— Поднялась ставка по ипотеке на вторичное жилье.
Поиграть со ставками. Как россиянам не переплачивать за ипотеку в 2023 году
Речь идет о сценарии, когда у человека уже есть квартира, он ее продает и после продажи покупает что-то, добирая ипотекой небольшую сумму — два-три миллиона рублей. Потенциальные покупатели недвижимости пока выбирают аренду вместо ипотеки. Дмитрий Ракута Брать или подождать? Специалист подчеркнул, что не советовал бы входить в ипотеку в настоящее время при условии, если размер первоначального взноса небольшой, а также если человек не может правильно рассчитать свой доход. Это имеет значение, тем более что сумма ежемесячного платежа будет существенной. Сейчас процентные ставки достаточно высокие, продолжил Ракута, однако это не означает, что через год ситуация не изменится и ключевую ставку не снизят.
Если инициативу одобрят, то предлагаемые нормы вступят в силу с 1 января 2024 года. Зачем это нужно Один из инициаторов законопроекта, депутат Сергей Миронов, объяснил, почему они приняли решение внести такое предложение в Госдуму.
Но, по моему убеждению, к концу 2023 года стало ясно, что программу нужно корректировать. Цены на недвижимость выросли в разы, — написал Миронов в своем телеграм-канале. Например, так как она распространяется только на новостройки, этим, конечно, пользуются многие застройщики и специально завышают цены на квадратные метры, получая от этого суперприбыль. Но проблема решается просто. Нужно разрешить гражданам покупать жилье в рамках госпрограммы не только на первичном, но и на вторичном рынке, а вместе с этим и земельные участки для строительства частного жилья. Такая мера позволит повысить конкуренцию на рынке недвижимости, вынудит застройщиков снизить цену, и благодаря этому миллионы россиян смогут улучшить свои жилищные условия. При этом в правительстве законопроект не поддержали.
В заключении на проект руководитель аппарата Правительства Дмитрий Григоренко отметил, что сейчас существует несколько ипотечных программ, с помощью которых можно улучшить жилищные условия россиян и стимулировать строительство новых домов. Что касается вторичного рынка, то, по словам Григоренко, возможность купить такие квартиры реализована в программах «Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека» и «Сельская ипотека». Также, по словам руководителя аппарата Правительства, чтобы реализовать этот закон, государству придется возмещать банкам дополнительные недополученные доходы. При этом расчеты затрат из федерального бюджета в материалах не представлены. Насколько это осуществимо Если закон об улучшении условий льготной ипотеки примут, то в нём нужно будет предусмотреть очень многое. Сооснователь агентства «Метры» Денис Крахоткин уверен, что самое главное — более детально отсечь инвесторов.
На это придется пойти жирным котам-застройщикам, чтобы вернуть свои деньги. Абсолютно фантастическая ситуация, когда в бедной стране самые высокие цены на недвижимость относительно доходов населения. Обычная квартира в Тюмени стоит почти столько же примерно, как хорошая квартира в Барселоне или хороший дом в Болгарии, — рассуждает Селянин.
RU Он отмечает: повышение первоначального взноса, а значит и снижение темпов выдачи ипотечных кредитов, — это то, что обрежет сверхдоходы застройщиков. Ипотечный пузырь не грозит Несмотря на кажущуюся панику, дискуссии по поводу того, как остановить бурный рост льготной ипотеки, не все считают, что на российском рынке недвижимости раздувается пузырь. Это не совсем корректно, поскольку льготная ипотека — контролируемый процесс, программы полностью фондируются государством, — говорит Анна Волкова, директор по развитию розничного бизнеса банка «Синара». В банковском секторе уверены, что ипотечный пузырь России не грозит. RU По ее уверениям, несмотря на то, что Минфин говорит о перегреве ипотечного рынка, России ипотечный пузырь не грозит. Тем не менее опасения правительства тоже понятны: ключевая ставка растет весь год, стоимость ипотеки увеличивается, а спрос на нее не особо снижается. Поэтому возможные корректировки программ льготной ипотеки — это превентивные и вполне логичные меры. К тому же в период высокой ключевой ставки финансировать эти программы для государства становится крайне накладно. Повышение процентной ставки вкупе с вышеназванными корректировками, по нашим оценкам, может охладить рынок чуть ли не вдвое.
