Лучше всего брать кредит тогда, когда это действительно нужно, и есть финансовые возможности его погашать. Ипотека осенью 2023 года: прогнозы аналитиков Изменения льготных программ по ипотеке Брать или не брать ипотеку сейчас. Ипотечный рынок развивается как никогда бурно, а банки предлагают покупателем все более низкие ставки по кредитам. «Секрет фирмы» обратился к экономистам с просьбой дать совет, когда лучше брать ипотеку. Какие процентные ставки и льготные программы по ипотеке действуют в 2023 году и как сэкономить на процентах по кредиту.
Ипотека 2023: брать нельзя откладывать
Почему при высоких ипотечных ставках народ, тем не менее, продолжает брать кредиты и приобретать недвижимость? статья о недвижимости от 2023-11-22 - «Вторичка»-2024: что будет с ценами, ипотекой и предложением? При этом 15 процентов ипотечных кредитов было выдано на срок более 30 лет. В новом году рынок ипотеки кардинально изменится: после рекордного 2023 года банкиры ожидают сокращения выдач, ужесточения условий как рыночных, так и государственных программ и новой волны повышения ставок. Из-за этого до 25-30% потенциальных покупа. В новом году рынок ипотеки кардинально изменится: после рекордного 2023 года банкиры ожидают сокращения выдач, ужесточения условий как рыночных, так и государственных программ и новой волны повышения ставок. Из-за этого до 25-30% потенциальных покупа. Поэтому лучше брать ипотеку на срок не более 10 лет.
Когда выгоднее брать ипотеку: «Времена предстоят тяжелые»
Подорожает ли ипотека и что такое надбавки по ипотечным кредитам? Стоит ли брать ипотеку — вопрос индивидуальный для каждого. При выборе, в какой день лучше брать кредит в банке, следует учитывать возможные задержки поступления средств по объективным причинам. Если вы уже планировали брать ипотеку, но в прошлом году решили повременить, вернитесь к рассмотрению этого вопроса пока действуют программы льготной ипотеки. Стоит ли брать или лучше присматривать вторичку? Еще быстрее люди берут ипотечные займы.
Стоит ли брать ипотеку на покупку жилья в 2023 году
Уже через 4-5 лет вы начнете гасить долг досрочно и платежи будут не так обременительны для вас. Есть риск потери источника дохода и возникновения задолженности перед банком читайте также как можно просрочить платеж по ипотеке. Для оформления покупки квартиры в ипотеку требуется собрать больше документов и больше времени потратить на ожидание одобрения заявки в банке. Ежегодно придется оплачивать страховку обязательно прочитайте стоит ли ее делать или нет? Необходимо иметь деньги для первоначального взноса. Большая переплата по кредиту, если не гасить досрочно. Соответственно, чем больше срок и сумма кредита, тем больше придется отдать денег. На квартиру накладывается обременении и в случае неуплаты ее можно лишиться. Продать такую квартиру будет труднее. Таким образом можно даже оформить все без риэлторов и сэкономить на комиссии.
Единственное, нужно грамотно составить предварительный договор , но это не так уж и сложно, некоторые банки дают даже свою форму. Ипотечный кредит как правило имеет более низкую процентную ставку чем потребительский. Регистрация документов по ипотечным сделкам проходит всего за 7 дней. Ипотека позволяет купить жилье намного раньше, чем если копить на него деньги. Особенно это актуально тем, кто живет в съемной квартире. Одно дело платить за свой дом и другое, когда приходиться оплачивать чужую квартиру возможно купленную также в ипотеку. О том что выгоднее, ипотека или аренда, читайте в данной заметке. Еще один плюс — это то, что если копить деньги, то инфляция их будет «съедать», в то время как купленная квартира наоборот дорожает. Опять же, за счет инфляции, платежи из года в год будут все менее обременительны.
