке или снятию запрета закон разрешает выполнять бесплатно неограниченное количество раз.
Принят закон о самозапрете на выдачу кредитов и займов банками и МФО
| Установить запрет на кредит можно будет через портал «Госуслуги» или обратившись в МФЦ | Можно запретить выдавать кредиты на свое имя, потом отозвать запрет, потом запретить снова. |
| Самозапрет на оформление кредитов – дело почти решенное | Снять запрет на оформление кредитов можно будет так же, как и установить его — через портал госуслуг или МФЦ. |
| Граждане смогут запретить себе выдачу кредитов через МФЦ и Госуслуги | Возможность подать заявку о запрете самому себе брать кредиты через МФЦ должна появиться до 1 сентября 2025 года. |
| Банкротство через МФЦ (внесудебное) | В середине октября журналисты издания "Известия" провели эксперимент, попробовав оформить запрет на кредиты через несколько крупных банков (Сбер, ВТБ, Тинькофф, Росбанк и другие). |
Как изменится внесудебное банкротство через МФЦ? Вся правда о реформе!
Такой закон приняла Государственная Дума. Для «включения» механизма нужно будет зафиксировать специальный запрет в своей кредитной истории через портал «Госуслуги» или в МФЦ. Достаточно заполнить шаблонное заявление, выбрав желаемые условия запрета. Для его снятия также нужно подать заявление. Эта услуга будет бесплатной и неограниченной по числу обращений.
Устанавливается право заемщика установить запрет на заключение с ним договоров потребительского кредита займа. В информационной части кредитной истории физлица, хранящейся в квалифицированных бюро кредитных историй БКИ , должны будуь содержаться сведения о запрете снятии запрета на заключение таких договоров, если от физлица поступило соответствующее заявление. Для установления запрета снятия запрета субъект кредитной истории — физлицо вправе бесплатно любое количество раз подать во все БКИ через МФЦ или посредством портала госуслуг: заявление о запрете; заявление о снятии запрета.
Согласно предложенной Советом Федерации новой мере, граждане смогут оформить запрет на выдачу кредитов через МФЦ или Госуслуги. Под запретом окажутся потребительские кредиты и займы в МФО, которые стали объектом пристального внимания аферистов из-за возможности их быстрого получения онлайн. Однако стоит отметить, что ипотечные и автокредиты попадают под это ограничение не будут.
Основной плюс закона состоит в том, что документ позволит запрещать ряд операций на межбанковском уровне, поскольку в настоящее время такая возможность отсутствует, отмечает адвокат, партнер ООО «Правовая группа» Владимир Шалаев. У нас тысячи микрофинансовых организаций, которые являются основным проблемным аспектом для недобросовестного кредитования», — поясняет юрист. В Национальном бюро кредитных историй поддерживали разработку законопроекта о самозапрете. При этом эффективность принимаемых мер будет зависеть от конкретных формулировок закона, которые примут депутаты», — заявил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. Кредит , Личные финансы , Банки и финансы , Банковские продукты Как работает самозапрет на кредиты Устанавливать и снимать самозапрет можно бесплатно неограниченное количество раз. После подачи заявления данные будут отображаться в кредитной истории человека. Перед тем как выдать заем потенциальному заемщику, финансовые организации обязаны сначала проверить наличие действующих ограничений, а уже потом принимать решение о выдаче кредита. В случае заключения договора, несмотря на запрет, кредитор не сможет требовать от заемщика исполнения им обязательств», — заявил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Центробанк сообщил , что можно выбрать разные условия запрета: по виду кредитора — банк или МФО; по способу обращения за кредитом или займом — в офисе или дистанционно, только дистанционно. Однако оформить ограничение на автокредитование и выдачу ипотечного займа нельзя, согласно указанию Центробанка. Фото: Shutterstock Как оформить самозапрет на кредиты Оформление через банк Сейчас оформить самозапрет на выдачу займов можно лишь при личном обращении в отделение кредитного учреждения. Необходимо обратиться в отделение банка или микрофинансовой организации МФО.
Принят закон о самозапрете на выдачу кредитов и займов банками и МФО
| Путин подписал закон о самозапрете кредитов - новости Право.ру | Госдума единогласно приняла в первом чтении законопроект, который дает россиянам право устанавливать себе через портал госуслуг запрет на выдачу кредитов. |
| Закодироваться от кредита: Новый надёжный способ избежать мошенников | Граждане смогут установить в своей кредитной истории запрет на выдачу кредитов банками и займов микрофинансовыми организациями (МФО) — Frank Media. |
| Самозапрет на кредиты | Россияне смогут установить самозапрет на кредиты и займы, чтобы уберечь себя от мошенников и необдуманных трат. |
| Последствия банкротства для физ. лица через МФЦ в 2024 - БМ | Чтобы установить запрет на кредиты и займы гражданину потребуется наличие ИНН. |
Установление запрета на выдачу кредитов без личного присутствия в 2023 году
Граждане смогут установить в своей кредитной истории запрет на выдачу кредитов банками и займов микрофинансовыми организациями (МФО) — Frank Media. Согласно документу, россияне смогут установить в своей кредитной истории запрет на выдачу кредитов банками и займов микрофинансовыми организациями. Как поставить запрет на кредиты через Госуслуги физическому лицу? Воспользоваться услугой можно будет через МФЦ с 1 марта 2025 года.
