Заявки на кредиты до 1 млн руб. сроком до трех лет (без обеспечения) или 1–5 млн руб. на срок до пяти лет (при наличии обеспечения) можно будет подать через портал «Госуслуги».
Кто сможет подать заявку на льготный кредит через госуслуги?
Согласно анонсу новости — оформление кредита происходит в отделении банка, справки нужно высылать на электронную почту, какую не указано, полагаем, что в отделении скажут. В октябре 2021 сходим в Почта Банк, чтобы узнать как он выдает кредит наличиными самозанятым. Правительство России утвердило снижение ставки по льготным кредитам для малого и среднего бизнеса и самозанятых до 7% годовых. Кредит «Для самозанятых». Когда перемены к лучшему! Кредит на развитие предпринимательской деятельности. МСП Банк, дочерний банк Корпорации МСП, снижает ставку по кредитам для самозанятых граждан до уровня 6,25% годовых.
Как получить кредит самозанятым: топ-5 советов
Самозанятому, задумываясь о кредите, надо учитывать ряд нюансов Не все продукты легко доступны данной категории заемщиков. Небольшая потребительская ссуда, кредитная карта обычно оформляются без проблем, а ипотеку или автокредит оформить значительно сложнее. Условия кредитования могут быть хуже. Зачастую деньги в кредит для самозанятых доступны только по программам экспресс-кредитования, где ставки довольно высоки.
Если удастся найти ипотеку или автокредит, то обычно потребуется увеличить первоначальный взнос. Некоторые банки не работают с такими заемщиками. Ряд кредитных организаций не выдают кредиты без подтверждения дохода из-за повышенных рисков и кредит для самозанятых граждан в них оформить нельзя.
При выборе финансового учреждения для получения кредита первым делом стоит обратиться в текущий обслуживающий банк. Он уже имеет информацию обо всех реальных размерах доходов клиента, а также регулярности их поступления. Одобрить ссуду в этом случае могут без запроса дополнительных документов.
Канал "Заработай на банках" ТОП-6 банков выдающие кредиты самозанятым Если в своем обслуживающем банке получить ссуду не удается или условия в нем невыгодны, то не стоит отчаиваться. На рынке довольно много банков, где получить кредит для самозанятых реально. Самостоятельно просматривать все предложения и сравнивать долго.
Лучше обратить внимание на крупные и популярные банки, предлагающие кредиты для самозанятых. Лучшие финансовые организации дорожат своей репутацией, стараются предложить оптимальные условия кредитования. А если какая-либо проблема и возникает, то ее довольно быстро решают.
Почта Банк: потребительский кредит для самозанятых с 18 лет Почта Банк официально кредитует самозанятых граждан В Почта Банке самозанятые с 18 лет могут оформить потребительский кредит наличными. Об этом сам банк официально объявил в 2021 году. Для подтверждения дохода, необходимо будет в мобильном приложении или в ЛК «Мой налог» отправить справку о доходах на электронный адрес банка если потребуется.
Кредит наличными в Почта Банке для самозанятых Что касается самого кредита наличными. Деньги до 5 млн. Минимальная ставка составляет от 5.
По кредиту предусмотрена опция «Гарантированная ставка», которая позволяет добросовестным заемщикам вернуть часть процентов. Кредит наличными в банке ВТБ втб запустил выдачу кредита наличными самозанятым В апреле 2023 года ВТБ запустил выдачу кредита наличными самозанятым гражданам.
Некоторые кредитные организации могут потребовать предоставления дополнительных документов, например, водительского удостоверения или военного билета. Важно понимать, что условия кредитного договора индивидуальны, а перечень документов для его заключения — часть условий.
Как самозанятым гражданам подтвердить доход Самым распространенным документом, подтверждающим наличие официального дохода, является справка 2-НДФЛ. Поскольку самозанятые не имеют официального места работы, возможности предоставить банку такой документ они не имеют. Дают ли кредит самозанятым без справки о доходах — распространенный вопрос. Рассмотрим варианты, как можно доказать свою платежеспособность иначе.