Если все же возникнут проблемы с деньгами, то из квартиры так просто никто не выгонит. Можно взять кредитные каникулы. Можно потерять источник доходов например, уволили с работы , НО в данном случае в банке можно попросить отсрочку по выплате основного долга кредитные каникулы. Чтобы быть более спокойным на этот счет, лучше отложить запас на черный день в виде 3-х месячных платежей. Могут возникнуть проблемы со здоровьем. Признание сделки недействительной. Для этого можно сделать титульное страхование. Это основные проблемы которые могут возникнуть. Что будет при потере дохода одним из членов семьи думаю не нужно объяснять.
Оценивайте правильно все риски и оставляйте про запас сумму хотя бы на несколько месяцев платежей.
Собственные возможности Размышляя о том, как решиться на ипотеку, оцените следующие параметры: ваш доход; желаемый размер кредита; предполагаемый срок погашения. Исходя из этих данных, зная процентную ставку, можно рассчитать размер ежемесячного платежа и сделать выводы о возможности и целесообразности оформления ипотеки. Также учтите и такие факторы: дополнительный доход например, инвестиционный или от вкладов, либо имеющаяся подработка ; уже имеющие кредиты и другие обязательные платежи. Оцените, сможете ли вы в течении долгого времени ежемесячно платить банку сумму установленного платежа или нет. Насколько стабилен ваш доход, будет ли его достаточно, чтобы денег хватало не только на погашение кредита, но и на повседневную жизнь.
Узнать о том, какая должна быть зарплата для ипотеки вы можете из нашего прошлого поста. Плюсы ипотеки Конечно, такой кредит обходится недешево, но положительные стороны ипотеки оправдывают имеющиеся риски: Не нужно в течение долгих лет копить крупную сумму, чтобы купить жилье. Стать собственником квартиры или дома можно уже сейчас. Для этого нужно иметь на руках только размер первоначального взноса. А период, в течение которого происходит оформление кредита, как правило, не длится больше 1-2 месяцев. Заселиться в квартиру можно сразу после оформления сделки.
При оформлении ипотеки можно воспользоваться одной из государственных социальных программ, если на то есть основания. Например, можно получить субсидию или средства материнского капитала, с помощью которых будет погашена часть долга. Взяв квартиру в ипотеку можно получить налоговый вычет. Даже потеряв работу можно обратиться в банк с заявлением об отсрочке выплат. Процентная ставка ниже, чем по потребительскому кредиту. Если ставка по кредиту невысока, доход позволяет и тем более есть возможность получить субсидию, не стоит бояться брать жилье в ипотеку.
Да, имея ипотечную ссуду, вам ежемесячно придется вносить платежи в банк, но взамен вы получите собственное жилье. Когда не стоит брать ипотеку Прежде чем решиться на такой ответственный шаг, стоит хорошо подумать. Возможно, именно сейчас тот период, когда лучше повременить с оформлением ипотечного кредита. Индикаторы рынка Не стоит принимать поспешное решение и подавать заявку на ипотеку, если ситуация на валютном рынке не стабильна. Если курс доллара к рублю стремительно растет, значит банки могут повысить ставки по кредитам. В экономически-кризисные времена нередки были случаи, когда заемщики подавали заявку под один процент, а к моменту ее одобрения банк устанавливал повышенную ставку.
Плюс надо будет выставить объявление заново и найти другого покупателя. Какой выход? Не передавать право собственности до получения полной оплаты. Но тогда все риски несет покупатель. Другая схема — обмен жилья. Но шанс, что людей устроят квартиры друг друга, очень маленький. Проще, быстрее и выгоднее для всех провести альтернативную сделку.
А если нет наличных денег, наиболее надежным вариантом остается ипотечный или потребительский кредит. Какие ошибки совершают ипотечные банковские менеджеры? Осенью 2023 года в нашем агентстве возникла сложная ситуация. С ростом ключевой ставки все пытались успеть оформить кредиты по одобренным ранее ставкам.
Не только и не столько потому, что он сосредоточился на ипотеке — на самом деле он борется с инфляцией, которая порождена немонетарными причинами», — объяснил Ракша.