Если же программы льготной ипотеки отменят полностью или же оставят ее исключительно для некоторых регионов, например Арктики или Дальнего Востока , то это еще сильнее ударит по спросу, — объясняет Волкова. Вот вы и прочитали мнения разных экспертов. RU Она отмечает, что льготная ипотека во многом подстегивает деятельность девелоперов. Она предполагает, что при существенном ужесточении программ показатели активности застройщиков снизятся, объемы вводимого в эксплуатацию нового жилья упадут. До этого публиковали разбор о том, что выгоднее : снимать квартиру или купить ее в ипотеку. Мы сделали расчеты неутешительные, к сожалению , а эксперты в сфере недвижимости высказали свое мнение. Вы смогли приобрести квартиру в этом году? Да, купил квартиру по льготной ипотеке Приобрел недвижимость без этой госпрограммы Таких больших покупок не совершал. Нет надобности Хочу купить квартиру, но нет денег Выскажусь в комментариях.
У нас ситуация далека от обычной. И "обычно" это когда ставка рыночная растет, спрос падает. У нас ситуация, что ставка не рыночная и спрос не падает, а еще больше возрастает. Юлька Бражка: а кто не впк, им как жить и покупать недвижку?
А о них никто не думает. Юлька Бражка: почему именно в ближайшие 2 года? Почему 2, а не 1 год? Фундаментально ситуация не изменится ни за год, ни за два.
Отмена льготной ипотеки - еще один холодный душ. После выборов, когда будет наплевать на настроения людей, когда закончатся все деньги в бюджете - тогда можно и снижать и отменять, все равно экономика будет в руинах.
В 2024 году ипотека на вторичном рынке упадет почти в два раза
Дорожает всё, включая строительные материалы. Поэтому и рост цен на новостройки неизбежен. Приобретая новое жильё сейчас, иркутяне в прямом смысле экономят, потому что дороже оно может стать буквально через неделю. Конечно, мы ратуем за покупку квартир во «Взлётке», но разницу между льготной ипотекой и рыночной может посчитать каждый самостоятельно, на сайте Сбера есть ипотечный калькулятор. И пока условия льготной ипотеки не изменились, надо успевать оформить заявку. В конце концов, покупая квартиру, вы не только становитесь владельцем нового жилья, но и выгодно вкладываете деньги, защищая их от обесценивания. Проектная декларация на сайте наш.
Валюта кредита Рубли РФ Мин. Можно и без допобеспечения. Подробнее в статье После строительства — залог жилого дома. Условия не учитывают других индивидуальных особенностей заемщика, которые могут повлиять на ставку.
Недвижимость видится здесь самым стабильным, пусть и не очень доходным активом. Это первая большая категория людей. Вторая категория покупателей — это те, кому банки уже одобрили ставку, и они спешат ею воспользоваться, пока не поменяли. Третья — люди, которые только что продали свою квартиру и не успели переложить деньги в другую. Собственно, они либо сделают это сейчас, либо положат на какой-нибудь краткосрочный вклад под хороший процент. И четвертая категория — обладатели валютных сбережений, которые при текущем курсе могут выгодно купить квартиру в России.
Осенью, вероятно, мы по традиции увидим снижение спроса. Ставки к тому моменту уже будут выше, кто хотел успеть использовать ранее одобренные ставки, сделает это, и паника немного схлынет. Больше всего пострадает вторичка. Что, в общем-то, пойдет ей на пользу, немного охладит рынок и цены. Первичный рынок будет чувствовать себя получше — застройщики могут поиграться с ценами и субсидированными ставками, в отличие от продавцов вторички. Застройщики уже сейчас в офисах продаж дают цены гораздо ниже тех, что указаны на сайте. Когда влезать в ипотеку? Собственно, все банально, как и всегда: если вам уже в ближайшее время нужна квартира, и при этом вы можете ее выгодно купить, покупайте сейчас пока действует ранее одобренная ставка или через пару недель если спрос просядет, можно будет выбить скидку.