Самозанятое лицо может предоставить банку: выписку из банковского счета, подтверждающую постоянное движение финансов; справку о выплате налога на профессиональный доход, которую можно получить через приложение «Мой налог»; копии налоговых деклараций; Как увеличить вероятность получения кредита В пользу самозанятого заемщика могут сыграть следующие моменты: наличие крупного денежного вклада или счета в банке, в который подается заявка на получение займа; выплата значительной суммы первоначального взноса по получаемому кредиту; наличие положительной кредитной истории; несомненным плюсом будет наличие ранее выплаченных своевременно кредитов в данном банке. Итоги Самозанятый гражданин может получить потребительский заем или ипотеку, если предоставит банку необходимые документы и подтвердит доходы.
Срок лизинга — до семи лет. Такие льготы дают возможность компаниям расширить или модернизировать производство без излишних затрат. Также на портале госуслуг граждане смогут получить выписку регистратора финансовых транзакций. Этот документ подтверждает наличие вклада в том или ином банке и необходим для получения страховых выплат в случае банкротства финансовой организации.
Доступные меры поддержки для самозанятых на портале «Мой бизнес» Республики Татарстан У некоторых региональных мер господдержки ограничен срок подачи заявок. Чтобы не пропустить ничего интересного, рекомендуем раз в пару месяцев заходить на «Мой бизнес» и проверять доступные льготы.
В статье говорим о главных федеральных мерах поддержки. В них входят: налоговый бонус; снижение комиссии при получении оплаты через СБП; субсидия на развитие личного подсобного хозяйства; нефинансовая помощь. Разберем, как они работают и как их получить. Подписка на новое в Бизнес-секретах Подборки материалов о том, как вести бизнес в России: советы юристов и бухгалтеров, опыт владельцев бизнеса, разборы нового в законах, приглашения на вебинары с экспертами.
Банки выдающие кредит для самозанятых граждан в 2024
У всех респондентов были разные цели, доход и кредитная история. Кристина Ускова, Ставрополь: «Оформила самозанятость еще в 2018 году. Весь доход проходит через Сбер. До этого я уже была клиентом Сбербанка с хорошей кредитной историей, поэтому туда и обратилась. Сначала проконсультировалась в банке, могут ли они выдать кредит самозанятому. Ответили, что если в течение 6 месяцев доход примерно одинаковый, и оплату самозанятый получает через Сбер, он приравнивается к зарплатным клиентам. Также оформляла кредитную карту в «Альфа-Банке». Одобрили сразу на 50 тысяч, сейчас лимит — 90». Дарья Клепацкая, Иркутск: «Я самозанятая с осени 2021 года.
Хотела купить дачу и рассчитывала на ипотеку. Семья среднестатистическая: я — копирайтер, муж — сварщик. Я скачала приложение «Дом Клик» и оставила заявку на покупку недвижимости. Через 5 минут мне перезвонила сотрудница Сбера, ответила на вопросы. Заявку на кредит одобрили через пару дней. Василиса Козлова, Москва: «Оформила самозанятость в январе 2021. Оформляла кредит в онлайне, одобрили за 5 минут. Доходы поступают на карту «Тинькофф» и на Сбер, но сама все оплачиваю через Сбербанк».
Есть и те, кому отказали или одобрили кредит не на самых выгодных условиях. Марина Токарева, Кировская область: «Мне кредит в Сбере не одобрили. Сослались на отсутствие кредитной истории, но подозреваю, что дело в самозанятости. Аналогичная ситуация была в «Россельхозе», и там сказали, что готовы дать сумму в два раза меньше, чем нужно. В итоге кредит так и не взяла». Ипотечные кредиты Список банков, которые могут рассмотреть ипотеку для самозанятых в вашем городе, можно найти на сервисе «Сравни. Если уж идти в банк, то в тот, который работает с этой категорией граждан. С 21 июня 2022 Сбербанк разрешил самозанятым брать ипотечный кредит по госпрограммам «Семейная ипотека», «Господдержка 2020» и «Дальневосточная ипотека».
Для этого нужно зарегистрироваться в сервисе «Свое дело» и получать профессиональный доход на карту Сбера или подтвердить платежеспособность справкой о состоянии расчетов доходов по налогу на профдоход по форме ФНС. Пакет документов, который нужен для ипотеки, зависит от программы. Доходы подтверждаются так же, как и для потребительского кредита или как при подаче заявки на автокредит.