Поддержал эту зрения и доктор экономических наук, профессор, заведующий кафедрой экономической теории и экономической политики СПбГУ Александр Лякин. И ЦБ до самого конца отказывался от введения ограничений на вывод валюты, и только после президентского указа само требование к продаже валютной выручки привело к тому, что доллар просел, по крайней мере, на 10 рублей по отношению к тем максимумам, которые он имел. Это похоже на более реальный ограничитель инфляции, чем меры, связанные с процентными ставками. По крайней мере, на сегодняшний день», — заметил экономист. Что будет с ценами?
По мнению Дениса Ракши, снизить цены на новостройки не удастся. Правда, вины Центробанка в этом нет. Статистика регулятора показывает, что бОльшая часть ипотечных заёмщиков — это люди 45-50 лет, которые рассматривают покупку квартиры как инвестиции в собственную пенсию. И их становится всё больше. Кроме того, сама схема строительства жилья в стране устроена так, что ситуация складывается не в пользу конечного покупателя.
Первичный рынок перекуплен и не распродан. Застройщик же строит не на свои деньги, он берёт их у банка, и банк заинтересован в том, чтобы цены росли. Это замкнутый круг, в котором никому, кроме конечного покупателя, не интересно, чтобы цены на первичном рынке падали», — рассказал Ракша. Основатель российской Гильдии риелторов Константин Апрелев придерживается иного мнения. По его словам, вопрос стабилизации рынка будет зависеть от того, продлят ли действие льготной ипотеки в 2024 году или нет.
В случае сворачивания этой программы сначала упадёт спрос на первичном рынке, а после произойдёт корректировка цен в сторону снижения. При этом, на его взгляд, раньше президентских выборов в марте 2024-го о прекращении программы объявлено не будет. И многие продавцы недвижимости уже готовы давать скидки на то жильё, которое они продают. Но количество потенциальных покупателей сократилось в два-три раза, поэтому сейчас не очень простая история для рынка. Боюсь, что в ближайшие полгода это приведёт к ещё большей коррекции цен в сторону снижения.
Сначала на вторичном, а потом на первичном рынке», — заключил Апрелев. Корень зла — льготная ипотека Как бы привлекательно ни выглядела льготная ипотека для заёмщиков, особенно до повышения первоначального взноса, именно её введение стало причиной нынешнего кризиса на рынке жилья. Как рассказал Денис Ракша, эта мера поддержки населения была введена в начале пандемии, когда резко выросла инфляция: люди стали массово забирать деньги с депозитных счетов и не знали, во что их вкладывать. И с тех пор правительство не может остановиться. Оно понимает, что как только они остановят эти льготные программы, у них строительный сектор, грубо говоря, рухнет.
Поэтому они вынуждены продлевать их, потому что хоть кто-то должен покупать эти квартиры.
Россиянам рассказали, когда лучше взять ипотеку
Ирина Синицына, руководитель офиса Союза риелторов Полезные люди, г. Саратов: Мой совет: только спокойный и адекватный человек принимает правильные решения. К примеру, если вы инвестор, то точно ничего не выиграете, если пойдете покупать сейчас вторичку, которая на пике по ценам. Ставки по ипотеке на неё высокие. Если вы инвестор на новостройках, тогда ответ на вопрос о покупке: скорее да, чем нет. Только очень внимательно следите за предложениями, анализируйте, считайте. В предложенных лотах легко запутаться, если ориентироваться только на рекламные материалы от застройщиков. Поговорите со специалистами со стороны. Послушайте несколько мнений. Если вы планировали продать свою вторичку и купить другую квартиру — действуйте. Решайте свои жилищные вопросы.
Не ждите более удобного момента — его можно не дождаться никогда. Дмитрий Савинский, учредитель ГК «Адресат»: Я рекомендую принимать решение о покупке квартиры только после тщательного анализа финансовых возможностей. Если у вас есть стабильный доход и финансовая подушка безопасности, то может быть разумно использовать текущую ситуацию на рынке недвижимости для приобретения жилья.