Закон о самозапретах на кредиты принят Госдумой во втором и третьем чтениях
| Депутаты приняли закон о самозапрете на кредиты с 1 марта 2025 года | Снять запрет на оформление кредитов можно будет так же, как и установить его — через портал госуслуг или МФЦ. |
| Самозапрет на кредиты: что это, как оформить через «Госуслуги», в банке, МФЦ | РБК Инвестиции | Согласно предложенной Советом Федерации новой мере, граждане смогут оформить запрет на выдачу кредитов через МФЦ или Госуслуги. |
Самозапрет на оформление кредитов – дело почти решенное
«Установить запрет на оформление кредитов и займов на свое имя можно будет через портал госуслуг или обратившись в МФЦ. «Установить запрет на оформление кредитов и займов на свое имя можно будет через портал госуслуг или обратившись в МФЦ. В России с 1 марта 2025 года начнет действовать норма о самозапрете на выдачу кредитов, а с 1 сентября 2025 года граждане смогут самостоятельно установить такой запрет через МФЦ «Мои документы». Соответствующий закон 21 февраля одобрили члены Совета Федерации. Списание долгов через МФЦ по кредитам физических лиц. Ограничения, наступающие после банкротства физического лица через МФЦ, такие же, как и после банкротства через арбитраж.
Куряне смогут устанавливать самозапрет на выдачу кредитов через Госуслуги и МФЦ
Согласно проекту, россияне получат возможность установить или снять запрет на оформление кредитов бесплатно через МФЦ или портал "Госуслуг". Как её правильно заполнить? Для установления или снятия запрета физическое лицо вправе бесплатно любое количество раз подать заявление во все квалифицированные бюро кредитных историй через МФЦ или портал Госуслуг. О возможности установления гражданином запрета (ограничения) на онлайн-операции.
Депутат Аксаков рассказал подробности об инициативе разрешить самозапрет на кредиты
Закон обезопасит россиян от нежелательных микрозаймов и мошеннических кредитов До этого, 20 февраля, закон о праве россиян установить в своей кредитной истории запрет на заключение с кредитными и микрофинансовыми организациями договоров потребительского займа или кредита был принят во II и III чтениях депутатами Госдумы. Как рассказал тогда же адвокат АБ «Запольский и партнеры» Денис Цыплаков «Известиям», этот закон положительно повлияет на сложившуюся ситуацию с мошенническими действиями в отношении россиян. Он отметил, что достаточно много обращений поступает от лиц, на имя которых по похищенным данным были оформлены кредиты как в банках, так и в микрофинансовых организациях. При этом Адвокат Рустам Исянаманов предположил, что новый закон не обеспечит надлежащий уровень защищенности клиентов банков, ставших жертвами телефонного мошенничества. Так как граждане смогут установить запрет на выдачу себе кредитов, но и снять они его тоже смогут, причем довольно быстро — уже через день после внесения, например, поддавшись действиям социальной инженерии.
По словам Гетты, цель поправок — защитить граждан от мошенников. В последнее время преступники стали не только красть деньги со счетов россиян, но и брать кредиты от их имени, указал депутат. Он предупредил:, что для получения займа аферистам достаточно заполучить мобильный телефон, паспорт или личные данные жертвы. Он подчеркнул, что в подобных случаях оспорить выдачу займа в суде очень сложно. Опрошенные изданием представители банков поддержали инициативу депутатов. Но некоторые из них предложили заёмщикам дополнительные возможности.
И в этом ключе самозапрет на кредиты - хорошее решение, чтобы защитить граждан, в особенности - людей старшего поколения. Особых знаний и финансовой грамотности, чтобы установить себе ограничения на кредиты, не нужно. Безусловно, нужна популяризация новой возможности для россиян посредством социальной рекламы. Должна быть бегущая строка на телевидении, билборды в субъектах и листовки в магазинах, аптеках и учреждениях", - полагает депутат.
Информация о самозапрете или о его снятии будет внесена в кредитную историю в течение дня, если кредитное бюро получило соответствующее заявление до 22:00 мск, если позднее - на следующий календарный день. Запрет начинает действовать на следующий день после включения информации о нем в кредитную историю физического лица. Снятие запрета начинает действовать на второй календарный день после включения информации о нем в кредитную историю физического лица. Обязательное условие для получения услуги - наличие ИНН.
Банки и МФО до заключения договора должны будут запросить у всех квалифицированных кредитных бюро информацию о наличии запрета у клиента на выдачу кредитов. Если запрет установлен, то кредитная организация или МФО должны будут отказать в услуге.