Однако при предоставлении кредита заемщику банку важно проверить платежеспособность клиента, а самозанятые граждане в глазах банка надежными клиентами не считаются, поскольку их доходы непостоянны. Кроме того, самозанятым сложнее подтвердить доход. Банки не торопятся предоставлять кредиты для самозанятых граждан на выгодных условиях под низкий процент. Соответственно, кредитные организации предоставляют займы самозанятому населению, предлагая не самые выгодные условия: процент за пользование кредитом может быть в разы выше, чем у официально работающих заемщиков; сумма первоначального взноса может быть выше; сумма выдаваемого кредита имеет небольшой лимит; на имущество самозанятого может оформляться залог; банк может требовать привлечения поручителей или созаемщиков, имеющих официальный доход, достаточный для получения займа. Трудности могут возникнуть и при оформлении ипотеки для самозанятых. Данный вид кредита предусматривает особые финансовые риски для кредитных организаций, поскольку сумма значительна и заем выдается на длительный срок.
С другой стороны, на приобретенную недвижимость оформляется залог, и в случае неоднократной неуплаты кредита на нее может быть наложено взыскание. Поэтому получить ипотеку для самозанятых возможно, хоть и не на самых выгодных условиях.
Созаемщики или поручители. Повысить шанс на получение ипотеки самозанятому можно при привлечении третьих сторон к ипотечному договору. При рассмотрении заявки банк будет учитывать совместные доходы с созаемщиком, а поручитель выступит гарантом погашения задолженности. Совмещение самозанятости с работой по трудовому договору.
В этом случае кредитная организация более лояльно настроена к заемщикам и охотнее выдает займы, поскольку кредитополучатели имеют возможность подтвердить часть дохода справкой 2-НДФЛ. Чтобы взять ипотеку, гражданин должен быть зарегистрирован в качестве самозанятого не менее полугода. Для кредитополучателя доступны ипотечные программы на покупку недвижимости на первичном или вторичном рынке, в том числе квартиры, частные дома, комнаты, апартаменты, дачи и т. Заемщики могут рассчитывать на задействование в кредитовании государственной поддержки, например льготной процентной ставки на приобретение новостройки или объекта в Дальневосточном федеральном округе. Кроме того, для кредитополучателей доступны специальные банковские программы, позволяющие скорректировать условия в своих интересах. С учетом того, что банки настороженно относятся к данной категории клиентов, следует быть готовыми к необходимости предоставления дополнительных гарантий.
С целью минимизации рисков кредитор может повысить ставку или сократить срок кредитования, а также запросить второстепенные документы и справки. Документы для оформления ипотеки Список документов для самозанятых по ипотеке немногим отличается от стандартного перечня. Для оформления ипотечного кредита гражданину необходимо предоставить в банк: паспорт; справку, подтверждающую постановку на учет в качестве самозанятого; СНИЛС; справку о доходах получить ее можно в специальном приложении «Мой налог» ; документы на недвижимость отчет об оценке, страховка, выписка из ЕГРН и т. Важно понимать, что каждый банк устанавливает собственные требования к заемщикам, недвижимости и документам для оформления ипотеки для самозанятых. При необходимости кредитор вправе запросить дополнительные справки для принятия окончательного решения. Созаемщикам и поручителям, привлеченным к ипотечному кредиту, также необходимо предоставить соответствующую документацию.
Одна из самых распространенных причин для отказа наряду с неверно заполненными документами — негативная кредитная история. Поэтому в идеальном случае на момент подачи заявки на кредит лучше не иметь открытых долгов. Другой совет: выбирая, в каком банке открыть счет для приема платежей, стоит сразу выяснить, есть ли у него кредитные предложения для самозанятых, — финансовые организации охотнее дают займы своим клиентам. Как вариант — отдать предпочтение банку из топ-10: в таком случае вероятность, что релевантные услуги появятся в ближайшее время, увеличивается. Подавать заявку на кредит имеет смысл не раньше чем через полгода-год после постановки на учет в налоговой службе. Имеет значение и сумма кредита — желательно, чтобы она составляла не более половины годового дохода по справке КНД. Но в целом для решения проблемы необходимо внимание к самозанятым со стороны государства. Среди уже принятых им мер можно отметить программу льготного кредитования от Минэкономразвития.