Уже можно торговаться Директор агентства недвижимости Евгений Перчунов уточняет: — Цены на вторичку уже снижаются. Еще пару лет назад купить «однушку» в спальном районе можно было за 8,5—9 миллионов рублей. А сейчас цены начинаются от 7 миллионов. Причина на поверхности — опять же дорогая ипотека. Если, купив «однушку», придется долгие годы делать ежемесячный взнос в 50— 60 тысяч рублей, то многие задаются вопросом — а жить на что? Поэтому люди предпочитают аренду.
Они ждут снижения ипотечных ставок. Но, надо понимать, как только ставки снизятся и кредиты станут доступнее, пойдет обратный процесс — резкий рост цен на жилье. Станет менее доступной: как изменятся правила ипотечного кредитования в 2024 году В этом году, по мнению экспертов, лучшее время для покупки недвижимости — если у вас есть свободные деньги.
Льготную ипотеку можно взять на приобретение квартиры в строящемся доме и готовой в новостройке, на ИЖС и покупку земли.
При этом зарегистрировать право собственности на дом нужно в течение года после получения ипотеки, в противном случае банк повысит ставку до ключевой. Максимальная сумма ипотеки — 6 млн рублей. Срок погашения устанавливает банк. В качестве взноса разрешено использовать маткапитал, но необходимо оформить долю в квартире на ребенка.
В программе участвуют 70 финорганизаций. Заявку можно подать сразу в несколько банков, сравнить и выбрать самые выгодные условия. Некоторые банки готовы дать более низкую ставку. Рефинансирование действующей ипотеки льготной не предусмотрено.
Но погасить льготную ипотеку можно «Семейной ипотекой», если у вас родился ребенок. В программе участвуют 50 банков. Взять кредит можно до 31 декабря 2023 года при рождении ребенка. Если ребенок признан инвалидом после 2022 года, есть возможность получить ипотеку до конца 27-го.
Потратить ипотеку можно: — на покупку квартиры, но только на рынке «первички» исключение — ДФО ; — на строительство своего дома должен быть заключен договор о строительстве с юрлицом или ИП ; — на покупку участка для ИЖС; — на покупку квартиры по договору участия в долевом строительстве. Ипотеку можно использовать для рефинансирования действующего жилищного кредита. В качестве первого взноса можно использовать маткапитал.
Портал «Ревизор Недвижимости» постарается раскрыть секреты рынка недвижимости, чтобы Вы могли выбрать для себя подходящую компанию.
На сайте Rendv. Пресс-релизы, мнения экспертов, отзывы клиентов и покупателей, интервью со специалистами — это только часть того, что Вы сможете найти здесь.
Ограничения ЦБ по ипотеке с 1 марта: кому будет труднее получить кредит
Вторая плохая новость — максимальный размер льготного кредита по ипотеке с господдержкой стал одинаковым для всех регионов — 6 млн рублей. Эксперты утверждают, что взять ипотеку к концу года намного проще. «Если вы еще не воспользовались правом на налоговый вычет с покупки и с процентов по ипотеке, то купив квартиру до Нового года, уже в начале следующего года можно получить возврат налоговых отчислений с вашей зарплаты за весь 2021 год.
Ограничения ЦБ по ипотеке с 1 марта: кому будет труднее получить кредит
Специалисты федеральной компании «Этажи» рассказали нам несколько советов, с которыми купить недвижимость в ипотеку до новогодних праздников можно наиболее выгодно. Подавайте заявку уже сейчас Процесс одобрения и оформления ипотеки может длиться до двух месяцев. Подайте заявку в банк как можно скорее, чтобы успеть заключить договор по минимальной процентной ставке и успеть воспользоваться программами господдержки. Воспользуйтесь услугами профессионалов «Чтобы не затягивать оформление документов, некоторые этапы можно проходить параллельно. Например, подавайте заявку по одному пакету документов в разные банки с помощью брокера. В компании «Этажи» есть партнерские соглашения с банками, поэтому сроки рассмотрения заявок для нас составляют от 1 до 3-х дней вместо стандартных 5. Так вы сэкономите личное время и сможете задать вопросы по условиям кредитования, а также подобрать наиболее выгодные варианты с учетом всех дополнительных расходов», — рассказывает Анна Лангеман.