Массовые льготные программы привели к удорожанию жилья, но не к его доступности, объясняла глава Банка России Эльвира Набиуллина. В Минфине призывал к охлаждению ипотечного рынка, чтобы избежать «пузырей». Под конец 2023 года власти прицельно занялись ограничением выдачи ипотеки. Рынок встретил инициативу растерянностью. Но даже на одну семейную ипотеку сейчас приходится больше, обратил внимание Попов. На фоне вводимых ограничений в марте 2024 года Сбербанк потерял лидерство по количеству выданной льготной ипотеки в России. Она была временной мерой поддержки рынка новостроек и хорошо справились со своей задачей, рассказали RTVI в пресс-службе Сбербанка. Какими будут ипотечные ограничения В Госдуме уже занялись подготовкой соответствующих поправок. Сейчас льготная ипотека зачастую работает на взвинчивание цен. И жизнь показывает, что ипотека на это работает, но надо ее применять, прежде всего, в тех регионах, где рождаемость низкая. По словам Аксакова, новая льготная ипотека должна учитывать и доходы населения, в том числе Москвы и Московской области, куда уходят основные средства для реализации этой программы.
К лету 2024 года, вероятно, останется всего несколько программ поддержки, направленных на определенные слои населения, причем она будет более "социальной". О том, как это повлияет на рынок жилья, рассказали опрошенные "Российской газетой" эксперты рынка недвижимости. Вице-премьер также добавил, что в этом году прирост ипотечного портфеля будет более 3,5 трлн руб. RU" Олега Репченко, сейчас власти ищут способ аккуратно завершить масштабную программу льготной ипотеки, потому что в условиях высокой ключевой ставки субсидирование ипотечных ставок для всех оказывает серьезное давление на бюджет.
Ипотека-2024: что ждет цены на квартиры и какие планируются ограничения
Снижение ипотечных ставок началось после того, как Центробанк снизил ключевую ставку сразу с 20% до 17%. выдали банки ипотечных кредитов гражданам за январь – март: это на 18% меньше показателей аналогичного периода год назад, следует из предварительных данных Frank RG. Причиной этому служат высокая ставка и повышение первоначального взноса по ипотеке, что создаёт "замечательные условия для широкомасштабного кризиса на рынке недвижимости". На фоне этого ипотечные ставки могут снизится не раньше середины или конца 2024 года.
Рынок ипотеки в 2024 году ждет снижение больше чем на 20%
Доводы — высокие ставки, большое количество ограничений и падение ипотечного спроса. – Для замедления процесса ипотечного кредитования и предотвращения образования ипотечного пузыря Центробанк решил ужесточить условия выдачи кредитов. Доводы — высокие ставки, большое количество ограничений и падение ипотечного спроса. По оценке Игоря Кузавова, повышение ключевой ставки на один процентный пункт приводит к снижению спроса на ипотеку на десять процентов. «Они, как только правительство ввело льготные ипотечные программы, понесли эти деньги в ипотеку.
В 2024 году ипотека на вторичном рынке упадет почти в два раза
Война без компромисса невозможна, ипотеку ужесточат: отменят по «двум документам», первый взнос — 40%, полное отсутствие текущих кредитов у заемщика. Актуальный ипотечный спрос может быть исчерпан к 2025 году, а в 2026–2030 годах он будет пополняться крайне медленно, прогнозируют в ЦБ. Сохранится процент для ипотеки семей с детьми до 6 лет на уровне 6%, если старше — процент вырастет, полагает Разворотнева. Ставки по ипотеке в 2024 на вторичку.