Также важно, что в июне 2020 г. Следующий логичный шаг — упростить процесс подачи заявки на кредит и сократить список документов, необходимых для его получения, а также перенести оформление займов в онлайн. Ну а банкам, в свою очередь, следует инвестировать в развитие собственных технологий на базе искусственного интеллекта и совершенствовать системы скоринга, чтобы более точно оценивать платежеспособность таких клиентов.
Кредиты для самозанятых: как взять, в чём сложности и как их решить
В Сбере еще не начали оформление, только одобрили заявку. Жду, когда дому присвоят кадастровый номер». Лидия Ильясова, Оренбург: «Обращалась в Сбербанк за ипотечным кредитом. Самозанятость оформлена больше 1,5 лет назад. Причина не указана, но думаю, из-за наличия несовершеннолетних детей. Предложили подать повторно, добавив поручителей.
Поскольку ставки сильно выросли, больше не пробовала». Наталия Денисова, Санкт-Петербург: «Я самозанятая с декабря 2021. Брала ипотеку. Заявку подавала в Сбер и ВТБ. По итогу выбрала последний.
Одобряли без подтверждения дохода, по нескольким документам: паспорт, СНИЛС, свидетельство о рождении. Ирина Бондаренко, Санкт-Петербург: «Самозанятая я давно, но доход сначала было то 100 тысяч, то 10. С такой историей доходов захотела взять кредит на машину. Одобрили кредит только ВТБ и «Тинькофф». Пришлось просить, чтобы посмотрели движение по моим счетам — помимо самозанятости, у меня еще были источники дохода, а также средства на накопительных счетах в этом же банке.
Поняла, что для банка важно, чтобы доход по самозанятости был стабильным минимум полгода и больше определенной суммы, которая зависит от кредита. Меня это устроило, но поднялась ставка, и все стало нестабильно. Решила повременить с машиной. Муж, тоже самозанятый, брал ипотеку. У него более стабильный доход.
Ему отказали все банки, кроме «Открытия». Но предложением он не воспользовался из-за кризиса и того, что понравившуюся квартиру за это время купили». Чек-лист для тех, кто хочет взять кредит или ипотеку Выберите банки и программы, на которые хотите подавать заявку на оформление кредита. Соберите необходимые документы. Продумайте, что может повысить шансы на одобрение заявки: хорошая кредитная история, крупный первоначальный взнос, имущество в собственности, поручитель со стабильным доходом.
Свяжитесь с банком: в онлайне или офисе. Дождитесь, пока заявку одобрят.
Напомним, кредитным организациям и специализированным финансовым обществам государство компенсирует расходы на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019 — 2024 годах субъектам МСП и самозанятым гражданам по льготной ставке. Все важные документы и новости о коронавирусе COVID-19 — в ежедневной рассылке Подписаться Кроме того, в перечень вошли следующие услуги, которые также можно получить через портал госуслуг: по предоставлению сведений из государственного реестра ломбардов; по предоставлению сведений из реестра операторов инвестиционных платформ; по предоставлению сведений из госреестра МФО; по информированию о программе льготного лизинга оборудования региональными лизинговыми компаниями и предоставлению заявителям возможности обращения за получением льготной лизинговой поддержки с последующим подписанием лизинговой документации; Ожидается, что принятое решение о дополнении названного перечня упростит и ускорит получение указанных госуслуг.
Однако получить кредит самозанятому, скорее всего, будет непросто. Еще сложнее с ипотекой. Стандартное требование банков для ее одобрения — не менее двух лет рабочего стажа и полугода постоянного места работы. Ему соответствуют далеко не все самозанятые. В результате в ряде банков для них выше первоначальный взнос, а некоторые банки и вовсе опасаются пока выдавать им жилищные кредиты. Что не так с самозанятыми Налоговый режим для самозанятых — эксперимент, рассчитанный на 10 лет. Вторая причина — сложности в оценке и прогнозировании доходов и платежеспособности такой аудитории. Связываться с заемщиком без понятной истории и перспектив — большой риск для банка. К тому же доход самозанятого не может превышать 2,4 млн руб. Наконец, разрабатывать продукты для самозанятых сложно в силу неоднородности этой группы клиентов. В нее входят как представители креативного класса, обладающие относительно высокой платежеспособностью, так и курьеры и водители такси. И пока непросто создать портрет аудитории и определить ее потребности, чтобы предоставить качественные и актуальные услуги для всех.