Повышайте вероятность одобрения Размер процентной ставки в основном не зависит от срока кредитования, но именно за счет увеличения срока вероятность одобрения может быть выше.
Повышение ключевой ставки никак не должно отразиться на уже заключенных договорах. Об этом Москве 24 рассказал экономист, ведущий эксперт Центра политических технологий Никита Масленников. По его словам, пересмотр условий может быть осуществлен только в случае реструктуризации кредита, вызванной отсутствием обслуживания его со стороны клиента.
При этом ставки по новым займам начинают подрастать. Это эффект от принятых решений. Никита Масленников экономист, ведущий эксперт Центра политических технологий Ранее в Банке России подсчитали , что количество россиян с кредитами и займами возросло к середине этого года до 47 миллионов человек. Взять сейчас?
По его мнению, это связано с тем, что программа льготной ипотеки будет действовать как минимум до середины 2024 года.
Например, чем больше первоначальный взнос, тем быстрее вы выплатите кредит и тем меньше процентов отдадите банку. Если у вас есть деньги на первый взнос, рекомендуем не тянуть с оформлением ипотеки — ситуация на рынке может меняться. Зафиксировав и цену жилья, и условия по кредиту, вы убережете себя от рисков, а если в дальнейшем ставки станут ниже, кредит можно будет рефинансировать. Вместе с тем, стоит трезво оценивать свои возможности и доходы. Есть множество историй, когда люди берут потребительский кредит для первоначального взноса. И так финансовая нагрузка может оказаться неподъемной, если к первому долгу добавится еще один. Больше всего их предусмотрено для семей с детьми. Например, в 2023 году продолжит действовать программа материнского капитала 589,5 тыс.
Его можно потратить на первоначальный взнос или для погашения основного долга по ипотеке. Есть специальная льгота для многодетных семей — они могут получить до 450 тыс. Но даже если ребенка у вас нет, вы можете рассчитывать на некоторые льготы. После того как вы купили квартиру, можно оформить налоговый вычет и вернуть часть денег, потраченных на покупку квартиры и выплату процентов по ипотеке. Совокупно можно получить назад до 650 тыс. Подать заявку на вычет могут все плательщики НДФЛ; будьте внимательны — самозанятые и предприниматели по этой категории не проходят.
Если у человека есть деньги и желание, то надо брать ипотеку и покупать жильё. Потому что, когда ставка по ипотеке маленькая, строители повышали цены. Экономист посетовал на то, что в России именно таким образом работает корреляция между ипотечной ставкой и стоимостью жилья — чем ниже ставка, тем выше стоимость и наоборот. Поэтому надо отталкиваться от своих возможностей и жизненной необходимости, уверен он. Но если покупка делается с инвестиционными целями, то тогда стоит, возможно, подождать и более дешёвую ипотеку, указал Остапкович. А если жильё покупается для себя и своей семьи, то оснований для раздумий нет. Эксперт инвестиционной компании «Атон» Михаил Галенин считает, что с ипотекой можно подождать и до 2023 года. По его словам, уже с лета ставки по ипотечным кредитам растут и этот тренд, скорее всего, продолжится в 2022 году. Поэтому снижения ставок можно ждать не раньше 2023 года, но всё зависит от инфляции.
Жить в кредит. Эксперты раскрыли, как выгодно взять ипотеку в 2024 году
"Сейчас реальная ипотечная ставка составляет примерно 5,5%, реальная инфляция тоже в районе 5,5–6%. В тюменской матрешке наблюдается высокий ипотечный спрос и рост задолженности по жилищным кредитам. Когда лучше брать ипотеку и какую льготную программу выбрать. Вице-премьер также добавил, что в этом году прирост ипотечного портфеля будет более 3,5 трлн руб. На вечный вопрос: брать или не брать ипотеку сложно дать однозначный ответ. С 1 июня потенциальным заемщикам лучше забыть об ипотечных кредитах с первоначальным взносом ниже 20%, а с 1 января 2024 года — ниже 30%. Вторая плохая новость — максимальный размер льготного кредита по ипотеке с господдержкой стал одинаковым для всех регионов — 6 млн рублей.