Поиграть со ставками. Как россиянам не переплачивать за ипотеку в 2023 году
| В 2024 году ипотека на вторичном рынке упадет почти в два раза - МК | При этом 15 процентов ипотечных кредитов было выдано на срок более 30 лет. |
| Когда подешевеет ипотека: мнение эксперта | После резкого повышения ключевой ставки банки в России начали пересмотреть условия ипотечного кредитования, некоторые банки уже объявили о повышении ставок по ипотечным кредитам. |
| В России хотят снизить ставку по льготной ипотеке до 3%. 9 ноября 2023 г. Кубанские новости | «Росбанк Дом» снизил ставку по льготным ипотечным программам на 0,1 п. п., рассказал Forbes директор департамента ипотечных продуктов и цифрового бизнеса «Росбанк Дом» Вадим Мамонов. |
| Ставки по ипотеке резко упали | если ключевую ставку продолжат накачивать, то ипотека и вовсе может попросту встать: спрос будет падать, а предложение — расти. |
Эксперты ожидают повышения ставок по ипотеке до 18,5% в начале 2024 года
Чтобы ограничить риски заемщиков и банков, Банк России с 1 мая 2023 года устанавливает надбавки по ипотечным кредитам, обеспеченным правами требований по договорам долевого участия в строительстве. Эти надбавки учитывают завышение стоимости квартир на первичном рынке жилья при использовании покупателем ипотеки. В дополнение к повышенным резервам по кредитам с экстремально низкими ставками, которые компенсируют процентные риски банков на горизонте жизни ипотечного кредита, макропруденциальные надбавки обеспечат накопление банками буфера капитала для покрытия рисков, связанных с разницей цен на первичном и вторичном рынках жилья. Значения надбавок к коэффициентам риска в отношении предоставленных с 1 мая 2023 года ипотечных кредитов, обеспеченных правами требований по договорам долевого участия в строительстве6 Надбавка.
Читайте также: Электоральная заморозка: реновацию хрущёвок в Петербурге отложили из—за выборов Стоит также отметить, что банки должны выполнить требование ЦБ РФ сократить как минимум в 3,5 раза темпы наращивания ипотечных портфелей. Однако некоторые тренды проявились заранее. Однако ещё с первой декады октября спрос на вторичное жильё постепенно снижался. Также появились продавцы, которые решили снизить цену, чтобы найти покупателей и закрыть сделку до конца года", — рассказывает генеральный директор агентства недвижимости "Бенуа" Дмитрий Щегельский. Вторичный рынок более инертный, поэтому для появления реакции нужно время", — говорит Василий Павлов.
Также, по данным "Итаки", количество сделок по сравнению с сентябрём, когда на вторичном рынке был пик продаж, незначительно уменьшилось. Средние цены на вторичку в октябре практически не менялись, однако есть разница между заявленными ценами и фактическими. Большая разница По мнению председателя комитета Российского союза строителей по взаимодействию застройщиков и собственников жилья Виолетты Басиной, в ближайшие время спрос на вторичку может резко упасть, переориентировавшись на новое сданное жильё, под которое можно получить льготную ипотеку. А учитывая субсидированные ставки по договорам банков с застройщиками, разница ещё больше. Поэтому в краткосрочной перспективе специалисты ожидают на вторичном рынке достаточно серьёзного провала, а также засилия обменных схем. Ведь разница в ставке почти двукратная. Мы ожидаем, что спрос вырастет на варианты в более доступных по стоимости локациях, таких как Новоселье: помимо стандартной льготной ипотеки там можно ещё получить субсидированную ставку от застройщика на период строительства", — уверена директор отдела продаж ГК "Полис" Анастасия Иващенко. А вот повышение возможно", — констатирует директор департамента недвижимости группы "ЦДС" Сергей Терентьев. Таким образом, по оценкам экспертов, можно ожидать, что цены на вторичное жильё снизятся, но не по всем объектам, а по тем, продажа которых жизненно необходима.
Также сказывается расширение ипотеки на более рискованные группы клиентов, что провоцирует рост просрочки, добавила Скуратова. По этой причине ЦБ с 1 октября повысит надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, напомнила представитель регулятора. По ее прогнозу, в 2023—2024 годах льготные госпрограммы продолжат поддерживать ипотечное кредитование. Но решение ЦБ о повышении надбавок к коэффициентам риска может сбалансировать темпы роста сегмента.