С самозанятыми так не получается: прежде всего они не отличаются постоянством, так как могут за один день встать на учёт в ФНС РФ , а уже на следующий — отказаться от статуса. Этим они чем—то схожи с индивидуальными предпринимателями, но у последних есть расчётный счёт в банке, по оборотам которого кредитор также оценивает платёжеспособность. На сегодня в стране работают всего 32 банка, которые могут осуществлять информационный обмен с ФНС РФ по самозанятым то есть предлагать собственные приложения, а не разработанные налоговиками. Среди них — как входящие в топ—10, так и средние региональные. Эти аккредитованные кредитные организации могут видеть все денежные потоки самозанятых фактически изнутри, но не спешат разрабатывать для них отдельные продукты, предпочитая использовать плательщиков НПД в качестве маркетинговой приманки, по факту работая с ними только как с физлицами, трудоустроенными по найму. Противоположным примером можно считать Сбербанк: он готов кредитовать, но только при условии использования его приложения, а также требует получать выплаты на свою банковскую карту. Неочевидная проблема нераспространённости кредитов физлицам как самозанятым и в увлечении розничных банков скоринговыми моделями оценки заёмщиков: люди хотят получать одобрение за несколько минут. В итоге банкам проще получить информацию из кредитного бюро или Соцфонда. Обе структуры какие—либо доходы от НПД не видят. Поэтому большинству кредитных организаций, даже если они и захотят внедрять кредитные продукты, для работы с самозанятыми приходится тратить время и деньги на проверку документов, предоставленных самим заёмщиком. Впрочем, при залоговом кредитовании — ипотеке и авто — можно найти чуть больше трёх банков, которые готовы рассматривать доход самозанятого в качестве единственного.
Субсидии для самозанятых
Узнайте все о поддержки самозанятых в 2024 году: виды помощи и как ее получить. Кредит для самозанятых Скидка через Госуслуги; Высокая вероятность одобрения 2024-04-01 ПАО АКБ «Металлинвестбанк». МСП Банк, дочерний банк Корпорации МСП, снижает ставку по кредитам для самозанятых граждан до уровня 6,25% годовых. Как самозанятому получить кредит на развитие бизнеса и в каких случаях могут отказать, рассказывают «Известия». Запрашиваемые кредитные средства самозанятые получат через Микрофинансовую компанию Пермского края, которая действует на базе центра поддержки предпринимательства «Мой бизнес». Кредит «Для самозанятых». Когда перемены к лучшему! Кредит на развитие предпринимательской деятельности.
Как получить кредит самозанятым: топ-5 советов
Предложение действительно как для клиентов банка, так и для тех, кто не пользовался услугами «Ренессанс Кредит» ранее. Обязательными условиями для получения кредитных средств является продолжительность деятельности в качестве самозанятого не менее 6-ти месяцев. Новым клиентам, желающим заключить кредитный договор на сумму более 100 000 рублей, необходимо подтвердить доход.
Но если самозанятый параллельно работает по найму, вычет удастся сделать. Зачем самозанятому кредитный брокер Если не хочется решать вопросы с ипотекой или кредитом самостоятельно, можно обратиться к кредитному брокеру. Это посредник между банком и заемщиком. Он занимается подбором выгодной программы, подготовкой документов, сопровождает на этапах оформления займа. Евгения Потапова из Оренбурга: «Когда искали недвижку, риелтор нам сказала: если буду покупать через нее, ипотеку от банка одобрят без проблем. Но мы не нашли подходящий вариант, так что не смогли воспользоваться предложением». Но нужно быть осторожными: среди кредитных брокеров могут встретиться недобросовестные.