Падает качество кредитного портфеля. Экономист назвал эту ситуацию предкатастрофной. RU — Повышение первоначального взноса играет на руку банковской системе. С одной стороны, банкам и хочется и колется: при высоком пороге первоначального взноса они будут выдавать меньше кредитов, с другой — получат более надежный продукт. Мне кажется, что в российских реалиях эта мера разумная, чтобы остудить рынок ипотеки, чтобы не рос пузырь. Другое дело, на мой взгляд, эта мера запоздалая. Объем кредитов ипотечных порядка 17 триллионов рублей. Это очень много, — отмечает экономист. По его мнению, от повышения первоначального взноса пострадают застройщики, которых он назвал жирными котами. Он объясняет, что именно девелоперы остались в выигрыше при реализации программы льготной ипотеки — пускай низкая процентная ставка, но цены на недвижимость выросли в несколько раз, людям приходится тратить больше. От этого застройщики получают сверхприбыль. Им придется меньше строить. Потому что у людей нет столько денег, сколько хотят получить застройщики. Сколько они могут держать квартиры пустыми? Им надо платить коммуналку, поддерживать состояние имущества, возвращать деньги банкам. Я думаю, что в ближайшее время мы увидим очень серьезное снижение цен на рынке недвижимости. На это придется пойти жирным котам-застройщикам, чтобы вернуть свои деньги. Абсолютно фантастическая ситуация, когда в бедной стране самые высокие цены на недвижимость относительно доходов населения. Обычная квартира в Тюмени стоит почти столько же примерно, как хорошая квартира в Барселоне или хороший дом в Болгарии, — рассуждает Селянин. RU Он отмечает: повышение первоначального взноса, а значит и снижение темпов выдачи ипотечных кредитов, — это то, что обрежет сверхдоходы застройщиков. Ипотечный пузырь не грозит Несмотря на кажущуюся панику, дискуссии по поводу того, как остановить бурный рост льготной ипотеки, не все считают, что на российском рынке недвижимости раздувается пузырь. Это не совсем корректно, поскольку льготная ипотека — контролируемый процесс, программы полностью фондируются государством, — говорит Анна Волкова, директор по развитию розничного бизнеса банка «Синара».
Льготная ипотека на вторичку 2023: когда заработает новая программа
Кроме того, действующая программа не распространяется на частные жилые дома объекты ИЖС , вторичное жилье и апартаменты. Финансировать льготную ипотеку предлагается за счет федерального бюджета. Также в документе выделены критерии, соответствие которым позволяет человеку получить кредит на жилье. Это граждане России, обеспеченные общей площадью жилых помещений не больше 36 квадратных метров в расчете на заемщика и каждого члена семьи, живущего вместе с ним. Если заемщик живет один, его жилплощадь не должна превышать 64 квадратных метров. Сейчас в программе льготной ипотеки могут участвовать те, кто обеспечен общей площадью жилых помещений не более 18 квадратных метров в расчете на человека для тех, кто живет один, не более 32 квадратных метров. Таким образом, по новым правилам, предельный размер увеличивается в два раза. В пояснительной записке отмечено, что новые ограничения по размеру площади позволят претендовать на новое жилье тем, кому действительно нужно улучшить жилищные условия, и тем, кто хочет улучшить их до комфортных. Кроме того, депутаты предполагают, что эта мера отсечет от льготной ипотеки инвесторов.
Разрешение же покупать жилье на вторичном рынке, по мнению авторов законопроекта, усилит конкуренцию на рынке недвижимости и «заставит застройщиков снижать цены». Если инициативу одобрят, то предлагаемые нормы вступят в силу с 1 января 2024 года. Зачем это нужно Один из инициаторов законопроекта, депутат Сергей Миронов, объяснил, почему они приняли решение внести такое предложение в Госдуму. Но, по моему убеждению, к концу 2023 года стало ясно, что программу нужно корректировать. Цены на недвижимость выросли в разы, — написал Миронов в своем телеграм-канале. Например, так как она распространяется только на новостройки, этим, конечно, пользуются многие застройщики и специально завышают цены на квадратные метры, получая от этого суперприбыль.
Но все понимают, что речь о краткосрочном периоде — до трёх-четырёх месяцев. А потом ЦБ РФ скорректирует ситуацию, и ставки депозитов станут "обычными". Люди снимут деньги и направят их в недвижимость как самый надёжный нефиатный актив.
В ИЖС, в частности. Поэтому девелоперы не спешат со снижением цен и займут несколько выжидательную позицию, — добавил Максим Лазовский. Цены на дома плавно продолжат свой рост, но без резких изменений. На отдельные лоты, требующие быстрой продажи, собственники могут снижать цены, но это будут единичные случаи. Он считает, что для строительства загородного дома сограждане будут черпать капитал из других собственных объектов недвижимости — зачастую квартир. То есть они будут выставлять квартиры на продажу и ждать, когда она совершится. Так получится высвободить деньги. И дальше в случае необходимости "докредитоваться" на необходимую сумму. Здесь основную роль, как и в случае покупки жилья в МКД, играет сумма ежемесячных платежей по кредитам.
Сейчас ориентироваться в большей степени будут на неё, а не на общую стоимость ипотеки.
Важно учитывать, что в каждом регионе условия программы отличаются. Региональное законодательство самостоятельно устанавливает нормативы стоимости жилья для участия в программе, порядок выплаты и размер субсидии. Для комплексного освоения территорий застройщикам нужна помощь банков Сельская ипотека 2024 Программа «Сельская ипотека» позволяет взять кредит на покупку земельного участка и строительство на нем жилья, готового частного дома, а также на строительство жилья на уже имеющемся участке.
Но условия могут отличаться в зависимости от региона. В конце августа банки временно приостановили выдачу льготной сельской ипотеки из-за повышения ключевой ставки. Но уже в 2024 году небольшие выдачи по сельской ипотеке возобновятся, сообщил министр сельского хозяйства Дмитрий Патрушев. По его словам, средства на перезапуск программы есть, но ее объемы будут снижены. С ее помощью военные могут купить квартиру или дом, которые будут оплачены с использованием средств государства.
Чтобы стать участником программы, военнослужащий должен встать на учет в реестр НИС. После этого государство начинает каждый год перечислять средства. Через три года участник НИС может использовать эти накопления для первоначального взноса за ипотеку. Информационным сопровождением программы военной ипотеки занимается подразделение Минобороны — «Росвоенипотека». РФ и «Санкт-Петербург».
То есть в следующем году ежемесячный платеж по ипотеке для военных составит 30 445 рублей. Военную ипотеку можно совмещать с другими программами, чтобы понизить ставку: например, оформить семейную или льготную ипотеку. В Госдуме решили поддержать мобилизованных новыми льготами Ипотека для IT-специалистов — 2024 Для специалистов в сфере информационных технологий тоже предусмотрена возможность оформления льготной ипотеки по выгодным процентам. Максимальная сумма кредита для регионов с населением менее 1 млн человек составляет 15 млн рублей, а для субъектов РФ, численность населения которых больше 1 млн человек, — 30 млн рублей.
Предложим вариант под ваши пожелания и бюджет всего за один звонок. Расскажем об акциях и льготных ставках по ипотеке. Позвоните мне Банки не теряют прибыль, заёмщики покупают собственное жильё, а государство обеспечивает эффективную социальную поддержку населения. Казалось бы, все довольны и счастливы. Но в 2022—2023 гг. Это привело к росту цен на новостройки и вторичное жильё, причём дорожала как ликвидная, так и неликвидная недвижимость.
В итоге гасить разницу между льготной и рыночной ценой покупки недвижимости в текущих экономических и геополитических условиях государству стало сложнее. Поэтому в 2024 году льготная ипотека претерпит значительные изменения. Они происходят уже сейчас: например, изменён размер максимальной суммы кредитования. Для Москвы, Санкт-Петербурга и областей вместо доступных ранее 12 млн рублей на покупку квартиры оставили только 6 млн. А с 23 декабря 2023 г.