Искать специалиста лучше через Яндекс. Услуги , внимательно изучая рейтинг и отзывы. Истории самозанятых Реальные истории показывают, что самозанятые все же получают ипотеку. Чем весомее доказательства подтверждения дохода, тем больше шансов на одобрение банка. Чтобы не покупать онлайн-кассу, оформила самозанятость. Решила получать ипотеку. Обращалась в «Россельхозбанк» и Сбер. Но потом рассматривать заявку не стал: у них программа технически не проводит доход от самозанятой. Это была попытка взять сельскую ипотеку.
Сбербанк дал деньги без проблем. В Сбере еще не начали оформление, только одобрили заявку. Жду, когда дому присвоят кадастровый номер». Лидия Ильясова, Оренбург: «Обращалась в Сбербанк за ипотечным кредитом. Самозанятость оформлена больше 1,5 лет назад. Причина не указана, но думаю, из-за наличия несовершеннолетних детей. Предложили подать повторно, добавив поручителей. Поскольку ставки сильно выросли, больше не пробовала». Наталия Денисова, Санкт-Петербург: «Я самозанятая с декабря 2021.
Брала ипотеку. Заявку подавала в Сбер и ВТБ. По итогу выбрала последний.
Но есть и обратная сторона. И речь не только об отсутствии стабильности, корпоративных льгот и медицинских страховок. Проблема также в том, что банковский рынок только начинает работать с этим сегментом клиентов и пока предложение для него весьма ограниченное. Кредиты для самозанятых Специальные кредитные продукты для самозанятых начали появляться в 2019 г.
Первым стал «Сбер», запустивший в декабре 2019 г. В январе 2020-го банк начал выдавать фрилансерам потребительские кредиты. Чтобы получить заем, нужно предоставить информацию о доходах, поступающих на карту «Сбера», за последние три месяца. Массовые кредиты наличными для самозанятых стали появляться с апреля 2020 г. В основном такие продукты выпускают банки из топ-100 по активам. Формально базовые условия по кредитам для самозанятых и «обычных» клиентов отличаются не сильно. Так, ставки по кредитам наличными для самозанятых в среднем всего на 0,5—1 п.
Ограничения по сумме встречаются чаще — размер займа, предлагаемого фрилансеру, в ряде банков меньше, чем для стандартного клиента.
Из остального делала консервы и соусы. Когда ее сократили на основной работе, она подала заявку на грант, чтобы построить профессиональную теплицу и выйти на больший объем продукции. С 2023 года самозанятым в сфере сельского хозяйства начали компенсировать расходы на выращивание овощей, разведение домашних животных и производство продуктов животноводства. Люди, зарегистрировавшие личное приусадебное хозяйство, могут получить субсидию до 200 тысяч рублей. Условия: ЛПХ на момент подачи заявки должно существовать 12 месяцев. Документы: заявление на получение средств, справка о статусе самозанятого, паспорт члена ЛПХ, выписка сведений из похозяйственной книги, финансовые документы, подтверждающие расходы. Цели: выращивание овощей и картофеля в открытом, закрытом грунте; элитное семеноводство размножение оригинального семенного материала, сохранение чистоты сорта ; разведение крупного и мелкого домашнего скота, домашней птицы; производство мяса, молока, яиц. Для фермеров-самозанятых есть отдельный список льгот.
Раньше это было доступно только юрлицам и ИП. Какие преимущества дает это новшество самозанятым? Теперь есть возможность сотрудничать с маркетплейсами и ритейлерами, отстаивать уникальность продукта и его маркировки, повышать узнаваемость и доверие потребителя, зарабатывать на франшизе. Пониженная комиссия для оплаты через СБП Плательщики НПД вправе расплачиваться с покупателями несколькими способами: по номеру телефона,.
Какие виды поддержки могут получить самозанятые 2023 году
Выдадим кредит самозанятым: цели определяете сами, по двум документам. МСП Банк, дочерний банк Корпорации МСП, снижает ставку по кредитам для самозанятых граждан до уровня 6,25% годовых. Самозанятые могут взять до 350 000 ₽ на открытие своего дела и не возвращать их. Или получить льготный кредит — до 10 млн рублей.